第二曲线与痛点思维

好吃好看分子 2019-04-08

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利用金融科技优势，打造现代银行“数字力”，开启数字化时代建设银行的第二发展曲线，创新未来动力引擎，是建设银行今年提出的新发展理念。

近日，建设银行副行长章更生在2018年度业绩发布会上回答记者提问时说，建设银行正在画第二曲线，而且会画的很好，这一点我们非常自信。

章更生在解释为什么要开启第二曲线时说，作为传统业务的第一曲线，中国的商业银行基本上已做到了极致，好多业务都是“红海”一片，未来的增长潜力也不会很大。换句话说，要是按照传统的路子再走下去，前面的路只能是越走越窄，现实逼着我们必须另辟蹊径。所以，我们提出来B端赋能，C端突围，G端连接，开启第二发展曲线。

但如何开启第二发展曲线，想必不是所有人都能说的清、讲的明，相信有些人或许只会泛泛地说：就是B端赋能，C端突围，G端连接，把一个内涵极其丰富、内容极其具体的工作给口号化了。

事实上，建设银行董事长田国立在讲这句话的时候，是有两个趋势判断为条件的：一是银行激烈的竞争将从过去抢存款变为抢社会痛点，一切痛点皆是机会；二是建设银行将从帮助社会建硬件环境，逐步转型为营造软件环境。他强调，建设银行要围绕这两大趋势，来聚焦第二发展曲线，着力从B端、C端、G端转型重构。

如此来看，痛点思维，应该是第二发展曲线中一个很重要的抓手。

怎么抓？章更生讲了一个建设银行与云南省政府合作打造《一部手机办事通》的例子，核心是利用建设银行的科技优势，在智慧政务上做文章，凭借综合实力在与众多知名科技公司的竞争中脱颖而出，从而实现了G端，即政府端的连接。他还称，最近银行的转变，不是传统上的转变，而是赚钱的方式都不一样了。过去我要A，是直接要A；现在我的目标是A，可能做的是C。这其实就是第二发展曲线的内涵所在。

这个例子当中，从政府到科技公司再到建行，可谓是各有各的考虑，各有各的盘算。对于政府来说，虽然有迫切改善服务民生、提升社会治理能力、提高服务效率、改善营商环境等社会痛点方面的需要；但在选择与谁合作的问题上，是决心难下，毕竟要搭建一个由政府主导，全省统筹的政务平台不是儿戏。

对于科技公司来说，虽然拥有科技方面的优势，但如果缺乏对社会现象、问题等方面的深入了解与思考，想凭借一招鲜也未必能吃遍天；尤其是与金融机构相比，他们缺乏机构优势、人员优势、综合服务优势等综合资源优势；在数据安全上，更不具备与金融“国家队”抗衡的能力。

对于建设银行来说，虽然拥有“新一代”核心系统的科技领先优势，但是真正接受这么大的市场挑战还是头一次，所以难免会受到质疑、冷落，甚至是拒绝；但强烈的社会责任感和无可比拟的科技自信，以及全行强大的动员能力、良好的协同能力、坚决的执行能力、真诚的服务能力等，又着实让政府感动和佩服不已。

在这种情况下，谁能为政府解决痛点问题，谁就能胜出。这时候，建设银行的住房租赁、金融科技、普惠金融“三大战略”，就成了独一无二的敲门金砖和开启智慧之门的金钥匙。

在最初与云南省政府的接触中，建行云南省分行以服务民生、解决社会痛点为谈资，把建行在解决老百姓买房难、买房贵，解决中小企业贷款难、贷款贵方面所推出的住房租赁、普惠金融业务合盘端出，让政府在对建行有较为全面了解的同时，也真切地感受到了建行的责任担当和家国情怀，并在此基础上，把建行的科技实力和愿意帮助政府提升社会治理能力、提高服务效率、改善营商环境等想法逐一说出，既显得亲切自然，又不急功近利，最终让合作成为水到渠成的事。

在这个案例中，用事实证明了“一切痛点皆是机会”和“建行将从帮助社会建硬件环境，逐步转型为营造软件环境”这两大趋势判断是完全正确的，并为建行开展其它业务探索提供了模式借鉴。

这也就是说，要想很好地开启第二发展曲线，不是简单地喊喊口号，给相关业务比葫芦画瓢地对对号，然后冠以B端、C端、G端就万事大吉了，就算是开启第二发展曲线了。这不但是观念上的错误，更将会导致行动上的失策、失误与机会的丧失。

比方说B端赋能，建行倡导的是营造共生共荣，做企业全生命周期的伙伴。但事实是银行目前做的事情主要集中于支付结算、融通资金、金融资源配置这三个方面；防范和化解风险、改善资源配置效率、降低交易成本这个三项功能，并没有完全提供给客户。

因此，建行目前是着力搭建开放共享平台，营造共生共荣生态，通过开放建行公有云、共享风险管理技术等，帮助企业降低成本，增加效益，提高生产和运营效率，有效管理风险；通过开放“建融智合”智能撮合综合服务平台，帮助客户上下游企业找投资、找技术、找服务、找项目，真正从资本端转向智慧端，成为企业全生命周期的咨询顾问，这才是B端赋能。C端突围、G端连接也都如此，都有其特定的内涵与外延。