常见疾病投保指南，乙肝甲状腺子宫乳腺出问题，如何顺利买保险？

我这几天抽时间把常见的身体状况：乙肝、甲状腺、乳腺、子宫，以及高血压、糖尿病的情况下，可以选择的产品（包括医疗险、重疾险和定期寿险）做了整理。

 

保险产品在推出 “智能核保”功能前，如果我们不满足健康告知的要求，就直接被拒之门外。随着“智能核保”功能的推出，投保人如果有部分不满足健康告知时，可以进入 “智能核保”环节，在这个环节里，会对身体异常部分进一步询问，不同的疾病及程度会通过智能核保给出不同的结论。智能核保的好处是不会记录大家的个人信息，也不会留核保记录，可以自己去随意尝试。

 

在智能核保后，保险公司通常给出的结论分四种：

标准体：按正常费率直接够买，这是最好的情况。

加费：用比普通人高的费率去买（比如多交20%的钱），这是次好的情况。

除外责任： 现有疾病今后导致的疾病免赔，而其他部位的疾病出险可以正常理赔，这是第三好的情况。

拒保：不能买了，这是最糟糕的。

 

我在给大家寻找产品时也是按照“标准体”、“加费”和“除外责任”的顺序，从上到下筛选：其中，重疾险和定期寿险只挑选了可以标准体或加费投保的产品，除外责任的没有放进来。

 

那接下来我们一起看一看我整理的结果，我把这些产品的详情页，按照疾病类别，都放到了公众号置底菜单的保险小工具里，查找起来非常方便，我对这个小工具非常满意，给大家图解下如何查看“常见病配置方案“：

 

                                                      

因为到底是标准体还是加费、除外，要看疾病的具体条件，所以大家在使用的时候，可以在一种疾病类别下，优先去用智能核保试可以标准体承保的，如果不通过，就再去试加费的，还不行就再去试除外的。

 

一、乙肝的三种情况：

乙肝病毒携带、小三阳和大三阳。

 

1、乙肝病毒携带：

医疗险：

没有找到可“标准体”和“加费”投保的产品；

找到需智能核保，满足特定条件可除外投保：

众安保险 众安尊享e生2019版

中国平安 e生保（保证续保版） 

 

重疾险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的重疾险：

百年人寿 康惠保旗舰版重大疾病保险

复星保德信 星悦重大疾病保险

复星联合 达尔文1号

复星联合  加倍保重大疾病险

找到需智能核保，满足特定条件可加费投保的重疾险：

弘康人寿 健康一生A款附加轻症B款重疾险

弘康人寿 哆啦A保重大疾病保险

 

定寿险：

找到直接可标准体投保的定寿险：

瑞泰人寿 瑞和定期寿险

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的定寿险：

华贵保险 华贵大麦

2、小三阳：

医疗险：

没有找到可“标准体”和“加费”投保的产品；

找到需智能核保，满足特定条件可除外投保的医疗险：

中国平安 e生保（保证续保版） 

 

重疾险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的重疾险：

复星联合 达尔文1号

复星联合  加倍保重大疾病险

找到需智能核保，满足特定条件可加费投保的重疾险：

弘康人寿 健康一生A款附加轻症B款重疾险

弘康人寿 哆啦A保重大疾病保险

 

定寿险：

找到直接可标准体投保的定寿险：

瑞泰人寿 瑞和定期寿险

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的定寿险：

华贵保险 华贵大麦

3、大三阳：

医疗险：

没有找到可“标准体”、“加费”或“除外责任”投保的医疗险

 

重疾险：

没有找到可“标准体”投保的重疾险，找到需智能核保，满足特定条件可加费投保的重疾险：

弘康人寿 健康一生A款附加轻症B款重疾险

弘康人寿 哆啦A保重大疾病保险

 

定寿险：

找到直接可标准体投保的定寿险：

瑞泰人寿 瑞和定期寿险

 

二、甲状腺的三种情况：

甲状腺结节、甲亢、甲减

 

1、甲状腺结节：

医疗险：

没有找到可“标准体”、“加费”投保的医疗险；

找到需智能核保，满足特定条件可除外投保的医疗险：

中国平安 e生保（保证续保版） 

众安保险 众安尊享e生2019版

 

重疾险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的重疾险：

百年人寿 康惠保旗舰版重大疾病保险

复星保德信 星悦重大疾病保险

瑞泰人寿 瑞泰瑞盈重大疾病保险

复星联合 达尔文1号

复星联合  加倍保重大疾病险

 

定寿险：

找到直接可标准体投保的定寿险：

华贵保险 华贵大麦

 

2、甲亢：

医疗险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的产品：

中国平安 e生保（保证续保版）

找到需智能核保，满足特定条件可除外投保的医疗险：

众安保险 众安尊享e生2019版

 

