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刚刚过去的南宁新地王，让南宁楼市的地产人朋友圈掀起了一场房价上涨的狂欢，喧嚣过后，又有一个平地惊雷引发集体群嗨。 ——2019年5月新版个人征信系统正式上线了。 “5月买房不再谈房价，先谈谈你的贷款资格”、“4月将是你的最后机会”，俨然一番楼市狼来了，就问大家一句，这逼定手段高不高？  ▲置业顾问朋友圈 先不说置业顾问们的营销策略，奈奈仔细对比了个人征信新旧对比之后，心里也着实受到一波不小的暴击。以下，尤其是还未上车的刚需，你们可要小心看好。 新版个人征信系统对贷款买房影响很大。 Part.1 平地惊雷，新版个人征信系统5月上线  ▲新版个人征信详解从上表可以看出，新版个人征信系统条款更细、范围更广、定位精准。 有过买房买车的朋友应该知道，对于贷款人来说，个人征信报告直接关系到贷款能够获批。因为不管是房贷、车贷还是消费贷款，银行等金融机构大多数都会要求查看个人征信报告。 通过央行征信中心查询到的个人征信报告，主要有六方面的信息，包括：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。 新版征信上线后，那些从前你不以为然的小事，也将成为征信报告上“黑历史”，严重影响买房申请贷款。 Part.2 新征信对购房有哪些新影响？ 在新版征信中，个人信息将被完整地被记录在册，包括学历信息、就业情况、电子邮件信息、通讯地址等。 这份比简历还丰富的个人信息报告，如果办理贷款提供虚假资料，会更容易被识别出来，比如职业和收入的匹配度，开假收入证明，很可能会被征信报告暴露。 不仅以上人像描述。新版征信之所以能够引起这么大的震动，也是因为新版征信的一些重大调整，与旧版相比将给购房者带来以下几个方面的变化。 在旧版征信中，夫妻双方共同还款，男女方主贷，女方征信不体现负债。很多人就钻这条规定的空子，出现了“假离婚”买房的现象。 甚至出现很多“假离婚”变真离婚的闹剧。 新版征信对这类问题做到了连根拔掉。规定夫妻双方作为共同借款人，双方征信均体现负债。这就是说，今后夫妻双方所购房屋，离婚后非主贷人征信仍会显示有房贷和负债信息，再次买房属于有房有贷，无法低首付购房。以“假离婚”为手段降低首付将不再行得通。而对于那些真离婚的，双方在财产分割上就要重新考量了。
▲示意图|网络 2、征信信息更新时间缩短 众所周知，旧版的征信信息更新长达一个月甚至更久，如果征信不好，可以通过这个时间差更换其他银行来获得贷款。但新版对这个时间差就更苛刻了。 新版征信要求各级共在采集时点T+1向征信中心报送数据。这意味着个人征信发生变化或放款第二天就会在个人征信里显示。 能不能贷款，全网都能一目了然。再想利用银行征信更新缓慢的时间差，去申请贷款将无法实现。
▲示意图|网络 3、不良记录保留长达5年 旧版的不良征信主要体现两年之内的征信记录情况，新版征信将不良信息的保留时间延长。不良信息自终止之日起保留5年，记录详尽的还款信息（即使销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。 时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久。申请房贷的朋友注意了，5年前的不良记录可能成为银行拒绝放贷的原因。
▲示意图|网络 4、水电费、话费、更换号码将纳入征信报告 旧版征信只记录少量信息，例如房贷、银行卡等。新版征信除了借贷信息外，连电信业务、自来水费缴纳、欠款、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格、行政奖励等信息一并纳入征信考察范畴。 这一条款的改变也是新版征信在社会上引起巨大震动的原因。也就是说，拖欠水电费、电话费这样的“小事”也有可能成为征信报告上的污点。
▲示意图|网络 此外，像“以卡养卡”发生严重违约后销户来“洗白”的情况也将纳入到失信范围。“十八张信用卡互相还款”的传说也将绝迹于江湖。 更夸张的是，更换手机号也将进入征信报告。新版征信增加展示“最近5次手机号码更新信息”。频繁更换手机号会让人产生“生活动荡”、“朝三暮四”的判断。为了买房大计，更换手机号要三思啊！ 5、车、装修贷款等信用体现 车贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期。在这一个问题上，旧版征信仅体现信用卡，不体现分期金额。新版征信将体现分期时间和分期金额。 对于购房者来说，以前只体现名目不体现负债，新版征信体现负债后，对于申请房贷，需要提供更多流水来抵消负债，证明自己的偿还贷款实力，如此一来，压力肯定会增大。
▲示意图|网络 Part.3 说在最后，就问大家慌不慌？ 虽说新规5月份才实施，但是从3月下旬开始，开发商、中介、分销就开始大肆鼓吹4月是最后的机会，给购房者营造了一种紧迫感。不少人蜂拥至征信查询服务大厅大排长龙打征信报告。  ▲征信查询服务大厅大排长龙 奈奈以为，越是这种氛围中，我们越是需要冷静。如果是本来就有置业计划的购房者，赶在新版征信实施之前申请贷款那无可厚非。但如果仅仅是为了“凑热闹”而置业，自身的资金等各方面准备又还不够充足，那就是打肿脸充胖子。 但是新版征信的实施也要求我们更加注意平时生活中不起眼的小事，按时缴纳水电费、话费。不要到时候凑够了首付款，征信却不通过，那就悲催了！当然，如果你是全款买房的土豪，以上内容跟你没有任何关系。 还是那句话，买房路上无小事，遇事不要自乱阵脚。 征信大过天，失信者将寸步难行。身正不怕影子斜，与其慌张害怕，不如从日常生活中珍惜点滴信用，切莫得不偿失，丢了芝麻又丢瓜，损失惨重。 全款买房的土豪也是如此哦。 |
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