不要想着自己每月存钱就能够保障养老。一些人老是想不缴社保把钱存手里不是更好吗？这些想法是太缺乏远见了。 我们可以对比一下自己存钱和缴纳社保的两种收益情况，让我们看看结果如何？ 第一，自己存钱的养老结果每月存500元，15年只有9万元。实际上如果按照5%的利息计算，15年后实际只有13万左右，如果我们不立即退休，假设我们退休时，累积的本息余额能够达到18万元。 每月我们只吃利息，按照5%计算，实际上每月可以领750元的养老金。 第二，参加城乡居民养老保险的养老结果城乡居民养老保险，实际上我们在缴费的时候都能享受到国家补贴。比如按照5000元档次缴费，河南省可以补贴340元。宁夏回族自治区按照3000元档次缴费，可以补贴320元。  城乡居民养老保险的累计结余资金，国家要求各地将养老保险基金委托中央代为投资。全国社会保障基金理事会受委托管理的基本养老保险基金2017年投资收益额为87.83亿元，投资收益率为5.23%。 我们也假设参保人退休的时候养老保险个人账户也有18万元。 城乡居民养老保险的养老金待遇分为基础养老金和个人账户养老金。基础养老金待遇目前是100~150元左右，全部由国家财政补贴而成，未来会随着经济社会发展不断提升相应的标准。假设未来能够涨到200元。 第二部分是个人账户养老金。由于城乡居民都是60岁退休，这样个人账户养老金就等于养老保险的个人账户余额除以退休年龄确定的计发月数。18万元÷139等于1295元。 两项相加养老金待遇是高达1495元，也就是1500元。待遇是自己投资养老待遇的两倍。  第三，参加职工基本养老保险的养老结果参加职工基本养老保险，实际上很难保证每月只交500元。因为我们职工基本养老保险，如果自己参保的话，是以灵活就业人员方式参保，每月交纳的钱数一般是当地的最低缴费基数的20%左右。当然如果有钱可以选择更高的缴费基数。 虽然负担比较重，也可以享受一些就业困难人员补贴补助之类的政策，比如一般都能够降低个人缴费负担的50~66%。上海市能够降低50%，海南省能够降低66%。 如果按照最低缴费基数缴费15年，不管投入多少。实际上只有缴费钱数的40%进入个人账户，当然个人账户也计算记账利率。职工基本养老保险的记账利率可远比城乡居民养老保险记账利率和银行利率要高。2017年城镇职工基本养老保险个人账户记账利率是7.12%，2016年是8.31%，2018年是8.29%。 如果能按照18万元的40%计算，也就是个人账户能有72,000元，一样60岁退休。 个人账户养老金待遇只能领取518元每月。 可是职工养老保险的基础养老金高。职工养老保险基础养老金，至少能够领取12%的退休上年度社会平均工资。如果按照未来社会平均工资8000元计算，每月就能够领取960元的基础养老金。  因此，两项一加能够拿到1478元的养老金。 有的人就有疑问。都说职工养老保险待遇高，看起来养老金也不高啊？ 是的，职工养老保险待遇高。但主要体现在以后每年增长上，现在我们每年养老金都会至少增长月养老金待遇80~150元。这样计算，很快退休待遇就非常高了。如果退休后超过70岁，还有额外的养老金倾斜补贴。如果能够活到70多岁，养老金至少能够增加一两千元。  城乡居民的养老金是国家补贴的调整，一般幅度会很低。 我们退休后万一死亡： 职工养老保险可以领取个人账户余额、丧葬费、抚恤金、供养亲属困难补助待遇。 参加城乡居民养老保险，只能领取丧葬费和个人账户余额待遇。 自己攒钱，能剩下多少算多少。 所以，不管是从哪种角度，参加社会养老保险是最合算的。没有钱可以参加城乡居民养老保险，有钱就参加职工养老保险。对于我们老年后的生活是一份很好的保障。 |
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