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穷人的交易理念 属于真正贫困、连饭都吃不饱的穷人我就不说了，他们一般生活在农村和贫困地区，在大城市里已经很少见了。我们所讨论的穷人是相对于富人阶层而言，也就是所谓的工薪、白领和中产阶层穷人为钱而工作，赚钱是为了支付账单和满足消费欲望。穷人已经习惯了这样一种生活方式：出卖自己的劳动以换取金钱，再用钱支付账单，以及购买生活所需的物品和其他消费品。 所以我们看到穷人们通常都是一些靠打工来维持消费的交易者，他们的整个生活的交易公式为：打工 消费≈零如果我们假定打工挣钱为正数，那么消费花钱为负数，加在一起基本上等于零穷人之所以是穷人，主要原因在于他们没有意识到自己用宝贵的生命——时间和劳动换来的金钱的真正价值。他们以为钱只是用来买东西的，所以一旦钱到手立刻就会亳不犹豫地花出去，换回一大堆并不是生活所必须的物品。 我相信每一个家庭都可以翻出一大堆没用的东西，如果当初不买这些东西，生活质量也丝毫不会受到影响。可以说，这些消费近似于浪费，全部都是在为商家的利润做了贡献如果你为大部分穷人的家庭列一张“收支平衡表”，就会发现他们的支出和收入几乎持平，其中收入的很大一部分很可能是用来偿还银行的贷款；如果你为他们列一张“资产负债表”，你会发现负债可能远远大于资产。 我遇到不少属于白领、中产阶层的人士自豪地宣称他们是有房族和有车族，已经不属于无产阶级，是有产阶级，属于中产阶级，至少是属于小资产阶级。我在这里要泼他们一些冷水。其实他们根本没有搞清楚资产和负债的关系。他们确实是有房、有车，但是对他们来讲，这房子和车子很有可能都不属于资产，而是负债。 如果你买房或买车时向银行贷过款，毫无疑问，这房子或车子的产权并不属于你，你只有使用权，或者说得好听一点叫“有限产权”。你每个月都要按时向银行支付一笔可观的还贷，再加上你可能从来没有仔细算过的一笔比你想象的要多得多的利息。 即使你已经付清了全部款项，获得了全部产权，由于房子是你自住，车子是你自用，你依然需要不停地为房子支付物业管理费、维修费等费用，车子就更不必说了，停着不动也要付停车费，一动就要付汽油费，过路费，以及保养、验车、保险等等费用。所以，你的车子和房子都还不是资产，即便不是负债，也是大笔的消费。
那么，什么才是资产？什么是负债？什么是消费？ 我告诉你一个最简单的判别方法：凡是能够为你持续创造收益的就是资产，凡是持续消耗你的金钱的就是负债，一次性消耗你的金钱的就是消费。 如果你把房子和车子都租出去，收回的租金大于你的银行还贷，这时它们才成为你的资产穷人之所以不能跳出“打工为了赚钱，赚钱为了消费”的困境怪圈，根本原因就在于没有正确认识到资产的真正作用，却把负债和消费误当作资产。 其次，穷人们并没有意识到工作其实就是出卖自己的生命。人的生命是有限的，生命的有限主要体现在时间上，工作失去的时间就是你失去的生命。 穷人是以生命的代价来换取金钱，却将这宝贵的金钱毫不珍惜地消费掉了，甚至浪费掉了，真让人感到非常可惜。 穷人很少投资，即使投资，他们也弄不明白投资的原理，分不清投资和投机的区别。他们的所谓投资，比如去买股票，却往往成为市场的猎物，他们很容易地就成为了市场交易的牺牲品，因为他们缺少正确的投资理念和专业知识。 富人的交易理念 在封建社会中，地主是社会中最富有的人群，地主拥有土地，而土地能够为地主带来源源不断的财富。地主只需将土地出租出去收取租金，或者雇佣长工、农民替自己种地收获粮食。土地就是为地主创造利润的资产。 在资本主义社会中，资本家和企业主是社会中最富有的人群，资本家拥有银行和资金，企业主拥有工厂和机器。银行家的资金和企业主的工厂、机器和工人就是他们的资产，这些资产会为他们源源不断地创造出利润。 在现代社会中，除了土地、工厂和资金，所谓的知本家是社会中最富有的人群，知本家是指那些拥有知识产权和信息财富的人，像曾经的世界首富——比尔·盖茨。知识产权和信息财富是一些能够产生爆炸性财富效应的信息化资产。 我们看到，这些所谓的富人都是依靠各种资产来获取利润，并依靠这些利润过上富裕的生活，并将多余利润用于扩大投资，以获取更多的利润。所以富人们都是一些懂得享受投资受益的精明的理性交易者。 富人将金钱主要用于投资，他们花钱购买别人的时间为他工作，同时卖出商品给消费者。富人们认为钱主要是用来赚钱的，也就是人们常说的用来投资。我注意到，几乎所有精明的理性交易者——富人都是投资者 穷人和富人的八大行为差异 （1）穷人靠打工换取收入；富人靠投资扩大财富。 （2）穷人出卖自己的劳动，富人购买别人的劳动 （3）穷人替富人赚钱，富人让穷人为自己挣钱 （4）穷人打工挣钱支付账单；富人用资本利润支付账单。 （5）穷人花钱消费消磨时光，富人购买服务节省时间。 （6）穷人有钱存入银行，富人有钱用于投资。 （7）穷人喜欢购买负债，富人喜欢购买资产。 （8）穷人为钱而工作，富人让钱为他工作。 致富法门当你知道了穷人和富人行为差异后，想必你一定明白了这样一个道理： 要想成为富人就必须像富人一样思考和行动如果你想成为一个富人，现在我就把成为富人的秘诀告诉你，如果你坚信下面这三句话，并坚持去做，我保证你很快就会摆脱“工作 消费”的生活困境，最终一定会成为一名真正的富人。 致富法门：买入资产，卖出负债，控制消费。 除了投机，这是唯一的致富法门。 具体的做法是： （1）列出家庭所有财产的清单。 （2）分别标出是资产还是负债 （3）尽可能将负债卖出，减少负债，并收回资金。 （4）将家庭中所有资金尽可能多地买入资产 （5）管理你的资产，及时调整投资方向 （6）控制消费，减少一切不必要的开支，将节约的资金用于投资。 （7）学习财务及投资理财的知识，养成记账习惯。 （8）当你的投资收益足以应付你的日常消费开支的时候，恭喜你！你已经成功加入富人俱乐部了。 一生只要做对12次交易 巴菲特和索罗斯是当代最成功的两位投资大师，但是他们的投资风格迥异。巴菲特非常善于发现那些具有巨大潜在价值的企业，靠长期持有这些企业的股票来获取高额回报。而索罗斯则善于利用财务杠杆原理，靠投机交易牟取暴利。两者的行为差别如此之大，却都获得了巨大的成功这至少说明了一点，无论是投资还是投机，都有可能成为一名成功的交易者。巴菲特和索罗斯的成功背后一定还有比交易本身更重要的因素。 据说巴菲特说过一句话：耐心是一种美德。的确，巴菲特的耐心无人能比，正是这种耐心，使得巴菲特持有的股票在几十年的时间里不断地翻番最后膨胀成为令人瞠目结舌的天文数字。持有，并耐心等待。这对所有投资者来说几乎就是圣训。这条圣训经过无数的事实证明似乎已经不容置疑。 但是据说巴菲特还说过另外一句更加重要的话：一生中，只要做对12次交易就足够了。 巴菲特的意思是说，只要找准投资机会，每一次都能使资本翻番，这样的交易一生中只需做12次交易就足够了。相比那些在市场中进进出出，忙忙碌碌频繁交易的投资者，巴菲特认为交易的准确性远比交易的次数重要得多这大概就是巴菲特说这番话的原意吧然而，当我第一次听说这句话的时候，曾经一度怀疑这不是出自巴菲特之口，倒像是索罗斯的口吻。因为这更像是投机者的思维，事实上做投机交易似乎更容易实现这个目标。 让我们计算一下做12次交易，每次翻1番的结果是什么假如我们有1万元资本，每次交易的收益是100%，那么12次后是多少4096万！一个令人惊讶的数目。这就是复利的结果。这够不够你一生的消费？ 现在大家不用再埋怨自己没有投资资本了吧。 1万元的资本即使对最普通的投资者来说都应该不成问题。投资者真正的问题是：如何才能实现资本翻番？需要多长时间才能实现资本翻1番的目标从1万到4096万需要用多长的时间来完成？ 对于后面两个问题，我通常给出答案是：基本目标是让资本1年翻1番，预备用12年的时间来完成整个计划。 假如一个人大学毕业时22岁，工作两年后积累了可供投资的1万元资本。那么，根据这个计划，在他（她）36岁本命年之前，就可以完成一生的财第四幸财富奥秘门富积累。36岁以后就可以退休周游世界去了……这真是一个无比美妙的梦想。 对于第一个问题，可以有很多种答案。不同的人自有不同的答案。我认为最好的答案是：投机交易。 当代伟大的投机交易大师层出不穷，有的投机股票证券，有的投机商品期货，有的投机企业并购，还有的投机货币汇市……其中最杰出的代表当属索罗斯。我们自然不必像索罗斯那样过分地杰出，我们只须弄懂索罗斯的投机思维方法，学会他的投机交易手段，赚到属于我们的那一部分财富就足够。 构成投机交易最重要的三大要素是：思维、方法和时机。这三大要素通过学习和训练都是可以掌握的。事实上，成为一名成功的投机交易者并不会比开飞机更难，然而和所有学习开飞机的人一样，两者都需要格外的勇气。 这个计划需要承担的具体风险是：1万元的本钱和12年大部分的业余时间。除此以外，投机交易者完全可以和社会中所有的普通人一样生活和工作。 回首往事，我经常感慨，在我们的一生中竟有如此多的时间是在徒劳无益的所谓对理想的追求中度过的，可结果却是碌碌无为，一事无成。直到十年前，我才忽然发现，原来可以有一种新的生活，让我们在思维游戏中赚钱，在赚钱的过程中修炼人生。我们可以最大程度地享受自由自在的生活，也最大程度地保证了经济收入的来源，生活和赚钱完全融为一体，这就是—以交易为生。 这里我要说明一点，并非人人都适合做投机交易，我也不主张所有的人都去以交易为生。生活可以有无数种选择，做一名投机交易者只是其中的一种最后我还要补充说明一点，当你在追求100%盈利的时候，千万不要忘了点，无论你贏了多少个100%，资金翻了几番，只要输掉一次100%，你的资金就全部归零！包括你的本金—血本无归。 |
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