时光荏苒，岁月匆匆，2019年悄然来临，银行利率一如时光岁月一般地静悄悄，并没有出现大范围的调整，还是分几个档次着：民营银行自成一档，农商行、城商行紧随其后，股份制银行和国有银行垫后。存款要想得到最高的收益，注意选择从存款产品、存款银行、存款期限三个方面来把握。一、各存款期限的收益区间 普通存款的期限分为活期、定存3个月、6个月、1年、2年、3年、5年7个存期，存款期限越长，利息越高。活期存款利率0.3%——0.35%比较多，个别地方银行能达到0.4%左右；定存3个月利率1.35%——1.5%，个别银行最高利率1.65%；定存6个月利率1.65%——1.85%，银行最高大约1.95%；定存1年利率1.75%——1.95%，少量银行最高2.25%；定存2年利率2.25%——2.95%，最高银行利率3.15%；定存3年利率2.75%——3.85%，最高4.125%；定存5年利率2.75%——3.85%，最高5.45%。当然大额存单和智能存款以及结构性存款的年利率有可能高于普通存款。 二、银行存款产品的种类 存款产品的选择对最终的收益有着不小的影响，不同的产品有着不同的收益率。目前存款类主要包括普通存款、智能存款、结构性存款、大额存单四种。 1.普通存款。普通存款又包括定活两便、定期、活期、通知四种方式，是最传统、最古老的存款产品了。普通存款活期利率很低，短期存款时资金为大额的话可以选择通知存款（1天、7天）利率高于活期、而且周期短；不确定存款期限的话，可以选择定活两便，达到3个月以上按定期利率打六折；定期存款需要考虑闲置资金的期限，否则一旦提前支取按照活期存款利息给付。普通存款目前的最高利率为定存五年5.45%，最低利率活期0.3%。 2.智能存款。智能存款着力解决了定期存款提前支取时利息损失惨重的困扰，给客户的存款资金一个宽松、流动、自由的环境，靠档计息成为近几年存款业务的一个创新突破；有些只能存款没有靠档计息，而是直接给出了一个提前支取利率，很多银行的提前支取利率非常高，比定期存款利率还要高，差不多4%左右的年利率，哪怕存一天后提前支取也按这个利率，相当于一个高利率的活期支取了。 3.结构性存款。结构性存款属于半存款半理财的产品，采取了“存款+衍生品”的搭配模式，存款是保本的，收益为浮动的，就看与存款挂钩的衍生品收益如何了，很多银行宣传的时候打出来的结构性存款的收益率均为最高收益，实际收益率不一定能够达到这个收益。结构性存款平均年化收益率4.5%左右。 4.大额存单。大额存单的收益和普通存款相比较而言，有些上浮，大额存单比普通存款还有多了1个月、9个月、18个月三个期限的产品，有些可以按月付息，也可以允许提前支取一次，但是目前还没有靠档计息的产品。收益最高的大额存单为农商行20万认购起点的3年期4.625%。 三、存款银行和存款期限 1.存款银行的选择：50万以内的资金存款选择银行，首先要考虑就近原则，有些银行利率很高，但是本地偏偏没有这个银行的网点，总不能舍近求远去异地存款；其次选择利率较高的银行，毫无疑问现在地方性商业银行利率颇高；最后就是存款超过50万元的话，考虑分开两家或者多家银行存款，还是直接就存国有银行一家保障安全。另外，民营银行的存款产品固然利率很高，但是都是线上销售，无需考虑就近原则，就看个人能不能接受互联网存款模式了。 2.存款期限的选择：存款的期限当然越长的话收益才是越高，五年定存肯定比一年定存在资金相同的情况下收益高。经济专家给出的建议，存款期限最长不超过3年，否则会被通货膨胀的速率一点一点吞噬，造成资金收益缩水。 面对应接不暇、琳琅满目的各家银行，是不是已经不知道存哪个银行好了？相信每个存款人心目中都有自己心仪的银行，有些存款者看重存款的安全性，有些存款人看重存款的收益，还有些存款人看重了银行的服务或者产品齐全，站在自己的角度上看，最心仪的银行都是棒棒哒！2019年年关将近，选择一家银行、确定好存款期限、挑一款产品产品，一起加入存款大军吧！ |
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