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移动互联网时代，万物皆相连。我们的生活方式伴随社会进步，在不知不觉中变得无比方便、快捷。早上出门仅需点开打车软件、中午用餐动动手指就有人把美味送到你面前、下班回到家用手机即可交水、电、煤和物业费、假期临近又会在旅游网站上预订机票、酒店….. 但你有没有意识到，在这些寻常操作背后，有一个共同的底层逻辑，那就是银行的金融服务。也许你已经很久没有去过小区附近的某个银行网点了。看起来，银行像是“变没了”，但实际上，银行的服务却“无处不在”。它早已经与我们日常消费、支付等场景融为一体，渗透到我们日常生活的方方面面。 没错，随着时代变迁和科技的发展，银行业也在逐渐实现自我蜕变和成长。经过长期的沉淀和摸索，科技金融创新的排头兵——“无界开放银行”（API Bank）的完整产品形态应运而生。 如果必须用一句话点出其精髓，那就是：金融与场景的“互通互联”、银行与合作伙伴的“开放共享”，共同打造“无界有我”的零售新经营体系。 一、“无界开放银行”到底是什么？ 嗅觉敏锐的银行早已开始行动起来。2018年7月12日，浦发银行率先推出了业界首个“无界开放银行” （API Bank）。它的面世，意味着银行业依托互联网技术实施开放进程的步伐，迈出了重大的一步，也是该行建设一流数字生态银行的一项重大工程。 “无界开放银行” （API Bank）的概念或许略显复杂，即通过API架构驱动，将场景金融融入互联网生态，围绕客户需求和体验，形成“即想即用”的跨界服务，塑造全新银行业务模式。 用通俗易懂的语言来描述， 就是“把银行从大街上的实体网点，开到了企业和机构的ERP系统中来”。从此，银行将突破传统物理网点、手机APP的局限，开放产品和服务，嵌入到各个合作伙伴的平台上。它可以植入企业的门户系统，可以在合作伙伴的APP中下载，甚至微信小程序都可以调用API Bank。 举个简单的例子，过去我们出国旅行需要购买旅游产品、换汇、办签证等多个步骤，线下操作至少要分别去三个地方，最快也需要三天时间。如今即使全部转移线上，也要分别在旅行APP、银行APP等多个平台进行操作。此时，如果有一种“万能按钮”，一键开启全部所需，岂不是更加方便快捷？ API Bank就能够做到这一点。它提供的“无界、无感”的服务，可以把金融服务、旅游服务、签证服务集成放进一个场景里，只需点击一次，即可“说走就走”。API就像“连接器”，把金融与各行业连接起来，构成一个开放共享、共建共赢的生态圈。 二、“场景化”消费新模式离不开信用科技 信用科技的创新步伐从未停止。这是时下备受关注的“无界开放银行”又一个正确的打开姿势，也是整个银行业搭建场景化零售经营新体系的积极实践。 开放银行，归根到底是回归到银行业的本质——银行是一种服务，一种无所不在的服务。这意味着，用户在哪里，服务就在哪里；实体经济的痛点在哪里，银行服务创新就在哪里。在多元复杂的金融新场景下，如何风控成为备受关注、迫待解决的问题。 开放银行范式的构建驱动因素之一是信用科技的发展。信用科技助力商业银行直销银行从主要覆盖个人客户向平台化、以B2B2C为渠道的开放银行范式发展的基石。 信用科技通过互联网及人工智能技术在金融机构和用户之间搭建起桥梁，帮助用户获得便捷、智能、多元的科技金融服务，持续以金融科技创新助力普惠金融发展。 商业银行金融产品的与服务的打造，离不开信用科技。信用科技助力商业银行风险控制能力的提升。一方面整合自身基础金融服务能力，构建基础金融服务组块，将底层金融服务依据不同场景聚合、集成为可被上层商业生态系统调用的模块；另一方面结合银行端的金融交易数据和场景端的客户行为数据搭建新的金融风控模型，提高风控系统的敏感度与准确性。除此之外，我们帮助开放式金融云平台在基础金融服务中融入人工智能、区块链、物联网等各类新技术，促使金融服务更强大、更精准。 三、科技赋能、场景共赢是大势所趋 零售业态发展到当前阶段，能否在场景中经营好客户，创造出价值，将成为考验各零售行业突破发展的关键问题。科技赋能、抱团取暖、场景共赢的合作模式已成为大势所趋。 目前很多银行都开展业务，进一步围绕用户衣食住行娱乐需求，构建跨界的金融服务生态，将金融服务融入用户日常生活，提升用户对合作伙伴平台的粘性。这样不但丰富了银行的“应用场景”，也将助力银行金融生态圈战略跳出传统金融的范畴，深入到消费生活更多金融服务领域。 信用科技可充分借助大数据、人工智能等金融科技手段，快速、高效推进各方技术对接和标准化金融服务输出，并且基于大数据技术洞察分析，能够实现精准营销和实时风控。最终提供远程服务可视化和线上渠道整合共享，为用户提供多渠道互通联动、安全一致的服务体验。 相信在不久的将来，银行将伴随着无界开放的 API Bank，更广泛地出现在各类生活场景中，为更多零售客户提供更优质的金融服务。 |
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