文章首发公众号“十步读财”转载请注明出处: 相比动辄保费就要成千上万、保额却只有几十万的重疾险 百万医疗险自诞生那天起,就一跃成为了保险界的网红。 它在不同角度弥补了社保、小额医疗险的不足 并且拥有着非常显著的优势: 1、高杠杆高 百万医疗一般都是一年期的消费型保险产品, 几百到一千左右的保费就可以获得上百万的医疗保障, 解决了大额医疗费用的问题 保险杠杆极高,性价比也很高。 2、保障全面 百万医疗险的报销不限疾病种类, 不限社保用药,不限治疗手段。 在保障上能覆盖各种医疗费用和支出, 大大减轻了患者的经济压力, 并且获得更好的治疗服务。 如何挑选一款合适的医疗险,有三点可以重点关注的地方: 1、保费与免赔额度市面上大部分的百万医疗险存在着一万元的免赔额 在费用报销时需扣除社保报销和免赔额。 保险公司这样做其实是有道理的 免赔额的设定避免了各种频繁发生的小额赔付支出, 只赔付大额医疗费用,降低了赔付风险 我们的保费也得以降低,花很少的钱就能得到高额保障。 如果是0免赔额, 保险产品将面临很大的停售风险,得不偿失。 因此千万不要认为有免赔就是不好的, 抱着挑白菜的心态来挑百万医疗险。 2、续保条件百万医疗一般是短期医疗险,需要一年一续保。 倘若在连续投保几年后,这款产品下架了, 保险公司是不需要承担续保责任的。 目前市场上有一些 5-6 年保证续保的产品,这种续保能力相对更好; 不过一些一年期的产品也有“无需审核”的承诺, 即尽管需要一年一续,但续保无需审核、无需健康告知, 哪怕曾经住过院、理赔过、甚至罹患过癌症, 保险公司也不会拒绝投保人续保,并且不会针对个人单独进行费率调整。 3、保障责任百万医疗险涵盖的医疗责任其实非常复杂 其中提供的增值服务就包括了很多种 就医绿色通道、医疗费直付&垫付、特需病房、外购药物、质子重离子、出国诊疗等等 五花八门,甚至会有一些细小的差别 不仔细研究实在很难掌握里面的门道 在挑选时,可以适当对比一些相对重要、或者自己比较在意的服务。 下面就进入正题,十步挑选了市面上的7款热销百万医疗险 有大公司的也有小公司的 有保障全的也有非常便宜的 对它们进行一个详细的测评, 看看哪款更值得买,哪款更加适合你。 众安保险尊享 e 生2019 微信泰康在线微医保医疗险 支付宝人保健康好医保长期医疗 复兴联合乐享一生(钢铁侠) 平安e生保6年可续保版 安联臻爱感恩版优选计划 泰康健康尊享 B+ (表格实在太小,不如认真看字吧~) 众安保险尊享 e 生2019优势: 1、100种重疾0免赔额,出险后保额翻倍。 2、续保年龄最高可至105岁; 3、增值服务非常全面: ① 有质子重离子医疗(目前癌症的最佳治疗方法之一),责任内100%赔付,最高达100万; ② 恶性肿瘤赴日医疗,赔付70%的赴日治疗费用,最多可承担10次赴日治疗的费用,每年最高报销100万; ③ 外购药,凭处方在医保定点药房购买,100%报销;未经社保报销,60%报销; ④ 住院费用垫付功能; ⑥ 术后家庭护理服务,专业护士上门护理服务,包括打针、基础/高级输液、普通换药、术后护理等24项服务,覆盖一二三线城市市区范围,338个城市; ⑦ 肿瘤特药服务,包括专家门诊、用药前检测及用药服务,如果处方药在医院内无法购买,会安排在合作的药店网络范围内购药。 