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保险每年交9800，连续交10年，20年后返还30万。猛一听感觉赚的挺多的，10年时间只要交9.8万元，20年后返还30万，纯赚20.2万。假如我们把保险公司的这笔投资当做是一笔理财的话，每年年初交9800元，20年后返30万，中间没有任何分红，根据年金的性质可以计算得出这笔投资的年化收益率要在7.34%左右。  看到这个年化收益率我们是不是应该要警觉了呢？保险公司即保障我们的人生安全还每年给我们7.34%的收益率，那保险公司图什么，怎么赚钱？ 假如你认真看签订的合同的话，应该不会有一次性拿到30万的条款而是在分10年或者30年返还这30万。更大的可能性是不能确定能拿30万，而是收益会分几个档次比如最低能拿15万，最高能返还30万，但是实际上能拿到15万的概率更大。 其实只要我们把这9.8万元存银行三年定期利率2.75%，放个40年左右也能攒够30万。保险公司很可能就是会到20年后开始每年返还一点，托个20年的时间才把30万全部返还完。这样等于是我们花费了40年的时间，得到的却是存银行定期存款的收益率，可以说非常不值。  如果我们用这9.8万元自己理财，按照每年4%的收益率计算，20年后也有214730元，30年下来也有317852元。现在银行的大额存单，结构性存款和理财产品收益率超过4%的有很多。 与其去投资这么不靠谱的理财保险，而且如果中间要用钱提前支取的话本金亏损一半的概率很大，为何不自己投资理财获取稳妥的收益。 保险最大的作用是保障我们的生活，特别是遇到重大疾病或者事故的时候能够保证家庭的正常运行。但是如果我们把保险当做一种理财方式的话，就有点南辕北辙了，对很多人来讲保险根本起不到理财的作用。  理财保险的细则很多，签订合同的时候一定要看清楚，比如最高收益是多少，如果合同中有具体以实际兑付时为准这几个字的时候就要注意了，这是保险公司自己在规避风险，把风险转移到我们身上。买的没有卖的精，保险公司从不会做亏本买卖，我们在怎么计算也算不过那一批精算师。所以这笔投资，我感觉不靠谱。 |
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