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从去年到现在几乎所有的银行都在严控信用卡违规套现行为，现在如果被银行认定信用卡存在严重的套现行为，轻则会导致信用卡无法提额，重则会被降额或封卡。对于信用卡套现有些朋友肯定会有疑问，为什么有些人有明显的套现却平安无事没有被降额封卡，而有些人只是轻微的违规就受到了银行的处罚呢？今天就详细的给大家详细的分析一下为什么会出现这样的结果。  银行想要判定持卡人是否违规套现很难吗？ 银行想要确认持卡人是否存在套现行为非常简单，举个最简单的例子，如果某个商户平均每天都有好几百万稳定的交易额，那就说明这是公用商户池是合规正常的。要是某个商户反反复复就始终是几张信用卡在交易，这种情况肯定有问题。反之我们刷卡也是同样的道理，银行通过持卡人刷卡的时间、商户的性质、刷卡的频率、交易的金额等因素就完全可以确定是否存在违规。  其实在银行眼里所有的信用卡刷卡技巧都是在掩耳盗铃，那些刷卡有零有整、大小额兼顾等等的套现技巧也都是画蛇添足，我们能看到的都是表象，银行的风控比想象中要厉害的多。就像你套现在加油站充值了几千或几万块的油卡，按常理完全可以讲得过去。然而非常遗憾银行的风控却不这么想。关于信用卡违规套现的文章我也写过很多，但是很多朋友坚信自己的套现行为银行不知道，坚信自己刷卡有技巧。他们反驳的重要依据是，我频繁的套现银行不但没对我降额，有的还给我提额了，这就说明银行不知道我在套现。说这种话的朋友可能是真的不了解银行。 信用卡违规套现，为什么有人被降额有人却被提额呢！ 信用卡套现一定会被降额吗？答案当然是不确定的。看待事物并不会只注重单一因素，都应该从多方面考虑。银行对于信用卡客户始终是围绕风险、盈利、合规等多要素去考量的。银行对于这三个要素的排序始终是不会变，首先必须是要控制风险，其次是盈利，最后才是合规。所以信用卡违规套现，有人被降额有人却被提额银行也同样是围绕这三种因素给出的结果。  影响信用卡额度变化的三要素：风险、盈利。合规！ 信用卡实质上就是纯信用无抵押的贷款，银行出于风险考量才会有降额封卡的事情发生。比如信用卡持卡人逾期、财务状况出现变化、高负债率、征信申请和记录频繁、外部大数据恶化等等。这些都是导致被封卡降额的原因。银行发行信用卡并不是为了雪中送炭，唯一的目的就是为了赚钱。在盈利的的立场上银行是强势的，银行可以通过持卡人赚它想赚的钱，而我们持卡人却不能赚银行的钱，反撸银行把银行薅疼的后果就是被降额封卡。最近的平安旅游白批量降额就是最明显的例子。不要忘了银行发行信用卡是为了赚钱，反撸银行甚至长期对发卡行贡献度为负的客户，银行会觉得留着不仅没有任何价值还要承担服务成本和资金风险，还不如一刀砍掉。  信用卡合规好比是公序良俗，银行有需要你必须得配合。 最后再说一下信用卡合规的问题，对于银行的业务部门来讲，合规跟赚钱以及所需的业绩是冲突的。这也就解释了为什么有些持卡人的套现行为并没有被银行降额封卡。实质上在银行的潜规则里套现属于在合规范畴的，如果能够让银行赚到钱单纯的套现通常银行是不会降额封卡。银行常规的做法会短信警告或者打电话叫你分期。只有客户资金流状况恶化影响到资金安全，或者低费率套现又不肯分期增加贡献度得才会降额封卡。 为什么说信用卡合规好比是公序良俗，银行有需要你必须得配合呢？金融领域最重要的是合规，国家的银监部门并不是泥菩萨他掌握着所有金融机构的生杀大权。关于信用卡资金的流向国家也是有规定的，就像信用卡资金不能流入股市楼市，现金分期要提供消费凭证这些都是监管要求。为什么以前银行对信用卡套现态度暧昧，而现在却如此严控就是因为监管的原因，银行也是有婆婆的，银行也是需要交作业的。 |
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