|
美国老有所养 美国养老金主要来源三种渠道，包括：社会安全福利，公司退休金计划401K和个人退休金计划IRA。 社安金比较像国内的社保。是国家提供的福利，但金额有限，一般不能满足老人的日常开支。所以很多公司就推出了附加养老补助：401K计划。由公司主导从员工薪资里扣除部分额度，在由公司出钱匹配相同额度，投入到长期稳健安全合法的金融项目中。这种退休福利计划在税收方面有极大优惠。员工年轻时就一直有401K，等到59.5岁以后，累积的财富可以提取。那如果公司不给员工买401K，该怎么办呢？个人还可以把钱放在IRA退休计划，也是投资稳健长期的理财产品，只是金额就不会享受到公司匹配，但同样能取得长期收益留到退休时使用。 除此之外，美国人还会在年轻时用富余的钱购买人寿保险，以便退休以后每月领取。或者退休前给自己配备年金。 以上所有长期投资的收益都是可以叠加的，所以老人如果年轻时有这些稳健投资，退休金就会相对丰富。这也是为什么美国人养老不仅不太会向儿女伸手要钱，甚至有30%的人根本不在银行存钱养老的原因。 美国老有所“居” 一般是三种居住方式： 自住养老，养老公寓养老，或者养老院养老。 ①自住 大部分身体健康生活自理的美国人，都会自住。他们在年轻时候贷款买房，年老时基本已经偿清债务，所以不涉及到儿女给他们出资。如果老人年轻时在大都会生活，退休以后可能还会选择卖掉现有住房，搬家到更适合养老的州重新买房。比如佛罗里达这样消费水平并不太高，阳光充足，房价又适中的度假胜地。这也是不少人要逃离加州、纽约的原因。 ②老年公寓 爱热闹或者失去伴侣的老人可以申请入住老年公寓。老年公寓建在成熟社区，几乎所有城市都有，社区设施完善，提供餐饮，健身，娱乐，和基础护理服务。专门针对55岁以上的老年人开放。很多大型社区还会有专车接送老人到老人活动中心画画，，唱歌，健身，打牌，打球。对高收入群体可能有限制。但对低收入群体，甚至可以申请免费入住。 值得一提的是，目前国内的人口结构发生改变，老年社区在一二线城市也应运而生。不少中高端机构纷纷借鉴美国的做法，提供高品质有保障的养老院。有效杜绝了老人一个人在家受伤，被保姆虐待或者感觉孤独。 ③养老院 不少中国传统家庭提到养老院都有一种“丢弃”老人的感觉。然而在美国，这是一种很常见的养老方式。一般来说，在养老院生活的老人大多身体状况较差，需要专业护理人员照顾。养老院更像是康复医疗中心。中心会为老人配备专业持证的医生和护士照顾已经无法自理的老人。养老院的价格不便宜，但能保证老人的晚年得到非常周到细致的照顾。如果在年轻时购买了含特别护理类保险，会为自己年老时侯接受医疗看护省不少钱。 美国看病是真心贵，没有保险一场病下来都会让你倾家荡产。收入本就不高的老年人咋办？ 老有所"医" 在美国，65岁的老人（在美国居住至少5年或以上的），国家会提供Medicare保险，此类医疗保险是联邦政府管理的老年人医疗保险。联邦医疗保险分四类：住院保险，补充医疗保险，医疗保险优惠计划和处方药物优惠计划。 其中住院保险更是强制性的。取得这种保险和个人的工作年限，纳税情况有关系。这种保险会出医疗费用的大头比如80%，个人只需要付少部分比如20%的费用。 除此之外，针对低收入的老年人连少部分自付的医疗费都无法出，还可以申请医疗补助保险Medicaid。Medicaid 保险可帮助支付Medicare 医疗保险的费用。通常情况下，收入越低，可得到的保险补贴越高。在政府补助后，有些人只需每月支付数十美元的保险费。 |
|
|
