分享

信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

 当生如夏花 2019-03-07
信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

什么是最低还款额?

信用卡到期还款日,全额还款有压力,银行一般允许你按照最低还款额还款,通常是还账单金额的10%左右。

从2019年1月1日开始,几大商业银行对信用卡规则也作出了一些变动,最低还款额由发卡银行自行决定。

本文以10%为例,进行说明。

信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

使用最低还款额还款后,无需担心信用问题,如果当期账单只还最低还款额,不会影响到个人信用的,只要银行在还款日从你的卡中扣除的金额,大于或者等于最低还款额,就不算逾期。

信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

最低还款额不影响个人信用

如果选择利用最低还款额偿还欠款,将不再享免息期。利息这么算:

1、信用卡的利息一般是日息0.5‰,大多数银行按全额计息的方式收取,即已还款部分和未还款部分都要收取利息。也就是说,你没还款的部分要交利息,已经还款的部分,还得交利息。

信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

2、计息是从消费入账日开始算并不是从最晚还款日计算。一般是按月复利。

我们来看一个例子。

9月20日,小林刷卡10000元买了一台笔记本电脑,这是小林9月至11月唯一的一次刷卡消费,10月23日,小林偿还了最低还款额1000元。

11月3日,小林收到了11月份的银行对账单:

信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

图片来源:公众号“征信小助手”

本期应还款金额是9210元?

借了10000元,还了1000元,不应该还欠9000元吗?

为什么要还9210元呢?

因为上个月他只还了最低还款额,未偿还消费额还是要还的,而且还要加上利息

1、未偿还消费额怎么算?

未偿还消费额=刷卡消费总金额10000元-已偿还消费额1000元=9000元。

2、利息怎么算?

利息=计息基数×利率/日×计息天数

计息基数:目前国内大多数银行信用卡,采取全额计息

什么意思?

全额计息,也称“全额罚息”,指如果信用卡持有人,未能在发卡行规定的还款期限期内还清所有欠款,发卡银行将按照到期日全部欠款金额计算利息,利息计算的截止日期为还清所有欠款之日。

也就是说,哪怕你已经还了9999元,就差1块钱未还款,银行也要求你按照10000元的基数支付利息。

信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

差一分都不行

3、计息天数:从刷卡消费日(含)到下一账单日前一天(含)之间的天数。

10月23日,小林还了1000块钱,是从这天开始计息吗?

不是。

从刷卡消费的那天(9月20日),开始计息。

信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

计息从消费入账日开始算,而不是从最晚还款日计算

根据上面的公式,利息=计息基数×利率/日×计息天数,

我们就可以算出,小林要支付的利息=10000元×0.5‰×42=210元

小林11月的“应还款额”这么来的:

信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

应还款额=未偿还消费额+利息

信用卡不仅要按一定日利率计收利息,而且还按月计收复利。

4、什么是复利?

复利与单利相对。

单利,就是利不生利,即本金固定,到期后一次性结算利息,本金所产生的利息不再计算利息。

复利,就是利要生利,即利滚利,即把上一期的本金和利息,作为下一期的本金来计算利息。

信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

复利效应

只要没有全额还款,上期利息就会进入下期本金再一起计算利息,信用卡就是这么“利滚利”的。

复利之下,信用卡的利息是多少呢?

信用卡陷阱:最低还款额,一年最高利息可达19.56%

如果利率是0.05%,按照每月30天,一年12个月来计算,在连续多期还款均未满足免息条件时,按基准利率最高会被收取19.56%的利息。

19.56%的利息是什么概念?

如果你把零钱投到余额宝,年化收益率只有2.57%。

你记得随手把钱放到了余额宝,却在按最低还款额还信用卡,这可真是丢了西瓜捡芝麻。

如果手头没那么紧,尽可能按时全额还款。避免陷入“利滚利”的困境,加重经济负担。

    本站是提供个人知识管理的网络存储空间,所有内容均由用户发布,不代表本站观点。请注意甄别内容中的联系方式、诱导购买等信息,谨防诈骗。如发现有害或侵权内容,请点击一键举报。
    转藏 分享 献花(0

    0条评论

    发表

    请遵守用户 评论公约

    类似文章 更多