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先做几点说明： 1. 保险清单会每个月定期更新。推荐的保险产品，是简保君经过全网近100家保险公司横向对比测评，挑选出性价比高且投保方便的产品，更重要的是适合大多数普通家庭。 2. 为了方便大家找到对应产品，我们都给出了保险超市或者官网的投保二维码，大家可以自主投保，投保成功后10分钟内会收到电子保单，如果需要纸质保单可以拨打保险公司客服电话或联系简保小助手【微信：jane7bz03】协助申请。 3. 保险清单按照经济支柱、孩子、老年人的顺序来进行，你可以直接跳到你关注的部分。 4. 更多保险知识科普，更多的产品测评，疾病可选产品等相关保险问题，欢迎关注'简七聊保障'公众号进行学习哦，关注后后台回复数字'1'，简保君送你一份小礼物哦。 5. 最后，如果涉及到疾病问题无法过健康告知或者有任何相关的疑问，都可以添加简保小助手【微信：jane7bz03】进行协助。 关于保险 投保之前，强烈建议大家先了解下面几点保险的基础知识。只有知道选择原理，才能更好地理解我们的推荐逻辑，买对保险。 1. 买保险的目的 买了保险，并不代表就不会发生风险了。买保险的目的，是用可接受的成本，把那些我们无力承受的风险，转移给保险公司，也就是在尽量不影响当下生活的前提下，保障未来的生活不被（风险）影响。 所以，我们需要覆盖的就是我们无力承担的风险，而不是所有的风险都寄希望保障解决。 2. 优先给谁买 家庭经济支柱，是优先需要保障的核心。 如果孩子或者老人生病了，还有我们来照顾，但如果遭遇风险的就是我们自己，整个家庭都会承担更大经济损失。 3. 保额买多少 其实就是思考，如何量化风险对我们的影响。 寿险就是家庭的责任险，所以寿险的额度就是用我们目前剩余的责任，比如房贷车贷，大额欠款等，加上未来的责任，比如供孩子成年需要的读书和生活费用，再减去当下的流动资产（不算车房），因为流动资产是可以迅速卖掉抵御风险的，所以： 寿险的额度≈ 剩余房贷车贷+预估未来责任30-50万-当下的流动资产 还要注意，家庭责任是由所有经济支柱承担的，比如夫妻都工作，那算出来的额度按夫妻的收入进行比例分配，谁赚钱多，谁买更多额度的寿险。 重疾险的话，我们要考虑一旦罹患重疾，面临的将是高额的治疗费用，长时间的康复周期，和耽误了工作所造成的收入损失，因此： 重疾保额 ≈ 平均30-50万的治疗费+2年的年收入-15万的平均社保报销。 4. 补充说明 买保险无法一劳永逸，它需要根据家庭情况、收入情况和人生各个阶段的需求变化而动态调整。这就需要我们养成长期、定期检视自己保障情况的好习惯。 当然没提到的产品不代表就不好，大家可以根据自己的实际情况选择适合的方案和产品，适合的才是最好的。 推 荐 清 单 （2019年3月更新） Part 1 经济支柱产品推荐 相信大多数小伙伴，正处在认真打拼的年纪。作为家庭收入的主要来源，配置保障的意义也最大。重疾险、寿险是核心配置，因为越早买越便宜，每年保费和第一年的年龄有关，所以需要优先配置。 1年期的住院医疗险和意外险是补充的作用，每年选择高性价比的进行更换。 重疾险 如果你预算有限，建议优先考虑单次赔付的重疾险。 我为你选了4款性价比不错的产品： 1）复星保德信星悦重疾（可附加特定疾病和高龄特定疾病额外赔付） 最近新出的一款重疾，比较推荐，费率对女性投保人尤其优惠。 针对部分结节核保宽松，如果符合条件并且分级在2级以下的，有机会智能核保标准体购买。 