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首先，银行自己发行的理财产品，是由银行本身的资产管理部来负责运营的；早在08年，监管部门就已经规定银行自有资金跟客户资金要完全隔离，独立运营，也就是当时的金融市场部和资产管理部大分家的时代背景。 这种情况下，独立出来的银行资产管理部门，由于是代客理财，投资风格都是偏保守的；特别是一些大银行的资管部门，虽说理财协议上，都写明了不承诺保-本，但实际到期的收益，比预期收益都只多不少。（金融市场部因为是自有资金，所以风格会相对激进一点。不过跟大家买理财没有什么关系。） 但是银行也会代-销一些其他公司的产品比如基金、保险、信托什么的，类似于支付宝这样的代-销平台，就是帮着卖卖，赚点渠道费。这些产品的盈亏，银行是不会负责的，我们只负责提供一个交易渠道。就像余额宝收益下跌，那是天弘的问题，支付宝就是负责提供申购赎回的平台，具体的产品盈亏它不管，也管不了。 那么如何分辨一款产品是不是银行自营呢？ 首先，看看理财协议合同或是产品说明书，这个产品的发行主体，是不是银行本身。如果发行主体是个保险公司或是基金公司，那很明显就不是银行理财。 其次，看公章，现在银行网点甚至有的支行都是没有自己的公章的，一般用印都是至少要分行级别。如果合同的公章不是银行的，那么很可能也不是正规的银行理财产品。 第三，最保险的方法，莫过于看产品说明书的登记编码，这个编号格式是统一的。大写的C开头，对个人客户是14位编码，私人银行和对公产品是15位编码。这个编码类似于理财产品的身份证号，是唯一标示。 去中国理财网，查询这个编码，正规理财产品可以看到查询结果和详细信息；如果查不到，那说明这个理财也不是正规的，是有问题的。 综上，购买银行理财，主要还是看重产品的安全性，所以购买之前，一定要确认好自己要买的产品是否正规。不要怕麻烦，功夫花在投资前，比花在投资后要有价值的多。买东西要货币三家，购买理财产品，更应该多比较，多核实。 我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。 |
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