重疾险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的重疾险：

百年人寿 康惠保旗舰版重大疾病保险

复星保德信 星悦重大疾病保险

瑞泰人寿 瑞泰瑞盈重大疾病保险

复星联合 达尔文1号

复星联合  加倍保重大疾病险

 

定寿险：

找到直接可标准体投保的定寿险：

华贵保险 华贵大麦

3、甲减：

医疗险：

没有找到可“标准体”、“加费”投保的产品；

找到需智能核保，满足特定条件可除外投保的医疗险：

中国平安 e生保（保证续保版）

 

重疾险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的重疾险：

百年人寿 康惠保旗舰版重大疾病保险

瑞泰人寿 瑞泰瑞盈重大疾病保险

 

定寿险：

找到直接可标准体投保的定寿险：

华贵保险 华贵大麦

  

三、乳腺的两种情况：

乳腺结节、乳腺增生和乳腺小叶增生

1、乳腺结节

医疗险：

没有找到可“标准体”、“加费”投保的产品；

找到需智能核保，满足特定条件可除外投保的医疗险：

众安保险 众安尊享e生2019版

 

重疾险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的重疾险：

百年人寿 康惠保旗舰版重大疾病保险

复星保德信 星悦重大疾病保险

瑞泰人寿 瑞泰瑞盈重大疾病保险

复星联合 达尔文1号

复星联合  加倍保重大疾病险

 

定寿险：

找到直接可标准体投保的定寿险：

华贵保险 华贵大麦

2、乳腺增生和乳腺小叶增生：

医疗险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的医疗险：

众安保险 众安尊享e生2019版

中国平安 e生保（保证续保版） 

 

重疾险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的重疾险：

百年人寿 康惠保旗舰版重大疾病保险

复星保德信 星悦重大疾病保险

瑞泰人寿 瑞泰瑞盈重大疾病保险

复星联合 达尔文1号

复星联合  加倍保重大疾病险

 

定寿险：

找到直接可标准体投保的定寿险：

华贵保险 华贵大麦

 

四、子宫的两种情况：

子宫肌瘤、慢性宫颈炎

 

1、子宫肌瘤

医疗险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的医疗险：

众安保险 众安尊享e生2019版

 

重疾险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的重疾险：

百年人寿 康惠保旗舰版重大疾病保险

复星保德信 星悦重大疾病保险

瑞泰人寿 瑞泰瑞盈重大疾病保险

复星联合 达尔文1号

复星联合  加倍保重大疾病险

 

定寿险：

找到直接可标准体投保的定寿险：

华贵保险 华贵大麦

2、慢性宫颈炎

医疗险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的医疗险：

中国平安 e生保（保证续保版）

找到需智能核保，满足特定条件可除外投保的医疗险：

众安保险 众安尊享e生2019版

 

重疾险：

找到需智能核保，满足特定条件可标准体投保的重疾险：

百年人寿 康惠保旗舰版重大疾病保险

复星保德信 星悦重大疾病保险

瑞泰人寿 瑞泰瑞盈重大疾病保险

复星联合 达尔文1号

复星联合  加倍保重大疾病险

 

定寿险：

找到直接可标准体投保的定寿险：

华贵保险 华贵大麦

 

五、高血压：

高血压II级（含）及以上没有找到可投保的医疗险、重疾险和定寿险；

找到可直接标准体投保的癌症医疗险

安心 安心安享一生癌症医疗险

 

高血压II级以下基本都可以标准体投保医疗险、重疾险和定寿险，但各家保险公司和产品对II级以下高血压的定义如下，收缩压/舒张压分别不超过：

医疗险：

平安 e生保（保证续保版）90/140

众安尊享e生2019版  100/160

重疾险：

康惠保旗舰版重大疾病保险  100/150

星悦重大疾病保险  90/140

瑞泰瑞盈重大疾病保险  100/150

定寿险：

华贵大麦 100/160

 

六、糖尿病：

没有找到可投保的医疗险、重疾险和定寿险；

找到可直接标准体投保的癌症医疗险：

安心 安心安享一生癌症医疗险

如果大家还有其他的疾病问题没有被我这次整理包括在内，可以自己去尝试智能核保，产品健康告知相对宽松而且极具性价比的产品可参考如下：

 

从产品类型来看，健康告知最严格的是医疗险，重疾险次之，定期寿险相对最宽松；

 

从单个产品来看，重疾险健康告知相对宽松的是：

百年人寿 康惠保旗舰版重大疾病保险

复星保德信 星悦重大疾病保险

复星联合 达尔文1号

复星联合  加倍保重大疾病险

 

从单个产品来看，定期寿险健康告知相对宽松的是：

华贵保险 华贵大麦