劣势: 1、1年期产品,不保证续保,但是续保无需审核 2、费用比普通的一年期百万医疗略贵; 3、健康告知相较比较严格,问询较多; 微信泰康在线微医保医疗险优势: 1、在泰康网络医院就医,48小时内申请理赔,可以在泰康窗口结算,享受直赔服务,非泰康网络医院可享受闪赔、快赔服务; 2、可月缴,分期支付可缓解保费压力; 3、有智能核保功能; 4、投保地域广泛,范围是中国境内(除港澳台地区); 5、100种重疾0免赔,出险后保额翻倍; 6、住院押金垫付功能; 7、在上海市质子重离子医院可进行质子重离子放射治疗,报销60%。 劣势: 1年期,不保证续保,但是续保无需审核 支付宝人保健康好医保长期医疗优势: 1、6年保证续保,可续至100周岁,生病理赔后也可续保,不会涨价; 2、6年内免赔额共1万(其他产品都是每年1万); 3、健康告知比较宽松仅3条,对老年人友好;有智能核保; 4、100种重疾0免赔 5、保费价格便宜,性价比高。 6、在认可的特定医疗机构接受质子重离子治疗的,累计给付限额为100万,赔付比例为60%; 7、医药费垫付功能 劣势: 既往病症除外; 指投保前已患的、被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状 复兴联合乐享一生(钢铁侠)优势: 1、5年保证续保,5年保费不涨价,续保无等待期; 2、5年共享1万的免赔额(其他产品都是每年1万); 3、住院治疗费用垫付功能; 劣势: 1、健康告知过于严格,包括:既往病症、身体异常、吸烟; 2、等待期长为60天,其他产品等待期大部分为30天; 3、保费价格偏高 平安e生保6年可续保版 优势: 1、6年保证续保,6年保费不涨价 2、健康服务奖励: 平安独有的跑步增加保额功能,每天坚持跑步达到规定里程,便能相应的自动增加保额; 3、核保相对宽松,有些疾病可以直接通过智能核保除外,例如小三阳 劣势: 1、和长期可续保的百万医疗险相比,平安e生保无法共享免赔额,每年一万免赔额; 2、保费价格较贵。 安联臻爱感恩版优选计划优势: 1、10万的身故及伤残保障,相当于多了一份意外险 2、健康告知宽松,只有三条,支持智能核保 3、如患甲状腺疾病可享受0免赔 5、质子重离子治疗100%报销 6、重疾住院费垫付服务 7、6种版本选择,投保更灵活 劣势: 1、住院前后门诊和门诊手术不报销 2、一年期产品,不保证续保,且续保需审核。 3、保费偏高 泰康健康尊享 B+为了满足部分人群偏好大公司的线下产品的需要, 十步特意选择了一款呼声较高的产品进行测评 “泰康健康尊享b+”是“健康尊享”百万医疗系列的第五代产品 捆绑销售,需要新办理一份年缴3500元以上的泰康保单。 优势: 1、计划二可保特需病房,但是保费非常贵。 2、社保报销可抵扣免赔额,剩下的100%报销。 3、理赔直付-健保通,理赔更方便 劣势: 1、住院前后门诊费用和门诊手术医疗费用不在保障范围内 2、对特殊门诊的报销保额进行限制 3、想要续保前两年需要审核 4、保费贵,保额低,性价比低。 最终总结看重保证续保的:复星乐享一生、支付宝好医保、平安e生保的续保条件都很好。 想要全面的保障:尊享 e 生2019非常值得购买,对增值服务下了很多功夫。 注重大公司大品牌:支付宝好医保、平安e生保、泰康在线微医保背后的公司都是大品牌。 如果给老年人购买:支付宝的好医保核保宽松,保费便宜,不过有一个最大的缺点就是既往症不赔。 如果年龄已经超过60岁:安联臻爱是一款很好的选择,同时甲状腺疾病0免赔额。 实在挑花眼了:不如贴近主流,选个省事放心的产品,推荐尊享一生2019。 |
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