六大行全面对比！（业绩、规模、员工数）

本文来源：博瞻智库（ID：Bzzk-research） 作者 任涛

对于很多中小银行而言，国有大行并没有太多的参考价值和比较意义，但是从长期来看，具有政策导向和市场影响双重经营管理内涵的国有大行某种程度上却代表着趋势经营方向。

一、基本介绍

（一）上市情况

国有六大行中，除邮储银行2016年9月于香港上市银行，其余5家均为A H股上市银行，且上市时间较早。

（二）员工数

2018年，国有六大行共拥有在职员工1839428名，较2017年的1866915名员工，净减少27487员工。其中，工行、建行、农行、中行、交行和邮储银行的员工数分别减少3752名、6665名、13616名、1014名、1698名和742名。

二、规模及其结构指标

（一）总资产、存款与贷款

2018年国有六大行的规模指标处于较为平稳的增长通道中。国有六大行共拥有113.85万亿的总资产、61.68万亿的贷款和85.10万亿的存款，且工行、建行、农行和中行的规模均超过20万亿，交行和邮储银行均为9.5万亿元左右。

（二）零售存贷款

1、国有六大行零售贷款占全部贷款的比例均在30%以上，零售存款占全部存款的比例也均在30%以上。其中，邮储银行存款中零售部分占比高达86.56%，交通银行的零售存贷比也高达92.07%。同时国有六大行的零售贷款同比增速也较高，均为两位数。

2、国有六大行零售存款中的活期比例均在35%以上，公司存款中的活期比例也均在40%以上，特别是工行、建行、农行和邮储银行公司存款中的活期比例高达55%以上。 

三、业绩及其结构指标

（一）营业收入、利差收入与净利润

1、国有六大行2018年共创造2.96万亿的营业收入、2.26万亿的利差收入和1.06万亿的净利润，继续保持着稳定增长。其中，农业银行和邮储银行的营业收入分别实现两位数的增长，邮储银行甚至还实现了高达24.46%的利差同比增长。

2、对于国有六大行而言，营业收入中60%以上均是由利差收入构成，多数银行的利差收入占比在70-80%之间。邮储银行由于较为传统，依然保持着高达90%左右的利差收入占比和5.5%的中间业务收入占比。

（二）ROE、ROA与成本收入比

（三）净利差、净息差与存贷利差

1、国有六大行中除中行和交行外，净利润与净息差均保持在2%以上，且同比均出现明显改善，而邮储银行高达2.60%以上的利差和息差表明其仍有较大的定价释放空间和规模、业绩增长空间。

2、国有六大行的存贷利差分别为2.93%、2.95%、3.01%、2.59%、2.60%和3.55%，而对应的零售存贷利差则分别为2.88%、3.09%、2.99%、2.86%、3.11%和3.94%，因此3%左右的存贷利差也应作为中小银行的比较基准。

四、资产质量与资本指标

（一）资产质量：不良贷款率、拨备覆盖率、逾期贷款率

（二）资本情况：资本充足率