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最近，余额宝取消限购的消息刷了一波屏。相信很多人的理财之路都是由余额宝开始的。 在那个普通人投资手段匮乏（其实并不），消息闭塞（相对于现在），投资信息不对称（这是真的），很多人的钱都存在银行，享受着银行免费保管资金的服务，顺带获取一点点利息（年华利息活期0.5%左右，定期2.5%左右）。是余额宝让很多人知道，原来资本的增值是如此简单，银行可以用我们的存款轻而易举得获取更多的收益，我们存在银行享受的不仅仅应该是保管资产，更重要的是需要获得更加丰厚的利息。 但就像很多男人对女人所做的一样，她在最好的年华陪伴了我们，但我们却选择在自己更富有的时候离开，余额宝也一样，我们有了更好的候选人。  余额宝（天弘基金）本质是一种货币基金，最新收益是2.29%(没特别说明的话，基本所有理财产品都是指年华收益)，而同样货币基金，我们有更多更好的选择。  首先请注意一点，这些都是场内基金，也就是说你需要先开设一个证券账户（也就是股票账户），但是证券账户并不是只能交易股票，虽然很多人认为只能交易股票，甚至觉得风险很大以至于不敢开。 但我必须声明一点，我们开证券账户，绝对不会先交易股票（至少现在绝对不会），我说过我们会从风险最小，收益最稳定的理财产品开始。货币基金风险很小（理论上没有完全没风险的产品），收益很稳定，只要持有不卖出就一直享有收益，基本不会亏损（世事无绝对，但目前还没听说过这几只货币基金亏损过）。 先介绍几个名词： 1. 基金代码。就是你用证券交易软件搜索框输入数字代码，出现的东西。任何股票、基金都有自己独一无二的代码作为标识。 2. 7日收益率。指的是7日平均年化收益率，拿511810举例，他的7日收益率为3.066%，也就是说，你持有10000元的理财金H，那么你过去7天的收益率为10000*3.066%/365*7=0.84*7=5.88元。一般来讲，收益越高越好，但并不绝对，下面会讲。请注意，这个收益率是计算节假日的，也就是说你实际过了几天，就是几天收益，不区分交易日和非交易日。 3. 规模。指的是基金的总资产规模。通常资金规模越大，流动性越好，越不容易出现价格的大波动（虽然有时候我们可能更喜欢大波）。不过对普通投资人而言，除非你的资金超过千万，不然以上的货币基金的流动性都不构成问题。 4. 当前价格。这是最难懂的地方。如果你要购买场内货币基金，一个途径是场内购买，就像菜市场买菜一样，证券市场也有很多货品供我们选择。但是菜市场里的价格不像超市里的标价一样恒定，随时在变，只不过场内货币价格的变动可能更快。 请注意，以上所有货币的价值都是100，价格不等于价值。比如说小米9，官网标价3299，那我们假定他的价值是3299元，但是你不一定能买到，有个黄牛有货，但要卖,3599，你买不买？所以你得用100.025元去买100元价值的基金，价格>价值，这被称为溢价。听上去价格不等于价值不是件好事，实际并非如此，资本市场有个特点，凡是具有两面性。还是拿小米9举例，有个米粉买了一台全新的机子，但是很失望，想转手卖了，他只卖2999，你买不买?所以我们可能用99.98的价格买到100价值的货币基金，价格<价值，这被称为折价。 在资本市场上，折价和溢价的情况经常发生。当大家都想买的时候（通常在节假日前一天，因为货币基金在节假日也有收益），货币基金会出现溢价；当大家都想卖或者缺钱的时候（通常在年中或者年末，很多人取出现金），货币基金会出现折价。 由于我写文章的时候记录的价格正好是周五，所以货币基金都出现了不同程度的溢价，因为周五买了，下周一，可以享受三天利息（周五、周六、周日）。有人可能会问，比如511810价格是100.025，但是他3天的收益只有0.0084*3=0.0252元，100+0.0252=100.0252元，价格买成100.025元，那他还赚什么？实际上由于当天价格最高冲到了100.029，也就是说有人买了货币基金还亏了钱。这是因为，资本市场上永远不缺2种人，一种是有钱人，一种是蠢人，而很多时候两种人是同一个人。 所以，多学点理财知识是很有好处的。但是投资知识有一个特点，不学和学习差别很大，但是慢慢学和拼命学差别并不大，因为理财是一个实践性很强的知识，光是学习理论意义不大，重要的是靠时间去一点点慢慢的完善你的投资理念。所以，稍微学点理财几乎不会占用你的娱乐时间，你只需要等待时间的积累，让你的钱去自己赚钱。 最后，希望大家如果没有证券账户的赶紧开个证券账户，不玩股票，只做最稳妥的投资。可能又有人问了，如果只是买货币基金何必开个证券账户，直接用支付宝、京东金融等app买货币基金不就得了吗？是的，如果你一辈子永远只做收益最稳定、回报率最低的货币基金的确没必要，但是如果你不想仅限于此，一定需要开一个证券账户，何况现在网上或者手机app开证券账户太方便了，花不了几分钟。 PS：场内货币基金购买至少一手（也就是100股），差不多是1W左右，所以你的账户里至少充值1W。 |
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