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5G会如何改变银行业,一篇给你讲明白

2019-04-11  哈哈室

试问2019年科技领域最火的是什么?别的不说,5G通讯技术肯定算一个。就在不久前,我国的第一个5G电话已在上海拨通,意味着5G的正式商用和全面覆盖又近了一步。

在未来的一段时间内,5G注定是全球集中竞争的领域,是各国数字化、信息化发展的基础设施,覆盖范围广泛,将为包括银行业在内的金融机构赋能。和4G相比,5G 将以一种全新的网络架构,提供峰值 10Gbps以上的带宽、毫秒级时延及超高密度连接,实现网络性能新的跃升。

但这样看来,5G好像没什么特别厉害的?事实上,5G的意义可不仅是移动通讯层面的升级换代,更重要的是,它使万物更广泛、紧密、智能、安全地连接在一起。“5G+IoT+AI”将产生一系列的“化学反应”,为金融服务创新和升级带来新动能。

对于大众,5G将怎么影响我们的金融生活?

“您的交易正在处理中”

这种体验将大大优化

在我们的日常金融生活中,大家汇款、买理财产品、买基金等,总会遇到各种“交易处理中”的情况,少则几分钟,多则几小时,等待时间令人抓狂。

在4G时代,交易指令发送到服务器并收到回复的时间为50毫秒,而得益于超低的响应延迟,5G通讯技术可以将此时间缩短至1毫秒,现有的金融服务流程间的延时,用户不再有机会感受到。

“您前面还有28号客户正在等待”

排队情况将越来越少

现在,许多银行出于金融安全考虑,对于某些业务仍需要客户亲自到网点办理,例如开户。现实生活中,银行网点的覆盖有盲区,排队等待的时间长,给大家带来了诸多不便。而5G技术从一定程度上,能够突破时空上的限制

未来,银行可以利用 5G移动通信技术结合 AR、VR,建立网上虚拟银行,提供虚拟网点沉浸式体验,大众与银行职员进行远程互动,利用混合现实应用提供自助服务辅导。5G 网络助力银行线上服务智能化升级,用户可以突破时空限制,无需到银行网点,在家中、在车上即可办理所需各类业务,获得极致服务体验。

“办理贷款请提供以下证明”

复杂材料不再需要

传统银行基于主观信用体系,主要依靠工作人员对个人和企业进行征信调查,判断其实际经营情况和财务状况,再给出信用评级,但这就需要我们提供种类繁多的过往资料,大家往往需要耗费大量人力、时间和精力,才能成功把贷款办下来。

未来银行可以利用“5G 物联网”,通过海量多样的相互关联的物品数据,实时掌握贷款客户的行为特征,提升授信模型的科学性和准确性,不再局限于部分机构的在档数据,将大家从繁琐的材料准备工作中解放出来。

对于银行,5G又能带来什么改变?

创造全新客户体验

基于5G的能力,银行可以更顺畅地将远程服务、智能语音交互功能运用到手机或智能设备上,有效优化业务服务流程,减少客户的等待时间,即使不到线下网点也一样能获得优质的服务。同时,银行可利用AR、VR等沉浸式技术提供新型场景化服务体验,创新银行与客户的交互模式。

连接“智能物”客户

未来,“智能物”将成为社会的一员,并成为银行的客户。随着人工智能技术的发展,智能设备都会具备与人、与其他智能物交互的能力,可以向金融机构发起支付、结算、投资等多样化服务请求。因此,面对智能物,银行的服务交互界面、安全认证方式、交易处理流程、合规管理都需要重新设计

智能化嵌入式风控

在 5G 技术的推动下,大量人、智能物被接入到互联网,并产生丰富而真实的数据,实现资金流、信息流、实体流的“三合一”。银行可以利用大数据、云计算、移动互联网、物联网等先进技术手段,将风险管理嵌入企业经营生产流程,实时掌握客户的风险动态,为风险管理和风险经营提供决策支持和数据支撑。同时,结合质押企业经营情况等数据,可及时发现客户异常数据,并进行预警。5G带来的新业务模式将改变银行的风险管理理念、模式和流程,让风险监控更全面、智能、高效、精准

跨越创新普惠金融

借助5G技术,银行的服务可以延伸到更多地方,满足小微企业、三农、个人客户的金融服务诉求,克服地域分散、信息不对称、风险可控性差、服务成本高等问题,让金融服务更平等、平常。更进一步,银行可以借助5G和物联网掌握客户的一手经营数据,输出银行的数据分析和财务管理能力,扶持小微客户提升经营管理能力,提前做好资金准备。通过技术应用创新,扩大普惠金融的深度和广度,全面践行普惠金融之路。

金融服务更便捷安全

基于 5G 网络的技术特性,以及网络切片、能力开放两大创新功能,银行可以实现数据中心与分支网点之间,与第三方机构之间的按需互联。随着物联网、大数据和人工智能技术在金融行业的创新应用,未来,无论是渠道接入还是业务管理的连接模式,都将突破传统固定的专线接入模式,更多地通过移动通信网络实现更加灵活的接入,更好地满足金融服务的安全性和灵活性需求,提供有效通讯保障

面对5G时代的发展机会,平安银行也将把握契机,积极实现各业务的智能化升级。目前平安银行已投入众多研发力量,结合云计算、AI、生物识别、区块链等新一代技术,加速数字化智能网点的转型进程,对供应链金融服务进行全面升级,加快人工智能应用的落地实施,以应对5G网络带来的新变化。 

也许5G的全面铺开,还要等个两三年,但我们可以期待,它会给人们金融生活带来更美好的变化。平安银行也会借力5G加速打造“智能化精品公司银行”,为大众提供更快、更好、更优质的综合金融服务。

更美好的5G时代金融生活,我们一起期待!

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