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又到了一年一季的毕业求职季，有正在找工作的小朋友问我：听说现在银行都不行了，工资越来越低？ 说实话，现在银行工作，已经不是那么让人羡慕了，互联网、人工智能、生命科学、智能制造这些才是当下热门行业。 但是并不代表，银行业将要玩完，别的不说，就看看A股市值前十位，一半以上都是银行。 能支撑起这么大的市值，说明赚钱能力还是非常强悍的。 其实银行赚钱的逻辑非常简单，最核心的业务，就是赚取存款和贷款的利息差。 我们普通人如果学会银行这套逻辑，也是能赚钱的。 怎么做呢？——首先，转换身份，把自己想象成银行。  增加“存款”量 我朋友圈里有几位在银行工作的朋友，每到年末都是刷屏式地拉存款：送大米，送鸡蛋，送电饭煲，送京东卡…… 为什么银行这么重视存款量呢？ 如果把我们自己类比成银行的话，“存款”其实相当于是我们的融资收入。 什么是融资收入呢？ 融资收入，就是你能从外面找来的钱，再说白点就是负债。 比如找金融机构贷款，办信用卡，开通花呗和白条，或者是找亲朋好友借钱，或者父母子女直接无偿赞助的，这些都是融资收入。 当我们负债需要付出的利息，低于投资获取的回报时，那我们就能赚到利息差了。 所以，融资收入就一定要注意一下成本够不够低，是不是划算。 我们拿信用卡举例。 当我日常消费时刷信用卡，这个资金成本就是0，因为我们不用付利息。比如我这个月信用卡刷了2000块，等于我这个月多了2000块本金，如果我去投资，就算年化收益率只有3%，那也能赚5块钱。 但是如果我取现2000块去投资，那就很亏了，因为取现的日息是0.05%，年化18%（这还没算手续费）。除非我能找到收益率比18%更高的投资渠道，才能把利息赚回来。 所以，为什么我建议大家买房最好能适当贷点款呢，因为现在房贷利率只有4.9%，跟信用卡取现比一比，是不是低了很多？只要咱们能找到收益高于4.9%的投资，就是赚的了。 这跟我们昨天讲的良性负债是一个意思，当你觉得理财收益大于支付的利息时，这笔负债就是良性的，是可以增加的。  增加收入 我们普通人和银行当然还是有所区别的。 银行的主业就是存款贷款，我们肯定不能拿借钱投资当自己的主业。 所以，除了有融资性收入之外，最最重要的还是咱们自己的工资收入或者做生意赚取的利润。 虽然咱们是小司聊理财，但是我也认为想要变有钱，最根本的还是要好好工作，用知识和劳动挣钱是风险最低，最容易掌控的。 如果你感觉现在的工作已经基本定型，也没有什么上升空间了，那可以考虑去学一门技能，或者是利用自己的兴趣爱好，做一份兼职工作。 比如说兼职开网约车，兼职做健身教练，兼职写作等等，不仅能增加收入，而且生活也会变得更加充实，有奔头。 当你的工资收入有了结余，就可以用结余的钱去投资，赚取利息，这就是投资收入。 当你的本金越来越多时，投资收入也会慢慢增长。但是，不要舍本逐末，首先要保证的还是工资收入，其次再考虑投资收入。 比如15年那波牛市，我认识的人里就有辞职在家“专业”炒股。 想想一个没有任何专业背景的人，要在家“专业”炒股，这事能靠谱吗？  适度往外“贷款” 当我们的收入和吸收的“存款”足够多了，就可也考虑向外“贷款”，也就是怎么对外投资了。 既然是为了赚钱，那是不是收益越高越好呢？ 我老家有个亲戚，前些年趁房价大涨之前上了车，收获了一笔不小的楼市红利，于是眼睛里只有买房，其他投资方式都当看不见。18年楼市出现下跌趋势才慌了，突然发现： 怎么房价还会跌呢？？ 这有什么可奇怪的，房价既然会涨，当然也就会跌了。 很多投资都有突然爆火的时候，比如15年的股市，17年的比特币，18年的短债基，但是我们可不能哪个火，哪个收益高就去投哪个，投资要注意三大要素： ①收益 ②安全 ③灵活 投资理财第一课，就是必须认识到：没有一个项目是能把这三点占全的。 比如房子，就算在前两年市场最热的时候，灵活性也很差，手里有一套房子要变现，再快也得两三个月才能把手续全部办完。 比如银行存款，安全性极高，而且随时都能取，但是收益就很低。 怎么办呢？当往外投资时，一定要根据自己的情况做好搭配，平衡好这三要素。 如果家里上有老下有小，日常开支比较大，那就牺牲一些收益，多投一些灵活性和安全性比较高的项目。 而如果还在单身阶段，或者新组建家庭，生活压力还不大，就可以多分出一部分资金，牺牲一下灵活性和安全性，尝试一些收益比较高的项目。 除了最根本的增加收入，适当投资之外，还有一些其他要注意的，这里简单跟大家总结一下： ①控制支出：剁手的时候，想想你浪费的钱能给你带来多少利息； ②对冲风险：如果工作非常辛苦，记得给自己买一份保险，别让自己成为家里的定时炸弹； ③投资自己：不是只有利息才是收益，投资自己可能会带给你更多收益。 PS：你get到了吗？ 小司虽然算个学霸，但是也是电影爱好者，更是漫威迷。 最近复联4就要上映了，票价真是贵的吓人，小司特意给大家发福利了！ 北京海淀区的朋友有福了！转发这篇文章（赚钱的好方法 集赞）在朋友圈积满38个赞，即可获得复联四影票一张。 |
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