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北京天安门往东2公里，东长安街1号，坐落着亚洲最大的商业建筑群——东方广场。东方广场占地面积10万平米，总建筑面积80万平方米，综合了五星级酒店、酒店式公寓、甲级写字楼、高档商场等各种高级商业形态，吸引了众多世界500强企业云集于此，而东方广场也是北京最知名的商业地标之一。 1992年，一位叫周凯旋的32岁香港女人到北京寻找投资机会。年底，周凯旋回到香港，见到了李嘉诚，大致讲了她在北京找到的投资机会——天安门以东2公里的大片土地开发。没超过半个小时的谈话，李嘉诚决定投资100亿开发东方广场项目，后来实际投资200亿。现在，东方广场项目是李嘉诚名下最优质的物业，每年收租金几十亿。 如果李嘉诚没有周凯旋这个朋友，或者说如果李嘉诚并不信任周凯旋这个朋友，会有现在的东方广场吗？东方广场属于李嘉诚吗？历史不容假设，正是因为朋友的投资机会推荐，李嘉诚拥有了东方广场。 我们要不要有一个做理财顾问的朋友？如果你还有些积蓄，并且希望积蓄能保值增值，抓住转瞬即逝的投资机会，我想答案是肯定的。 理财顾问的最大价值是什么？是能够为你提供你并不知晓的投资机会。 芸芸众生的我们，为了事业也好，为了生活也好，整日奔波，根本无暇顾及身外之事。等到回过头来，才发现身边的朋友炒房挣钱了，参股了一家初创公司财务自由了，美国的房产也买了几处了。如此种种的遗憾与错失每天都发生在我们身边。为什么会有这么多的错失与遗憾——机会在所有人面前，可是公平的啊。 第一个原因，可能是我们不知道、没听说，大家都很忙，那些“与己无关”的事情谁会去关心呢？第二个原因，因为我们都善于用自己的认知去判断我们并不熟悉的领域，往往使得我们不够信任那些能够帮我们发现投资机会的人们——理财顾问。于是，我们只能一次次与财富擦肩而过。 理财顾问是做什么的？理财顾问的本质工作，就是向投资者推荐各种各样的投资机会，并帮助投资者参与投资。 理财顾问的存在，对于投资者来说，至少解决三个问题： 第一， 通过他的推荐你能知晓各种各样的投资机会，投不投不要紧，至少这个机会可以摆在你的面前。如果周凯旋没有将机会推荐给李嘉诚，远在香港的李嘉诚，是不会知道这个机会的。我们每一个有投资需求的朋友也是一样，我们需要理财顾问为我们不时推荐投资机会和产品，先有机会，才有成功。 第二， 理财顾问可以为你梳理投资的逻辑，所有成功的投资都是建立在一定的假设以及正确的逻辑前提之下的。即使我们面前摆着一个所谓的投资机会，如果我们对机会背后的逻辑不甚了了，仅仅只是“感觉很好”、“听上去不错”、“老王也投了”，这样跟着感觉走，成功的机率有多大呢？ 如果你有一个理财顾问的朋友，他就可以帮你梳理投资背后的逻辑，如果假设是大概率的、逻辑是成立的，这样投资起来也才心安理得。如果假设概率小、逻辑有瑕疵，这样的投资还是放弃的好。这就是平时大家所说的专业性，投资是个专业的事情，我们不能把自己变专业，那就找个专业的朋友吧。 第三， 通过与理财顾问的互动，我们能更好地理解当下的宏观环境，尤其是经济方面的，对宏观环境的深刻理解，反过来又会指导我们自己的工作甚至是人生的方向。因为理财顾问是拥有此类信息最多的群体之一，通过他们，我们能更准确地掌握当下的经济和市场走势，而这是经济社会最重要的决策依据之一。 那么问题来了，什么样的理财顾问是靠谱的，是值得信赖的朋友呢？ 软性的东西，比如人格、道德等等，没有现成的规律可遵循，一切都要靠我们在交往中去判断，这是人性中最深沉隐秘的所在。虽然软性的东西判断起来很难，但是软性的道德人格其实是根植于很多硬性条件的，那么我们就来说说好的理财顾问，应该具备哪些硬性条件。 首先，良好的教育背景，不一定是经济金融专业。教育的结果之一就是帮助受教育者的逻辑思维能力，我们平常所说这个人受过教育、讲道理，其中讲道理就是逻辑思维的一种体现。 为什么受教育少的人在跟人发生纠纷时比较难缠，无理搅三分，并不是他性恶，而是因为他没有逻辑思维能力，不能将责任进行正确的归因。这种逻辑思维能力只能在受教育的过程中建立起来。 你可能会说了，读书少的人做老板的比比皆是啊，你这个说法不成立吧。没错，读书少可以做老板，甚至是很成功的老板，但是绝对做不了理财顾问，因为做老板靠的不是逻辑，而是胆识和眼界。理财顾问作为一种职业，逻辑思维能力是其必备的职业能力之一。 其次，扎实的从业背景，什么样的从业背景是扎实的，这也是一个仁者见仁的问题。但起码3年以上大机构的任职经历是必不可少的。任何人都是社会和环境的产物，理财顾问也不例外，无论走到哪里，身上一定会带着过往经历留下来的很多东西。大机构任职有什么好处呢？ 一是大机构非常注重员工的培养，在完成工作职责之外，大机构还会组织很多培训来搭建和完善员工的知识体系，他们也拥有更多更广阔的培训素材来帮助员工成长。经过至少3年的历练，大机构员工会拥有更宽广的知识面和更扎实的专业素质。 第二，大机构比起小机构来，更稳重踏实，小机构的员工每天都是鸡血满满，要成功、要发达、要一飞冲天，这样的理财顾问往往会忽略投资机会背后的风险，他们只看得到成功后的结果而很少考虑风险发生后情况会怎样。大机构虽然也有业绩要求，也有考核，但是他们会要求员工在追求结果的同时，一定要兼顾风险的考量，不能不顾风险地冒进。 再者，每个人都有自己的长期目标和短期目标，但在长期目标和短期目标发生冲突的时候，首先考虑长期目标，我们称之为长期主义者。我们在找理财顾问时，也要找一个长期主义者做朋友，因为理财本身就是一个长期的事情。 但怎么去判断你面前的理财顾问是不是一个长期主义者呢？当然不能直接去问你是不是奉行长期主义理念，而是要看他为我们做的规划是长期主义还是机会主义。 如果其规划目标是“这个项目很好，你投吧，这个项目投完后赚个3-5倍你就财务自由了”，这就是机会主义的理念，机会主义的标志就是几乎都是想抓住一个机会来实现投资目标。而长期主义者呢，他们会说，“如果每年能稳定实现7%左右的收益，长期下来，收益也是挺不错的”，这种通过时间的累积来实现一个可靠的目标，反而更容易实现。 总之一句话，有一个有良好教育背景及从业经历、客观真实，能够站在你的利益角度奉行长期主义理念的理财顾问做朋友，你的理财之路，会更稳更安心。 |
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