 五年前，支付宝一项类似信用卡的服务“花呗”悄然上线，实现了实体信用卡所具备的功能。 撰文 | 张浩东 编辑 | 日尧九日 出品 | 支付百科 马云曾说过：“如果银行不改变，我们就改变银行”，这句当年的豪言壮语，如今正一步步变成现实。 提起马云，我们首先想到的是支付宝，根据阿里巴巴截至2019年3月31日财年的财报业绩显示，目前支付宝及其合作伙伴服务的全球用户已超过10亿。 支付宝的出现，一方面给我们带来了极大的便利，造福了数以亿计的用户；另一方面，对银行产生了极大的冲击，使银行开始走上转型创新之路。 而在支付宝中，使用频率最高的两款产品，非花呗和余额宝莫属。 花呗欲挑战信用卡2013年，余额宝横空出世。不少人最初接触支付宝，是被余额宝的高收益率所吸引，凭借随存随取的优势，受到许多年轻群体的青睐，成为银行理财强有力的竞争对手。 余额宝取得成功后，支付宝又精心酝酿了下一款重磅级产品“花呗”，试图布局信贷领域。 “花明天的钱，园今天的梦”，花呗满足了人们的这个梦想。 2014年12月，支付宝一项类似信用卡的服务“花呗”悄然上线，实现了实体信用卡所具备的功能。 “花呗”也是一种类似于信用卡“先消费后还款”的可以透支的模式。只不过“花呗”是基于“支付宝”开通的，而不是基于银行办理的。 公开资料显示，在蚂蚁金服的体系内，“花呗”即由重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司提供。 花呗可以在天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物，此外，蚂蚁花呗覆盖绝大多数线下消费场景。  从去年年底开始，支付宝一直在大力补贴用户，各种花呗红包满天飞，疯狂地持续抢占各种线上、线下消费场景。 随着使用范围的有效拓展与烧钱补贴等措施，让小伙伴们薅了不少羊毛，如今蚂蚁花呗大有取代信用卡的趋势。花呗对用户吸引力的增强，使越来越多的人放弃了使用信用卡。 免息的蚂蚁花呗如何赚钱蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款最长免息期为41天的消费信贷产品，申请开通后，用户将获得500-50000元不等的消费额度。 也就是说，用户线上线下场景消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，在每月9号前还款即可，在最长41天的时间里，是没有任何利息的。 那么，免息的蚂蚁花呗，到底赚不赚钱呢？  据「支付百科」了解，这些年以来，花呗每一年都是盈利的，蚂蚁小贷2017年经审计的财报显示：花呗创造的年净利润高达34亿元，是蚂蚁金服重要的利润来源之一，而花呗的利润主要来源于以下两点：  商家手续费 众所周知，目前无论是在线下消费还是网上购物，很多商户均支持使用花呗付款，这样可以有效提升店铺流量，吸引更多买家前来访问和购买，如果不开通花呗收款，则可能会影响到商家整体交易额。 虽然用户在使用花呗进行付款时，不需要支付额外的费用，但是当商家同意开通花呗支付后，我们使用花呗所支付的每一笔钱，支付宝平台都会以一定的比例收取商家的费用。 一般来讲，商家使用花呗收款，每收到一笔款项，就要支付约0.8%的交易手续费。 在商家满足一定的收款笔数后，可以获得优惠费率。随着使用花呗的人越多，花呗交易次数也显著上升，这自然给蚂蚁创造了高额的收入。  分期手续费 对于很多用户，都存在盲目消费的情况，经常在还款日来临时无法足额还款，支付宝贴心的推出了花呗分期还款业务，而花呗分期还款，并不是免息的。如申请了账单分期还款，会产生账单分期手续费。可选择期数，分期期数对应的费率暂为： 3期：2.5% ；6期：4.5% ；12期：8.8% 举例：如您当期账单1000元选择分3期费用计算方法如下：1000*2.5%/3就是每期应还的分期手续费。 此外，用户如果花呗未能在期限内还清，逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取，目前分期付款也成了花呗向用户的一种盈利方式。 与此起彼伏的网络贷款相比，花呗依托支付宝平台，安全性毋庸置疑，不用担心信息泄露的风险。但是花呗的使用也是要掌握技巧的，用的好可以提额，花呗额度是一个人综合财力的提现。你的花呗额度是多少呢？欢迎评论留言。  |
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