1「裸贷」一词大家都不陌生吧？ 无需抵押，只需借款人手持身份证的裸照就能贷到款。 什么样的人，遇到了怎样的难处，会以这种方式来借钱呢？是生活所迫，实在活不下去了吗？ 答案多半是否定的。 裸贷的人群往往是大学生，或毕业不久没有稳定收入的年轻人。他们冒着隐私照被曝光的风险去借高利贷，或许只是想换一款新手机、一双限量版的球鞋、一个明星同款的包包…… 这些都不是「生活必需品」，但不能如期还款，就会被要求以肉偿、裸聊的方式来抵消债务…… 有人骂他们太虚荣！ 但，谁还没点虚荣心？尤其是年轻人？ 问题的根源怕是要深挖到金钱观、消费观上。 有专家认为，现代父母应该教给孩子 3 大财富能力：正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力。 裸贷的年轻人，这些能力全都不在线。 而这种财商的教育，本该从 3 岁开始，就由父母亲手教给他们。 2美国的父母把财商教育称为「从 3 岁开始的幸福人生计划」。 美国的学校也很重视财商教育，将其列为中小学教育的必修课，而且还有《金融扫盲与教育促进条例》（2003年）等立法保驾护航。 在全民的重视下，美国针对不同年龄段的财商教育，也具体而明确： ※ 图注：结合美国的财商课，我们整理出的儿童财商教育计划表3.孩子发育有早有晚，我们不必死扣表格，但财商教育，真的不能再拖了。 纽约时报畅销书《金融生活》一书的作者 Beth Kobliner 认为，3 岁的孩子就能掌握储蓄和消费等金融概念。 剑桥大学的一项研究也表明，学龄前儿童的认知已经足以理解简单的财务课程，大多数孩子在 7 岁之前就会形成基本的理财习惯。（Whitebread, 2013) 那么，眼下我们能为孩子做些什么呢？ 1. 从 3 岁开始，跟孩子「谈钱」行动要点 1 认识钱币，能分清大小 2 知道钱是怎么来的，弄明白钱是劳动得到的报酬 3 知道赚钱不易，钱不能乱花 为什么是 3 岁呢？ 因为大约在这个阶段，孩子开始有物权、产权的意识——「这是我的，你不能拿走！」 孩子能说出类似的话，就可以跟他「谈钱」了。 可以先教孩子认识钱币，了解元、角、分，并经常跟孩子玩「小卖店」的游戏（随着孩子认知的发展，可以不断升级游戏的玩法，下文还会提到）。比如，妈妈当店主，摆出东西来卖，孩子当顾客，拿钱来模拟买东西的场景。 钱可以买东西，但钱是怎么来的呢？花完了该怎么办呢？ 这种基本的常识，孩子从小就应该知道，但现实却并非如此。
钱是「从手机里刷出来的」「从银行卡里取出来的」，孩子对金钱有这种直观感受，自然不会珍惜。 所以，方便的话可以带孩子去你工作的地方看看，让他了解不同的工种，知道你工作一天能赚多少钱，要花出去多少钱。 这样，孩子才会理解：劳动创造财富。金钱是辛苦劳动换来的，是爸爸妈妈付出辛苦劳动后的报酬。 2. 给孩子零花钱，让他试手行动要点 1 让孩子参与到花钱环节 2 坚持定期定量给孩子零花钱，让他掌握规律，自己计算攒钱的速度和金额 3 用现金支付，让孩子看到钱在起作用 从上幼儿园开始，可以固定每周给孩子一些零花钱，让他自己去支配。 孩子越小，给钱的周期应越短。给多少钱不重要，重要的是要有让孩子自己支配零花钱的意识。 而且要定时定量，不能看心情给钱，也不能急刹车，突然断粮。否则，孩子可能就会打歪主意，不排除——偷钱（孩子可能没有偷的意识，但很多家长会从道德的高度去衡量这类事情）。 有人可能会问：孩子有吃有喝的，要什么零花钱？ 给孩子零花钱，就是要让孩子参与到花钱这个环节。 而且，零花钱的意义不在于满足孩子的基本生活需求，而是为了满足孩子温饱之外的更高层次的需求。 什么是基本需求呢？比如学校组织春游，要坐车，会有路费。孩子渴了，需要买瓶水。这些，就是应该由家长承担的基本需求。 春游结束，孩子想买一个纪念品，非生活必需，那就是更高层次的需求，就需要孩子自己承担。 也就是说，零花钱是帮孩子灵活管理自己的生活的。 