另外有男女特定疾病额外赔付30%保额的责任，对于比较关注特定高发疾病的朋友来说，是个不错的选择。 如果选择了特定疾病责任，还可以选择附加高龄特疾额外70%的保额赔付，首次得特定疾病的年龄超过60岁，会再额外赔付70%的保额。 对于担心通货膨胀的朋友来说，这个选择有一定的价值。 这款产品也挺适合小朋友购买，如果首次患了白血病，除了正常赔付保额之外，保障还将持续。生存满5年之后，还有恶性肿瘤的2次赔付责任。 这款产品投保的话，建议附加中症，保险责任和康惠保旗舰版基本一致；如果附加特疾，星悦的保费要比旗舰版还划算，适合对保障有更多要求的朋友们。 这款产品也支持夫妻互投附加双豁免的责任，无论是单身还是已婚，都适合投保。 详细测评：这款产品，和康惠保旗舰版有一拼 扫码投保星悦 2）瑞泰人寿超级玛丽（特定癌症额外赔付1次） 这款产品最大的特色是：加强了对癌症的保障。 重疾保障中，在常规的重疾理赔外，针对16种高发癌症，还能额外再赔付一次。 另外理赔过轻症之后，重疾的保额会增长30%。 癌症属于最高发的重疾之一，加强保障还是非常有必要的。 如果你看重癌症的保障，这款非常适合你。 详细测评：这款重疾险癌症多次赔，保额会长大 扫码投保超级玛丽 3）百年康惠保旗舰版（带中症赔付，智能核保宽松） 这款产品有中症责任赔付，另外还可以附加特定疾病和身故返还保费的责任。 从保费性价比的角度看，我比较建议选择默认的重疾+中症+轻症保障，增加特定疾病或身故责任的话，保费增加较多。 女性投保人，更建议选星悦，同等保障，保费相对更便宜。 另外旗舰版的智能核保也相对较为宽松，像是常见的乙肝携带、甲状腺结节、乳腺结节等情况符合条件，都有可能标准体投保，适合身体有些小问题的朋友尝试。 如果是夫妻互投带双豁免，默认双方都不能附加身故责任，这一点请大家注意。 额外说一句，如果买定期保险，建议保障到70岁比较好，保障相对全面，保费也比较低一些。 详细测评：新百年旗舰版PK达尔文1号，谁更值得买？ 扫码投保百年旗舰版 4）瑞泰瑞盈重大疾病保险（核保宽松，性价比高） 这款产品适合40岁以上想买重疾，或者触碰了其它3款产品健康告知的人群。 瑞泰瑞盈最高缴费期最长可以到70岁，如30岁男性、保至70岁，缴费期最长可达40年；杠杆更高、每年保费压力也更低。 此外，产品最高支持70岁投保，而同类产品投保年龄基本都在50-60周岁。 最后，这款产品是不限制职业的，如果是从事高危职业的朋友可以考虑。 瑞泰瑞盈的健康告知非常宽松，很多小毛病都可以投保，也支持智能核保，身体有小问题的朋友，这款也是很好的选择。 但是要注意： 瑞泰瑞盈没有投保人豁免的条款，轻症也只赔付1次，如果你的身体情况符合前面3款产品的健康告知，我更加建议买其他3款产品，但如果身体已经不符合其他3款的健康告知或年级比较大，这款也是较好的选择。 扫码投保瑞泰瑞盈 如果你预算充裕，也可以考虑多次赔付的重疾，保障更充分。 我为你优选了2款多次赔付型的重疾产品： 1）弘康哆啦A保重大疾病保险（性价比高，可智能核保） 哆啦A保是分组赔付的多次重疾产品，目前来看性价比依旧很高。 重疾和轻症都是多次分组赔付、且分组比较合理，不同组的重疾可以赔付最多3次，不同组轻症可以最多赔付2次，附带身故赔保额。 另外还可以附加300万保额的大病医疗险，不限社保用药100%报销。大病医疗险的免赔额等于你选的保额，假设一个人大病住院，开销超过保额的部分，可以后续用附加的医疗险来报销的，这是哆啦a保的优势。 