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无论是微信还是支付宝，他们的本质是一个第三方支付，而不是一个投资公司，他们是一个平台，提供的风险和收益各异的产品，给投资者进行选择。因此我们如果要学会使用微信进行理财，那我们就必须了解微信——理财通里面的产品分类，下面根据产品的风险给大家做个简单介绍一下。 微信理财通的产品分类——低风险的产品进入理财通，我们看到一共有4个菜单，余额+，理财，基金和高端。 余额+：对应的就是余额宝，共有2只货币基金可以选择，一只是易方达易理财，另外一只是汇添富全额宝。现在默认的是易方达易理财，投资者可以自行选择更换产品。 从数据来看，易方达的产品收益较为稳定，汇添富的产品收益波动比较大，年化收益来看，汇添富为4.07%，略高于易方达的4%，但都明显高于余额宝的华安货币基金3.161%的年化收益率。 理财：主要包括货币基金、定期产品（主要是公募基金发行的1-2个月的短期理财产品）、保险产品（保险公司发行的FOF和封闭期在1个月以上的保险理财产品）和券商产品（证券公司发行的资管产品）。 从期限上来看，可以分为1个月以内的，1-6个月和6个月以上的产品。 1个月以内的大部分是货币基金和保险公司发行的投资货币基金的产品。这里介绍一下保险公司发行的1个月以后的投资于货币基金的产品。 从产品数量上来看，共有3款此类短期的保险理财产品，这三款产品的年化收益率最低的是3.949%，最高的是4.038%。这类产品投资的是货币基金，而不是直接购买资产，因此和货币基金有些不同，购买门槛是1000元起，而且赎回不能当天到账。从最新的数据来看，该产品的收益率较为稳定，近3个月的年化收益率高达4.41%，非常优秀的收益率。而且从产品收益率走势图可以看出，该产品符合平安养老的产品定位，走势较为稳健，感兴趣的朋友可以深入了解。 另外的保险产品主要是1个月以上的定期理财产品，主要投资的都是各种低风险的产品，包括货币基金，央行票据等等，因此风险也是相对比较低，一般不会出现亏损。另外购买以后就是需要锁定一定的期限，不可以赎回。 从收益率来看，和银行的理财产品收益差别并不大，甚至还有一定的优势，但是人家的门槛是1000元，银行理财产品可是50000元啊，所以一般这些产品都很快会被卖完，尤其是高收益的产品。 微信理财通的产品分类——中高风险的产品券商产品：证券公司发行的资管计划，属于私募产品，类似银行发行的理财产品，统称资管计划，产品门槛50000元起购买，以下面的广证红棉安心为例，封闭期为266天，目前已经全部卖完，没有额度了。 这一类产品放到中高风险中主要是因为这类产品的高收益相对货币基金这一类产品而言风险确实更高一些，而且业绩基准都是预计的年化收益率，不是保证的年化收益率。但其存在较长的封闭期，且有风险准备金机制（如果发生亏损，可以补足本金），因此风险相对而言并不高。 以前券商的资管计划确实做得很一般，主要是激励机制不到位，留不住人才。但随着券商资管政策的松绑，券商也开始逐渐重视这一方面的产品，部分固定收益类的产品还是值得关注的。 基金产品：这里就不多说了，主要是包括各类基金的超市，通过和好买基金合作（腾讯是它的股东），提供各类基金的购买渠道，这里主要是以股票基金、混合基金和债券基金为主，风险相对比较高，因此放到中高风险这一类。具体大家可以自行查看，这里就不再赘述了。 高端产品高端产品这一块可能大家听得比较多，但是其实这一块是证监会管的比较严格的私募产品——信托。按照相关的法律规定，能不能放到这里去宣传和销售都是值得斟酌的问题，这里不再展开，只是给大家介绍一下这个产品。 信托产品：是由国内的信托公司发行的理财产品，一般投资者不允许超过200人，投资金额100万起。投资范围很广（横跨实业和金融市场），以前都是刚性兑付的，随着之前几年房地产的违约和一些公司出现的破产事宜，以前投资高风险资产的产品开始慢慢暴露风险，具体还是要看信托产品的投向。 目前理财通里面提供两个信托公司，光大、华宝和安信信托三个公司的产品。
其中光大的产品期限是188天，预期收益6.2%（100万起买）；华宝信托产品期限91天，预期收益5.8%（而且是20万起买）；安信信托产品期限是340天，预期收益7.3%（100万起买）。 其中华宝信托的产品进入并没有合格投资者的相关说明，且投资门槛低于100万。
客观来说，现在的信托产品只要投向是安全的资产，应该说还是安全的，除非投资的是区域性房地产公司，传统落后产业的公司等等。 但我觉得很多投资者买这个信托产品，并不一定了解这个产品的投向，更多的是出于对于微信和信托公司的刚性兑付的信任而购买的，未来随着刚性兑付的消失，在购买任何产品的时候，都需要回归到投资资产的方向上，而不应该盲目的听信任何保证和历史。 如果你还有其他疑问，欢迎对以上的产品提供你的看法，我将抽空解答，欢迎点赞。 以上观点，供你参考。 |
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