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方海鹰“全面二孩”政策出台了，在育儿成本不断攀升的今天，如何才能提高应对孩子遭遇意外、疾病时的风险化解能力？循序进行合理的商业保险配置，能帮助父母抵御孩子在成长过程中可能遭遇的各种常见风险，同时缓解教育方面的支出压力。听听保险专家如何建议。 综合意外保障是首选 平安人寿宁夏分公司首席产品分析师刘琼介绍，孩子是最容易遭遇意外伤害的群体，游泳溺水窒息、高处跌落、触电、机动车交通事故、食物中毒、利器伤害以及狗猫鼠等动物咬伤等都是可能诱发儿童意外事故的常见原因。家长不妨及时为孩子配置一份少儿意外险，一年数百元的保费支出不会对家庭财务造成太大的压力。 投保注意： 1.仔细查看保障内容，在同等条件下优先选择保障额度高、0免赔额、100%赔付的产品。 2.避免重复投保。按照《保险法》的相关规定，未成年人身故保额是有限制的，10岁以下未成年人身故责任有赔上限为20万元，10岁-18岁身故赔付上限为50万元，若购买多份类似的产品，超出最高限额的部分无效。 险种推介： 平安人寿综合意外险 健康医疗保障不可缺 泰康养老宁夏分公司营销中心刘柏良告诉记者，世卫组织公布的调查数据显示，中国0-14岁儿童的肿瘤发病率正以每年5%的速度上升，大病低龄化的趋势也越发明显。对于家长来说，能获得孩子疾病支出补偿的保险主要包括两种：一是重大疾病险，另一种为医疗险。 与成人重疾一样，少儿重疾治疗同样花费不菲。以“儿童杀手”白血病为例，进行骨髓移植治疗的费用一般需50万元以上，而即使进行最低限度的4至6个化疗治疗的所需医疗费用也接近40万元，对于不少家庭来说都是不小的财务负担。重疾险无需发票，在孩子发生重疾后一经确诊就可迅速赔付合同约定的保额，可以有效减轻治疗压力，帮助孩子顺利获得及早治疗。而少儿医疗险则可以针对常见的少儿普通疾病，如支气管炎、上呼吸道感染、腹泻等进行实报实销，作为社保的补充减轻孩子日常生病时的门诊及住院医疗费用。 投保注意： 1.重点查看合同保障范围内是否包含白血病、原发性脑瘤、神经母细胞瘤、川崎病等少儿高发重疾，同时建议选择30万元以上保额。 2.注重赔付条件、保额以及免除责任的比较，在同等条件下优先选择不限医保目录、免赔额低、报销比例高的产品。 3.如果家庭预算有限，建议优先为孩子配置好重疾保障，转移孩子健康问题可能对家庭经济造成的致命打击，日常的普通医疗风险可暂且自留。 险种推介： 泰康养老的《健康有约智选版》 教育金就是“强制储蓄” 刘柏良说，无论是选择体制内或是体制外的教育路线，高昂的教育支出已经成为孩子成长过程中不可回避的“刚需”，如果是“二孩”家庭，则所需承受的压力就会更大。在意外和健康保障齐全之后，如果保费未对家庭造成大的负担，家长们可提前考虑为孩子再筹备一份“教育基金”，利用教育金保险强制储备、收益稳健等优点“未雨绸缪”。 目前，市面上可以为孩子教育成长提供持续资金支持的相关保险主要分为终身型和非终身型两大类。其中，终身型保障计划通常会考虑到一个人一生的变化，多采用数年一返还的形式，孩子小的时候可以用作教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司的长期经营成果。而非终身型保障产品则是特别针对少儿的教育成长阶段设计，通常会在孩子进入高中、大学等重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业、创业或婚嫁阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个重要成长阶段都能获得一笔稳定的资金支持。 投保注意点： 建议优先选择具有保费豁免功能的教育金保险。这一功能在于保证孩子的保险利益，如果投保人即父母，在缴费期间身故、重疾或高残(视条款规定)，可免除后续各期保费的缴纳，但保险仍然有效，不影响孩子未来领取教育金的权益。 险种推介： 泰康养老的《成长相伴年金保险计划》。 |
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