哆啦A保支持附加投保人豁免，适合夫妻互投；对乙肝小三阳、大三阳比较友好，可以加费承保。 希望夫妻互投或者大小三阳的朋友可以选择这款。 另外，产品也支持在线智能核保，如果身体有其他小问题，可以快速获得核保结果。 扫码投保哆啦A保 2）长生福优加重大疾病保险（含中症，不分组保障更充分） 长生福优加是长生福升级后的产品，新增了身故赔付保费的版本。 和之前旧版一样，它的重疾、中症和轻症的多次赔付都是不分组的，只要不是患了同种疾病，再患其他重疾都是可以赔付的，这样理赔概率增大，可以给到我们最大程度的保障。 这也是它和哆啦a保最大的区别，不分组从保障来说是最全面的。 升级后的产品有3个不同，列出来给大家： 1）新增加身故赔付保费的版本，比赔付保额的版本保费低20%左右 2）优加的保障责任去掉了高残和疾病终末期的责任，是个小遗憾 3）优加新增加了投保人豁免的功能 如果你希望保障最全面不分组赔付，但是又希望节约保费，可以考虑买赔付保费的版本。 另外，这个产品对于职业的限制比较严格，大家在投保的时候一定要注意职业是否符合投保要求，不符合是不能购买的。 扫码投保长生福优加 寿险 寿险的保障范围比较明确，所以，比较投保条件、健康告知、保费等性价比是选产品的主要因素。 简保君优选了3款产品供你选择，我认为这3款产品已经可以满足绝大多数家庭的需求： 1）华贵大麦定寿 适合自己给自己投保。 健康告知宽松，免责只有3条，而且最关键的是保费已经是目前寿险市场相对最低的价格。 但这款产品没有豁免功能，如果你希望夫妻互投或自己给自己买并且享受豁免功能，那擎天柱是更好的选择。 如果你希望用相对最低的保费买份寿险，大麦是我最推荐优选选择的。 详细测评：定期寿险的头把交椅，又换了... 扫码投保华贵大麦 2）信美相互擎天柱2号（建议夫妻互投享受双豁免） 擎天柱2号这款产品适合夫妻互投。 这款产品的承保条件和健康告知都比较宽松，保费相对便宜。 而且它也是市场上唯一一款可以夫妻互投附加双豁免的产品，很适合双职工的家庭选择。 另外要注意，这款产品有普通版和优选版两个选择，如果你的身体非常健康，可以通过优选版的健康告知，那就可以用更加便宜的保费来投保。 详细测评：曾经的网红寿险又升级，值不值得买？ 扫码投保擎天柱2号 3）瑞泰瑞和定寿（不限职业，健康告知宽松，免责少） 这款产品是寿险中对健康要求比较松的，常见的甲状腺、小三阳、结节都可以投保，而且没有职业限制。 所以如果有些朋友的身体不那么健康，已经有点小毛小病了，建议投保这款。 另外免责也是最少的只有3条，投保条件非常宽松。 扫码投保瑞和定寿 有些地区投保，寿险的保额上限会有限制，如果不能满足你的保额需求，可以选择多款寿险叠加购买，把保额做足。 像是寿险，重疾这种和人的健康、生命有关的，买不同保险公司的多份产品，主要符合理赔条件，到时候是可以同时理赔的。 意外险 人人都有发生意外的可能，而意外险保费低、杠杆高，是我们买保险的入门好选择。 由于意外险的保障范围比较类似，比较保额、保费的性价比很关键。 我为你推荐2款产品： 1）小蜜蜂意外保险 如果你只想购买一款保费低保障到50万保额的意外险，我推荐“小蜜蜂”。 除了基本的意外保障，“小蜜蜂”还有特定交通意外额外赔付20万的责任。举个例子： 小A因为特定的交通意外身故，除了赔付主险的50万，额外赔付附加的20万，一共赔付70万，如果是残疾按比例赔付，也是两个累加赔付的。 125块钱，可以说是物超所值了。 扫码投保小蜜蜂 2）易安成人意外险（含猝死） 之前简保君推荐的安意保下架了，这款属于替代产品。 