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下个月，新一代征信将要上线，很多人很担心以卡养卡的日子会终结。  首先我们来看，新版征信“新”在哪里，我们重点关注以下几个问题：  一、征信更新时长从一个月或者更久，变为T+1，几乎可以理解为实时更新了。 以前信用卡消费之后，一般都要等到第2个月，银行才会把交易信息上传到央行征信系统，所以征信报告的信息相对比较滞后，大家可以集中火力在这段时间里做很多事情；但是新版征信出来之后，银行几乎会实时上报你的交易信息，几乎没有了时间差。 二、原来夫妻的房贷负债，只体现在一人身上，现在是两人都会体现。 也就是说，原先可能房贷负债在爱人身上，但是新征信出台之后，有可能你的负债会增加，导致你的整体负债较高，影响你的综合评分。 三、车贷、装修贷、分期等负债，会更加明确的显示了。 新版征信上线之后，信用卡交易的明细将会更加详细，新版征信记录里面不仅会详细的记录信用卡的授信额度，交易时间，交易金额，更关键的是，新版征信记录上传到央行会更及时。 当数据变得更加透明和实时的时候，大家利用时间差进行以卡还卡的这种套现行为就不那么容易了。因为大家刷完一张卡之后，基本上过两天银行就可以看出来，只要查询贷后，就可以很详细的看出大家信用卡的交易明细，这样更有利于银行进行风险把控。 所以，最近，网上很多媒体报道说新版征信出来之后，大家以卡养卡这种生活方式就行不通了。事实上旧版的银行征信报告也可以看出持卡人当前信用卡刷卡状态，比如当前的透支金额以及当月的还款金额，虽然数据不是最新的，但是也能看出一些端倪。  其次，对信用卡套现以及以卡养卡行为，银行风控必然能察觉，只是把握适度的风控，持卡人能正常还款，别太过比如网贷、逾期，基本上都是睁一只眼闭一只眼。 银行这么做，无非还是为了利润！及时新征信出来，也大概率还是如此！ 2018年，全国信用卡在用发卡量增加了2.21亿张；人均持有信用卡则从0.31张上升到0.49张。银行卡授信总额增长了6.26万亿，信用卡业务给银行带来了巨大的收益。从去年年报看，招行、浦发、中信、民生、光大银行、建行公布了2018年信用卡业务收入情况。招行信用卡业务总收入最高，高达667亿；浦发银行信用卡业务总收入552.78 亿元；中信银行信用卡业务收入 460.23 亿元；民生银行全年实现非利息净收入280.73亿元，同比增长33.82%；光大银行收入390.39亿元，同比增长39.43%；建设银行相关手续费收入突破350 亿元。银行信用卡业务盈利能力强，还可以带动银行其他业务发展，可为银行带来较大幅度的营收增长。比如，利息收入（持卡人未全额偿还信用卡透支额收取的利息）和分期手续费（持卡人分期还款收取的手续费，包括现金分期、账单分期、消费分期、商户分期）、刷卡手续费等等。 目前信用卡业务也是成为很多银行重要的利润来源之一，而目前很多人办理信用卡基本上都是拿来套现或者以卡养卡。如果银行马上进行干预，那无疑将会对银行的利润造成很大的冲击。 所以有理由相信，新一代征信上线，不会对养卡族和套现族有太大的影响，除非银行想凉凉。 |
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