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当有资金周转需求时，合理融资的顺序是：信用卡、信用卡背后贷款、质押贷款、互联网金融。要先走银行渠道，如果解决不了问题，实在没办法了，再考虑网贷。 申请信用卡要注意的事项，网贷也要注意。然而网贷不是银行信用卡，不能盲目操作，有很多细节要注意。搞不好不但解决不了资金周转问题，还严重影响征信报告。 现在越来越多网贷要查征信、上征信。如果不懂标准和规则，操作越频繁，越往后，通过率越低，下款额度越低。甚至被风控，进入网贷黑名单。 网贷种类很多，有下款前要查征信报告的，有不查的。有上征信的，有不上的。有的要查信用卡账单，有的要获取手机通讯等，要注意以下事项： 1、不宜申请小贷。资质要求较高，提供资料越多的网贷，往往下款额度相对较高，利息也相对合理。小贷容易下款，但一般额度较低，解决不了资金问题。 小贷一般还款周期较短，实际年化利息很高，而且催收不规范。操作几个小贷，不如注意细节，准备充足，让相对规范的网贷下款。 相对规范的网贷，一般都注重申请人信用卡和贷款情况，看有没有逾期还款记录，根据逾期的程度和次数评估。 如果发生过90天以上逾期，下款难度较大，逾期超过3次，也不容易通过。有不良征信记录的，不宜申请查征信的网贷。 对于查征信的网贷，还会注重申请人的负债情况，负债率高会影响通过率和下款额度，甚至会影响利息的高低。 负债主要跟信用卡和贷款有关，申请网贷前，可通过账单分期降低负债率，等征信报告更新后再申请。 近期申请信用卡、网贷比较频繁，征信报告被查询次数过多，会给审核人员最近需要大量资金的印象，担心还款能力，就不会轻易下款。 对于查征信的小贷，不但解决不了资金问题，还会增加征信报告被查询次数。如果小贷还上征信，影响更严重。操作了小贷，也会影响到信用卡和银行贷款的审核。 2、手机要处理好。手机号要使用一年以上，实名认证，谁申请就用谁实名的手机号。有的网贷APP会要求访问手机通讯录和地址信息，如果拒绝这个权限，是肯定不会下款的。 大数据时代，很多信息都会检测到。用新的APP操作网贷前，要把旧的网贷方面的APP删除，清理安装包，杀毒。 操作新的网贷前，要切换IP地址，上WiF申请的，换手机流量操作，也可重启路由器，IP地址就会改变。 网贷会获取手机运营商信息，查看缴费情况、通话情况、短信。这些有负面信息，会影响通过率。填写的紧急联系人号码和姓名，要跟通讯录保持一致。 3、征信体系关联。有的网贷会要求提供第三方账号信息了解申请人，如果有负面信息，也会影响下款。第三方平台要实名，个人信息要保持一致。 提高一下第三方平台的评分，完善好资料，注意收货地址只保留两个，一个是公司地址，另一个是住址。 网贷是否要查征信、上征信，不了解的，可查看申请时要同意的协议条款，比如注明申请人要授权查询征信报告，就是要查征信了。 现在主要有3个征信体系：央行征信报告、芝麻信用、大数据征信。网贷很注重大数据信息，现在有不少专门评估网贷征信的系统，可每年查询一下自己的大数据征信，有针对修正。 征信报告有严重不良记录的，就不要申请要查征信的网贷。芝麻分高，申请关联芝麻信用的。大数据不错，征信报告和芝麻信用不行，就申请不查征信，不关联芝麻分的。 除了以上3项，有的网贷会导入信用卡账单，要求提供邮箱账号密码，或通过网银获取账单信息。账单有负面信息的，不要申请。 网贷的申请也要注意时段，一般工作日09:30至17:30为宜。资质不错，本来可以下款的，有的就是因为申请时间不对，人工审核不能及时处理，导致被拒。 有的出了额度，但下不了款，除了是网贷系统问题，还可能是申请人信息有变动，导致提现失败，要把细节处理好。 网贷很多，需要的条件和提供的资料不一样。达不到的，就不要盲目申请，会影响征信报告和大数据征信，要根据自己的条件筛选适合自己的。 |
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