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6/19，Makers又迎来干货满满的内训，我们继续聚焦法商，重点探讨高净值客户最关心的传承及风险隔离问题。 第一位分享嘉宾是瑞泰人寿广分经代部负责人赖国生。赖总有12年保险行业经验，服务于瑞泰人寿9年，多年来致力于研究财富传承工具，积累了丰富的财富管理经验，目前也是中华遗嘱库义工。本次培训主题是“财富传承工具面面观”，他结合生动具体的案例，为我们Makers团队成员娓娓道来，如何从选择财富传承工具的话题切入终身寿。
赖总选取了《招商贝恩2019年私人财富报告》的部分数据分析图表，从数据可以看出目前财富越来越聚集在个人和家族手中，高净值人群和家族越来越多。同时高净值人群越来越注重风险控制，不会因为追求高收益而轻易冒险。高净值人群在财富目标上，首先是保证财富安全；其次是进行财富传承，创造更多的财富排到了第三位，接下来才是子女教育、高品质生活、事业发展以及慈善等。在梳理清楚高净值人群的需求后，赖总逐一给我们讲解和分析了法定继承、生前赠与、身后遗赠、遗嘱继承四种财富传承工具的法律依据，以及在实际操作中存在的问题。没有最好的工具，只有最好的工具组合。一针见血地指出，只有运用包括遗嘱、保险等传承工具，提前做好安排，才能真正解决财富传承问题。同时对比遗嘱存在的局限性，引出终身寿险才是现金资产传承安排的最佳手段。
终身寿险是如何帮助“高净值客户”解决财富传承需求的呢？赖总结合瑞泰人寿“瑞享金生”的产品特点，深度挖掘产品的五大核心亮点，投被保人受益人可为非直系亲属关系，实现绝对传承；该产品是业内唯一免责条款最少的终身寿，实现绝对赔付；业内唯一针对观察期身故全残给予1.2倍保费的赔付；业内唯一的被保险人年龄覆盖范围最广的终身寿、业内唯一的保险杠杆与现金价值增长双优。针对这么多的产品优势，赖总巧用“股东互保”、“借贷安排”、“企业留才”三个实际案例给我们展示了如何结合法商原理，运用“瑞享金生”终身寿险产品灵活为“高净值客户”解决财富规划问题。这些案例给我们Makers小伙伴带来很大的启发。
第二位特邀嘉宾，是财经大咖坚叔。坚叔分享了关于保险经纪人职业发展的个人思考，认为终身寿是经纪人的归宿，小伙伴们产生了很大共鸣。为何是终身寿呢？ 医疗险、重疾险、意外险、定期寿险解决的是针对性问题，但是需求有限。特别是对于中高净值家庭而言，家庭财务规划和财富传承才是他们更关注的事情，终身寿正是财富传承的最有效工具之一。该类产品虽结构简单，但保险利益人设计非常体现保险经纪人的专业性。这就要求保险经纪人需加深对保险理念和功能的理解，对产品有更深刻的认知。 那么如何定位自己，做一个什么样的保险经纪人，让自己与众不同，更富有竞争力呢？
销售人员？保险不是销售具体某个产品，应该是一个方案。这个定位并不是所有团队小伙伴放弃原有行业的成就入行保险业的初衷。 保险顾问？这是我们正在做的事情。几乎每位小伙伴都在买保险这件事情上真正的痛过，所以才开始了解保险这个行业并成为了一名专业的保险经纪人。我们是真正站在客户角度厘清需求，制定保障方案，解决客户痛点。 财务规划师？这是正在努力做的事情。不拘泥于保险，而是需建立更大的知识网络，金融、法律、税务等等，将保险与其他工具相结合，从而更好的解决客户的需求。 人生规划师？坚叔分享美国MDRT大会提出的一个理念，这也许是未来将要达成的目标。 培训后，Makers小伙伴们意犹未尽，纷纷拿出展业过程中遇到的问题向两位老师讨教。这次分享让小伙伴们明确了职业发展方向，更加坚定要走专业保险经纪人的这条道路。作为一名专业的保险经纪人，应该在不断的学习中精进自己，真诚对待每一份信任，充分利用优秀的保险产品更好地为我们的客户出具真正解决财富传承问题的方案。
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