保障责任和安意保基本一致，除了常规的意外保障，还包含20万元的猝死保障。 不过这款产品的价格比之前的安意保也贵了不少，比较看重猝死责任的朋友可以考虑。 简保君也会继续为大家搜寻更优质的产品。 扫码投保易安意外险 住院医疗险 除了重大疾病，其他疾病的治疗费用也越来越高。加上医保报销也有范围限制，作为重疾险的补充，性价比高的医疗险也值得考虑。 目前市面上常见的百万额度的医疗险，几百元的价格，就能买到几百万元的医疗报销额度。而且报销范围广，通常不限城市、不限病种、不限社保用药，进口药自费药均可报。 选购医疗险，我会为你推荐3款基础配置： 1）平安e生保（保证6年续保） 平安健康刚上的网红产品，保障全面并且保证6年内续保。 保证6年续保很多人不太理解，举个例子，购买这款保险后，6年内无论你的身体发生任何问题，都可以续保，保费标准不变。当然，中途你也可以更换产品，只是保险公司给了你6年内保证续保的权利。 扫码投保e生保 2）众安尊享e生（价格划算，智能核保） “众安尊享e生”价格划算，附加的保障相对来说最为全面。 这也是百万医疗的鼻祖产品，不断迭代多次后，增加了比如提前垫付，质子重离子报销、特需部报销、赴日医疗等增值服务，保障很全面。 同时，产品支持智能核保，可提前预知自己的健康状况是否能满足投保要求，非常方便。 虽然这款产品是1年期的住院医疗险，但是有众安及背后金主的背书，在市面上保有的保单已是百万级别，是众安重要的利润来源，停售的风险较小。 扫码投保尊享e生 3）支付宝好医保（健康告知宽松，保费低） 这款产品也是最近1年的网红医疗险。 保险便宜保障全面，而且健康告知非常的宽松，现在也支持智能核保。 好医保是蚂蚁保险的招牌产品，但背后的承保方未来可能会有变化，类似蚂蚁保险的招标产品。现在的承保方中国人保是第二任，第一任是众安。 感兴趣的小伙伴可以直接打开支付宝搜索'好医保'购买即可。 以上医疗险的详细测评：干货 | 4款百万住院医疗险横向测评 Part 2 孩子保险产品推荐 孩子并不是家庭责任的承担者，所以寿险就不需要配置。 核心配置：意外险和重疾险，作为补充配置的医疗险，由于小孩抵抗力不高，容易生病，相对于成年人来说更有必要。 意外险 孩子比较多动，所以意外险必不可少。 根据监管规定，为了保护未成年人，10岁以下儿童，身故赔付不能超过20万，18岁以下不能超过50万。但是因为意外伤残的赔付，是按照比例计算，所以给孩子购买足额的意外险，仍然很有必要。 推荐一款少儿意外险，平安小顽童少儿意外。 这款平安的少儿险保费很划算，而且意外医疗是不限制社保报销的，也就是社保内外的医疗费用都可以报销。 20万保额的基础版本意外险，一年只需要60元，比买个玩具都便宜。 扫码投保小顽童 重疾险 少儿重疾险我推荐两款，你可以根据自己的预算进行选择： 1）大黄蜂2号：少儿定期重疾首选 大黄蜂2号的重疾保额是按每年5%的复利进行递增，也就是说第1年你买了50万的保额，到了第11年的时候会变成最高80万（80万会变成130万）。 另外还有投保人豁免，18岁前12种少儿高发的特定重疾翻倍赔付等保障，对孩子可以来说是非常全面了。 最重要的是保费也并不贵，几百块钱就可以获得50万+的保障。 详细测评：大黄蜂2号问世，少儿重疾险王者易位 扫码投保大黄蜂2号 2）瑞泰阿童木：适合预算足够，给孩子更长久的多次重疾保障 这款是属于少儿多次赔付的重疾产品： 和大黄蜂2号不同的是，考虑到多次赔付的特性，阿童木的保障期限是到最短到70岁，最长可以保障到终身。 