话说银联面对质疑的出路

针对银联闪付卡存在被“隔空”盗刷的问题，笔者作一小文。由于我非专业人士，对一些技术问题的阐述的不严谨，但基本观点还是正确的。

银联的问题在于不能面对现实。当下手机支付成为主要的支付手段，已经成为不争的事实，以至于有些地方都出现了拒收人民币的情况，银行卡、信用卡再怎么挣扎，也无法挽回局面了。

银联卡的问题在于：

第一、银行卡在便捷性上手机存在冲突。手机是现代人必须携带的，所以，银行卡虽然便于携带，也显得多余；而且，在拥有较多银行卡时，很难说卡包比手机更便于携带、使用。

第二、银行卡安全性有隐患。

手机二维码支付，一是不存在被以电磁感应方式盗刷的可能；二是机主可以通过对手机加密的方式以保护自己的支付工具；三是支付码是一次性的（基于21×21或更大点阵的二维码重复概率极低）。相比之下，银行卡的安全性就存在问题，“隔空”盗刷虽然少，也确实发生过，还发生过偷卡盗刷的情况。尽管小额免密支付数额很少，对个人来说也不是无所谓的事情。

第三、银联的云闪付很难改变几亿手机用户的使用习惯。微信钱包、支付宝的移动支付地位，是依赖用户长期的社交、消费习惯而形成，银联的云闪付，短时间内很难改变用户的使用习惯，用户完全没必要下载、安装一个功能重复的APP。

银联的出路，至少应该在国内放弃在实物卡上的投入，重点发展电子卡。实物卡可以放在家里作为持卡凭证，或者去移动支付不普及的地方使用。

银联虽然推出了“云闪付”，显然格局太小，支付只是功能之一，而且还搞不过微信、支付宝，不如改名“银联卡包”，这样一改才贴合这个APP的全部功能。银联如果没能力做这个卡包，可以找我呀！编程这事我在行。

这个“银联卡包”想普及，自立门户搞独立的APP是需要的，但是难度很大。捷径有两个，要么，把微信钱包、支付宝整死，“鸠占鹊巢”；要么接受两者的招安，“寄人篱下”，两者难度都不大。

像我只要依靠循环借贷度日的主儿，能有一个APP让我十几张信用卡之间频繁调动资金就太方便了。