 说实在话，十步经常会在“如何给爸妈挑保险”这件事上犯难。 他们受制于年龄和健康状况，也不同于青年、中年人有很多产品可以选择 往往挑来挑去，都会因为核保、保额、费用等因素不达标，最后不了了之。 但老年人，本身就是一个需要关爱和照顾的群体， 每个人都有垂垂老矣的那一天，看尽了大半辈子的风风雨雨后， 能安稳幸福的渡过老年生活，恐怕也是作为儿女更为关心的事情。 对于老年人来说，医疗险极其难买，重疾险还容易出现保费倒挂的现象 意外险倒是容易一些，不过仍旧解决不了疾病保障的问题， 由此，防癌医疗险倒是可以成为一个不错的选择。 十步挑选了8款适合60岁以上的老年人购买的防癌医疗险 准备给大家做一个大测评，从中选出最适合父母现状的产品 在这之前，有几个问题也需要你了解一下： 1. 什么是防癌医疗险？它和防癌险、百万医疗险有啥区别 2. 为什么要配置防癌医疗险 3. 如何挑选？（好的防癌医疗险是怎样的） 4. 8款产品对比和测评 一 什么是防癌医疗险防癌医疗险不是防癌险，一个是报销型，一个是给付型。 通俗点说，防癌险代替的是重疾险，确认癌症后一次性赔付保额 防癌医疗险代替的是百万医疗险，得了癌症后，可以报销住院治疗等花费。 不过前提条件都得是癌症（含原位癌），如果是心脑血管那样的疾病，都是不在责任范围内的 防癌险的保费也相对较高，在预算有限的情况下，防癌医疗险可以起到不错的转移癌症治疗的高额费用的作用。 防癌医疗险的优点明显：价格便宜、投保宽松、年龄限制少 缺点就是医疗险的通病，当产品停售就会造成续保困难，再投保其他产品仍需要重新告知。 二 为什么给老年人配防癌医疗？整体上来看，防癌医疗险仍然是适合老年人投保的好产品。 首先百万医疗险的告知严苛，大部分老年人的身体状况都是无法投保的 然而年龄越大，患癌的几率也越大，尤其到了55岁后，癌症发病率甚至开始呈指数性上升。 癌症是所有重疾中发病率最高的疾病，需要高额的治疗费用，一般会对家庭经济造成不小的冲击 综上，给爸妈配置一款合适的防癌医疗险，是非常有必要的！ 三 如何挑选防癌医疗险1. 保费和保额 保费要低、保额要高（但不用虚高） 尽量花最少钱，撬起最高的保障 2. 产品稳定性和续保条件要好 无论是百万医疗险还是防癌医疗险 都无法解决产品停售无法续保的问题 因此在选择时我们应该尽量挑选那些稳定性好的产品 稳定性好就代表产品停售的风险小 前提就是保险公司得持续盈利 保持保险公司持续盈利的方法就是产品销量大 因此可以说，销量越大的产品，稳定性越好。 其次，产品的续保条件也要好， 比如不因被保人身体因素而上调保费或拒绝续保的更好 同时续保时应无需新的健康告知、无需审核 可续保年龄也是越高越好。 3. 不限社保目录，自费药、进口药、外购药均可报销 癌症治疗时往往需要更好的药物辅助，以及更好的治疗手段 因此对于自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、化疗、放疗等，最好都能100%报销。 同时对于急需的靶向药，也可以在院外或其他渠道购入并报销。 4. 保障责任全面： 基础的保障责任中， 最好能包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊 有的产品住院前、后门诊费用则不能报销。 还有一些特色但比较重要的保障也可以额外关注 比如国际放疗尖端技术，质子重离子，也是有的产品给报，有的不报。 8款适合老年人挑选的防癌医疗险上线  总体来看，这几款防癌医疗险的基础责任都比较相似，比如： （1）除微医保基础版外其他产品罹患癌症也不会影响续保，但停售皆不可续保； （2）续保无需审核； （3）都保障住院医疗费用及特殊门诊医疗险费用； （4）保险范围都不限社保，也就是经过社保100%报销，未使用则按照60%报销 具体产品都有哪些特色和缺点，我们一一来看。 1 太平一生无忧防癌险△ 优点： 质子重离子新疗法（100%报销）、自费药进口药均可报； 50岁之前投保的价格非常便宜，50岁之后价格优势不明显； 异地就医也100%赔付； 总体来说比较保障比较均衡 △ 缺点： 最高保额只有100万，其实每年100万治疗癌症的费用也够用，但谁让其它7款产品都是200万，勉强算是个缺点吧； 增值服务方面缺少比较重要的院外靶向药报销 2 众安孝欣保老年恶性肿瘤保险（特惠版）△ 优点： 可选质子重离子治疗可报销：报销比例100%，包含1500元/天的床位费，限额100万； 可选中老年特定疾病保险金：包括严重帕金森/阿尔兹海默或严重痴呆，一次性赔付10万； △ 缺点： 职业限制严格、健康问询严格； 缺少医疗费垫付功能。 3 平安抗癌卫士计划一△ 优点： 含有智能核保功能，可以加大承保概率； 中医治疗可以报销（滋补类中草药除外）； 抗癌卫士有三个版本，计划3可以报销特需部治疗费用； 毕竟幕后老东家是平安，光论财力，稳定性还是可以的； △ 缺点： 其他保障责任缺失较多，比如医疗垫付、靶向药、质子重离子等； 保费高，总体来讲性价比不高。 4 微医保中老年癌症医疗险△ 优点： 保费非常便宜，70岁购买几乎比同类产品便宜1千的保费； 可以按月缴纳保费，降低缴费压力； 还有个升级版可选，续保条件会更好 △ 缺点： 罹患过癌症不能续保； 会因个人身体状况而调整费率。 5 华夏医保通（防癌版）△ 优点： 最高续保年龄不限，可续保至终身 健康要求相对宽松，三高人群可投保；（其实其它产品都可以） △ 缺点： 缺少绿色通道、医疗垫付、异地转诊交通费等特色服务； 年龄大的人群投保价格高，总体来说没什么优势。 6 人保好医保防癌医疗险△ 优点： 6年保证续保，也就是6年之内，哪怕产品停售了都可以续保； 可以按月缴纳保费，降低缴费压力； 健康告知只有7条，投保宽松 甲状腺结节、乳腺结节、乙肝、等满足一定要求，都能直接买； 15天犹豫期，在此之间可以全额退保 △ 缺点： 既往症不赔； 免除责任过多，要求严苛 7 安心安享一生尊享版△ 优点： 性价比高； 社保异地癌症就医可100%报销； 增值服务很优秀； 异地转诊交通费用5000元； 院外靶向药限额30万，自费部分，可按70%的比例报销； 质子重离子100%赔付，包含1500元/天的床位费 △ 缺点： 安心的服务有点儿差； 高危职业不可以投保。 8 安心安享一生赴美版△ 优点： 当然是可以赴美接受治疗； 中美医院双直付 △ 缺点： 贵。没有国外治疗需求的人群可以不考虑。 总结一下吧 如果预算有限，看重性价比：可以考虑微医保升级版，毕竟基础版保障实在不够全面； 或者安享一生尊享版，保障足够，价格便宜。 如果想要保障全面：好医保防癌险和安享一生尊享版在基础保障和增值服务方面都不错； 如果是70岁以上高龄：安享一生尊享版、太平一生无忧、众安孝欣保都比较推荐； 如果身体有结节、囊肿等小问题：平安抗癌卫士可以智能核保； 如果想获得更好的治疗：安享一生赴美版考虑一下。 |
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