想让孩子学会游泳，你就要让他下水。想培养孩子的财商，你就要让他有机会去支配钱。 现实中很多孩子接触不到钱。基本需求不必说，家长都安排得妥妥的，孩子想有点精神追求，比如，想要一个洋娃娃，通常孩子还没开口，爷爷奶奶姑姑舅舅就已经抢在前面付了钱。 爱孩子没错，但一定要给孩子试水的机会。 怎么试水呢？ 可以先玩「小卖店」游戏的升级版，让已经认识钱币的孩子，进行简单的币值换算。比如，妈妈扮演的顾客，可以通过讨价还价，让孩子找零等方式，给孩子「出难题」，让他去思考。 也可以跟孩子玩「等值」游戏，比如，5 个 1 角的硬币，可以兑换 1 张 5 角的纸币；2 张 5 角的，可以换成 1 张 1 元的纸币等。 小学一年级要学人民币之间的简单换算，常玩这种游戏，既培养财商，孩子学数学也轻松。 除了模拟游戏，我们带孩子购物，尽量用现金支付，让孩子看到钱在起作用。 而且，也可以让孩子多参与购物决策。比如，提前列好购物清单，给孩子 20 块钱，让他在限额内，帮忙挑选最实惠的商品。 这样游戏加实操，孩子差不多四五岁的时候，就会自己用钱买小物品了。 当然，金钱在孩子头脑中发生的化学作用远不止于此。 3. 准备一个梦想储蓄罐行动要点 1 延迟满足，学会等待，孩子也会更珍惜 2 聚焦目标，知道自己想要什么 3 管理梦想的能力 全球畅销的财富启蒙读物《小狗钱钱》的作者建议，给孩子准备一个梦想储蓄罐。 不要把梦想储蓄罐想得很豪华，它可以是一个简单的储蓄罐，甚至可以是一个快递盒改装的储蓄罐，但它的主要功能是承载孩子的梦想。 比如，我一个朋友家的孩子，最近就在搞事情。
一般人可能就不再折腾了，可朋友两口子觉得：「能让孩子追随自己的热情，通过理财去实现他的梦想，是一件很幸福的事情。我们大人要鼓励孩子的梦想，让他有这个野心！」 在朋友的鼓励下，这个孩子做了 3 件事：
这孩子很有信心，他爸妈吐槽说：很像当年意气风发的马云！ ※ 2000年1月28日，马云在湖畔花园畅谈阿里巴巴的未来他们家的二宝是个 5 岁的小女孩，她不像哥哥那么有「野心」，她喜欢美食，时常会问这样的问题：
看到了没有？一个梦想储蓄罐，孩子的自制力与计划性、目标与手段意识、投资意识、节约意识，全都有了。 所以，不要怕孩子有了零花钱会乱花，只要有梦想，孩子抠着呢！ 梦想储蓄罐，管理的是零花钱，实现的却是孩子的梦想。 孩子的生活就是由一个个这样的「火锅梦想」构筑而成的，我们可以从他为了吃一次火锅所做的准备，窥见他管理梦想的能力。 孩子从小目标明确，热情、气场、派头十足，将来即便成不了马云，也不会差到哪里吧？ 4. 小 结财商教育的本质就是：基本的财富常识，外加正确的财富观和科学的消费观。 很多人不理财，也同样疏忽了对孩子进行财商教育。与其等孩子将来因搞不定钱而吃亏受穷，不如趁现在就教给他打点财富的本领。 裸贷的年轻人要是能有「梦想储蓄」的意识，估计就不会去冒险借高利贷，最后被逼自杀了。 若说教育是最好的投资，那财商教育，就是其中最一本万利的那种。 给孩子留金山银山，都不如教孩子学会管钱啊！ 最后再次提醒：财商教育课，应该是父母教的，不要等将来，让骗子、奸商去给孩子上！◈ 小 爱 说 财商是一个大课题，由于篇幅所限很多问题来不及细说。如果你觉得有用，可以留言告诉我们。大家有更多的需求，我们也可以开通相关专题，敬请期待～就等你留言啦！ ・上周获奖名单・ 上周二推送中，我们给大家推荐了一系列帮助宝宝更好地理解生病、愿意配合治疗的资源（回顾戳👉这里），最后获得绘本《我可不怕打针！》的爸爸妈妈是以下三位：小红花、圊圊ʕ̡̢̡·̫͡·ʔ̢̡̢、总裁🐻（带娃回复慢）。恭喜🎉！ 请三位爸爸妈妈将你们的快递信息在下方留言，小爱将在不久后给你们寄出哦！ 在此也感谢所有参加活动的爸爸妈妈~ 很快我们又会有新的抽奖活动哦，不要错过 |
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