保险行业在人民群众心中的恶劣印象由来已久。 一度成为过街老鼠人人喊打,亲戚中有从事这一行业的人,大家都唯恐避之不及。 “他家那小谁去卖保险了,啧,你可别跟他家再打交道了,免得人家给你推销保险。你说都是大学生,怎么想不开找这么一工作!” 所以当保险公司拒赔的新闻登上头条时,旁观者大多只会啐上一句:“恬不知耻,毫无底线”。 “你看我早都说了都是骗子吧,买的时候说的天花乱坠,出事了一毛钱都不会赔给你!” “幸好我当时没买,早跟你说都是骗子了。” 究其原因 01 和早年间部分保险从业人员病毒似的营销是分不开的。 为了促成保单,夸大产品福利,隐藏免责条款,一切以高提成、高成单率为基准,毫不顾忌投保人的利益; “你买这个准没错,出了什么事都赔,保本,二十年后交多少钱都返给你” 更有甚者对自身产品并未了解透彻,就开始给消费者洗脑推销,以高保额,高返利吸引投保人投保。 “这个能赚钱的,每年都往回返,过不了几年能赚一辆小车” 后期的保单维护,保单理赔更是毫不顾忌撒手不管。 2004年曾有网友天涯上爆料,自己1999年所购买的保险,保险推销员承诺满五年后如果打算退保,可以原额退还所有的保险金。 但在楼主决定退保时,业务员却推翻了这一说法,只肯退回近一半的钱。 “当初你们业务员不是这么跟我解释现金价值的” “谁跟你签的你去找谁!” 想要找到当初签订合同的推销员像是大海捞针。 于是就有了开头的那一幕:“保险都是骗人的,卖保险的都丧尽天良” 重疾险保单都是有现金价值的,除非保单理赔后责任终止,否则保单就代表人民币。 当被保险人要求退保时,保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费,余额即作为退保金退还。 在退保时能够领取的退保金数额,就是该保险单的现金价值。 但它不等于已交保费,多数情况下,现金价值都是会小于已交保费的。 毕竟在我们交的保费中,保险公司需要扣除运营管理、渠道佣金等相关费用。 案例中的代理人忽悠“网友”的话术,就是曲解了保单的“现金价值”。 还有可能是有意诱导投保人投保,夸大了产品福利。 且后续保单的维护也没有专人处理,在消费者出现疑问时不解释不承担责任,恶劣的服务态度才导致了帖子中的这一局面。 总之不管是哪一种情况,都是比较恶劣的 可见找一个靠谱专业、负责任的保险经纪人有多重要。 不光是我,过去、曾经、未来还会有无数的人看到这个案例; 这就是网络的发展、大数据时代所带来的产物。 我们现在做的事、说的话都是有留存的,时间不能磨平痕迹 若想不被别人抓住把柄, 只有时刻坚守自己的原则底线,保持自己的专业性。 02 早年间诸多知名的大保险公司所推出的线下保险, 保费极高,性价比相对较低,且消费者对产品免责条款不了解, 往往出现理赔困难事件较多,使得消费者对保险留下了昂贵却不实用的刻板印象。 有一个很著名的案例: 2015年6月4日投保人刘某为徐某投保了重疾险。 2017年3月,徐某确诊为冠心病。 医生给出三个选择:冠状动脉支架术或冠状动脉搭桥术或另选其他医院。 徐某考虑到支架术创伤小且国内搭桥术并不成熟就选择了支架术,做了4个支架。住院总花费超10万元。 2017年4月,徐某出院向保险公司申请理赔。 2017年5月,保险公司拒赔。 徐某不服,因为随着医学的发展,开胸治疗并不是唯一治疗冠心病的方法,保险公司不应该限制患者选择合理医疗方案的权利等为由提起上诉。 法院以原告病情未达到优先适用冠状动脉搭桥术的严重程度,故原审原告疾病不在“附加重疾险”约定的理赔范围; 条款中明确列明冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸的介入手术、腔镜手术不在重疾的保障范围内。 该约定不违反法律禁止性规定,合法有效。 而本案中的手术恰好是冠状动脉支架植入术,故上诉人主张缺乏事实和法律依据。 法院最终判决结果为拒赔,并由上诉人徐某承担一审二审费用。 徐某正是由于对保单中所限制的治疗方式并不了解,才导致了拒赔的结果。 不是我替保险公司说话,而是这个案件中保险公司确实有点儿怨冤。 白纸黑字的合同写着,保险公司真的不敢无缘无故的拒赔。 当事人如果对条款的了解更多,或者在那时有个专业的人给予一下指导 完全可以避免这种情况的出现。 当年50万销售大军造成的影响这么大吗? 一只蝴蝶尚且可以引起一场风暴 何况是人? 流言传播的速度远远超出你的想象 再说好事不出门坏事传千里 那家小谁考上了清华,大概都没有那谁卖保险坑了一群人让人记忆犹新 二十年后不会有人说清华的事 但一定有人记得你卖的保险坑害了他 并且会告诫身边的七大姑八大姨,用自己的血泪教训让大家谴责你、远离你。 事物都具有两面性 在面对涉及到这种专业性较强的问题时,希望每个人都能够多了解相关知识,尽可能的做到对与自己利益息息相关的事物能有所了解,再做判断下定论。 04 就算再讨厌保险,却也时时刻刻在接触保险。 飞机火车的延误险,旅游出门的意外险,车险,再不济还得买个碎屏险 家电还有加几十块的第二年延保呢~ 一台新的洗衣机操作起来也得配合着说明书看看 斥巨资买保险是为了我们的车子房子还有生命 最好还是多上点心。 况且保险存在的最大意义,是为了防范生活中可能出现的各种风险,给投保人提供全面的生活保障。 只有掌握基本的选购常识,才能理智的选择适合自己和家人的保险,为今后漫漫人生道路上的雨雪风霜,撑一把伞。 毕竟iPhone换个原装屏也得两千块呢! |
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