重疾分成5组，癌症单独一组，最多可以赔付5次。 另外对于孩子高发的少儿特定重疾，有额外的赔付，和重疾一样把12种少儿特定疾病分成了5组，分组进行赔付。 如果是父母给孩子买，还可以附加投保人豁免的功能，非常的实用。 详细测评：这款少儿重疾，设计有点特别 扫码投保阿童木 住院医疗险 医疗险，仍然推荐成人推荐过的3款，也是目前市面上性价比不错的3款。 这3款允许投保的年龄为出生后的一个月，及早投保，及早避免健康方便的担忧，因为续保时是不需要再进行健康告知的。 但需要注意的是，对于孩子来说，5岁以下的保费显著高于其他年龄段，可以根据自身情况选择开始投保的时间。 平安e生保： 扫码投保e生保 众安尊享e生： 扫码投保尊享e生 Part 3 老年保险产品推荐 意外险 1）65岁及以下：小蜜蜂 如果父母比较年轻，可参考成人的购买方案来选，小蜜蜂就可以覆盖。 扫码投保小蜜蜂 2）65岁以上：易安父母意外险 易安这款为父母专门定制意外险是不错的选择，最高可以保障到90岁。 而且保障意外伤害医疗和骨折意外，还含有猝死责任，是老年人非常全面的保障。 扫码投保老人意外险 住院医疗险 对于老人适用的医疗险，为你推荐这四款。 其中前2种适合身体较为健康的父母，后面两种，适合身体有些问题，较难投保普通医疗险的父母。 1）众安尊享e生（最高可投年龄60岁，续保不受年龄限制） 扫码投保尊享e生 2）尊享e生爸妈版（61周岁-65周岁，续保不受年龄限制） 详细测评：给爸妈的保险，多了个选项 扫码投保尊享e生爸妈版 3）众安安稳e生住院医疗险（18周岁-55周岁，糖尿病和高血压专属版） 放宽了投保门槛，但相对保额更低，保障范围也少一些。如果爸妈符合投保条件，建议还是优选前面2款。 扫码投保安稳e生 4）安享一生防癌医疗险 防癌医疗险是指，专门针对癌症治疗费用报销的保险，因为癌症住院，事后可以拿发票报销费用。 这款产品0免赔额，保障所有癌症，赔付原位癌后还可续保。三高、糖尿病、心脑血管疾病人群可购买。适合身体条件无法投保普通医疗险的老年人。 扫码投保安享一生 防癌险 癌症，是患病率最高的一种重大疾病，占保险公司重疾理赔事件的60%以上。 而且很多父母年龄大了，健康状况不佳，买不了普通重疾险和医疗险，或者保费很贵，这个时候可以考虑专门针对癌症推出的防癌险或防癌医疗险。 防癌险由于只保障癌症，价格更低。一旦罹患合同中的癌症，可以一次性赔付保额，适合针对癌症做重点保障的父母。 1）昆仑康爱保定期防癌险（60岁以下可投） 60岁以下老人定期防癌险首选。 最高60岁可以投，冠心病、糖尿病、高血压都可以投保。 患了原位癌可以额外赔付20%的保额，而且还能豁免后续的保费。 成年人也可以购买，最多可以买到50万的保额。 详细测评：推荐一款老少皆宜的防癌险 扫码投保康爱保 2）德华安顾孝亲宝 60岁以上老人定期防癌险，最高75岁可投，冠心病、糖尿病、高血压都投。 保费便宜，性价比高。 不过因为老人风险比较大，只能买到10万的保额，一旦确诊癌症就提前赔付10万。 而且最主要的是这是一款长期的防癌险，相比于1年期的防癌险来说，可以给父母更确定的保障，避免后续无法续保的问题。 扫码投保孝亲宝 Part 4 其他产品 篇幅所限，还有很多优秀的产品没有办法一一介绍，包括更多的健康保险，旅游险种，家财险等等。 |
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