|
蚂蚁金服发展背景始于支付宝的“小蚂蚁”追溯其产品发展历程，蚂蚁金服起步于2004年阿里巴巴推出的支付宝。支付宝发展之初，是淘宝的担保支付工具，初衷是解决用户交易间产生的信任问题。在线上交易中，用户最大的顾虑是资金安全，但基于银行托管的第三方账户交易流程和周期都过长。如果流程可以优化，平台将分担银行的角色，会对2C交易的推广起到很大的推进作用。从产品模式来看，支付宝的担保交易并没有实现很大的创新，只是对交易流程进行了调整。尽管如此，支付宝的出现仍成为了中国电子商务的转折点，支付业务也成为支付宝乃至蚂蚁金服的最基础和最核心的业务。2003年10月，支付宝使用Excel表格完成了第一单担保交易服务。在一段用户积累期后，2005年下半年，淘宝网已有70%的商品将支付宝设置为可选的支付方式，支付宝开始进入蓬勃发展期。除了担保交易，虚拟账户也是支付宝区别于当时如快钱、易宝等第三方支付公司 的关键因素。受限于支付环境，支付宝需要花费大量人力和时间在与银行的对账和合作中。为了降低成本，提高效率，同时也为缓解业务高速增长给企业带来的压力，建立支付宝自身的账户体系成为当时最优的解决方案。在经历了前期的探索和积累后，支付宝的支付能力不断完善，并逐步向外部和移动端延展。如今，支付宝已跃升至全球第一大支付钱包，年度交易规模以人民币百万亿元计。在2013年3月，支付宝的母公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司，宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团，小微金融（筹）成为蚂蚁金服的前身。2014年10月，蚂蚁金服正式成立。 ◼ 2003年10月18日，第一笔担保交易成功 ◼ 2004年12月8日，支付宝正式成立 ◼ 2004年12月29日，支付宝会员账号体系上线 ◼ 2008年8月31日，支付宝注册用户突破1亿，日交易量200万笔 ◼ 2010年12月，支付宝推出快捷支付 ◼ 2011年7月1日，支付宝推出条码支付，正式进入线下市场 ◼ 2012年11月20日，支付宝快捷支付用户超过1亿 通过蚂蚁金服融资事件，蚂蚁金服的主要股权分布做了梳理，其中君 瀚和君澳两大股权投资合伙人公司，目前是蚂蚁金服两个最大股东，按照注册资本占比（注册资本也叫作法定资本，是公司全体股东和发起人认缴出资额的总和），股权占比合计为74.6%（阿里巴巴财报最新数据），对蚂蚁金服拥有绝对的控制权。根据工商信息，君瀚的有限合伙人是马云和谢世煌，普通合伙人是杭州云铂投资咨询有限公司；君澳的有限合伙人为陆兆禧、张勇、彭蕾等24位阿里高管，普通合伙人与君瀚一样。而杭州云铂投资咨询有限公司由马云100%持股。 2015年9月，蚂蚁金服启动“互联网推进器”计划，设定了在未来5年内蚂蚁金服助力1000家金融机构向新金融转型升级，推动自身平台、数据和技术能力全方面对外开放的目标。 2017年10月，蚂蚁金服在第一次ATEC大会上对外公开了BASIC五大技术开放战略，分别对应：区块链（Blockchain），帮助建立可靠的全球互联系统，可用于储存、交换以及处理数据；人工智能 (AI)，帮助建立智能系统，为消费者提供更低廉、可持续以及最优的服务；安全（Security）是保障信息系统安全和稳定的核心；物联网（IoT）是连接物质世界和数字世界的桥梁，为物质世界带来和数字世界一样的变革；云计算（Cloud Computing），充足的计算能力为数字金融甚至数字经济带来了新的可能。同时蚂蚁金服以此为基础延伸出风控、信用和连接三大能力，金融科技的布局开始实现全方位覆盖。 牌照是开展金融业务的必备条件，为了迎合监管以及业务合规，蚂蚁金服在金融业务牌照申请上，一直非常积极。蚂蚁金服通过成立子公司申请或控股的方式获目前已拥有14张金融牌照。按照业务类型，蚂蚁金服自持或者靠持股公司间接持有的金融牌照包括： · 由银保监会审批：银行牌照、保险牌照； · 由中国人民银行审批：支付牌照、征信牌照； · 由证监会审批：基金牌照、证券牌照； · 由商务部审批：保理牌照； · 由其他机关审批：小额贷款牌照。 传统金融机构认为的金融全牌照是指集齐银行、证券、期货、保险、基金、信托、租赁7张牌照的企业，目前国内只有三家金融全牌照企业，分别为：光大集团、中信集团和平安集团。对标这三家企业，蚂蚁金服缺席信托、金融租赁和期货板块。除了传统的金融牌照外，在传统机构未涉及的第三方支付、个人征信等方面，蚂蚁金服拥有绝对优势。 产品的失败探索 圈子 为应对微信支付竞争压力，支付宝2015年7月加入聊天功能，并进行了首页改版。其后，先后通过集福活动、增加生活圈功能等方式拓展支付宝社交关系链。2016年11月，支付宝在新一轮更新中加入圈子功能，按照邀请的人群特征建立起近百个各异的“圈子”。其中，以“校园日记”为代表的圈子由于规则设定不当和用户在监管缺失下发布的不健康内容，而备受争议，相关功能被紧急下线。 2017年年初，蚂蚁金服在战略会议上确定“不做社交”，即保留已有的社交功能，但不再刻意发力社交业务。 ◼ 相互保 2018年10月，蚂蚁保险和信美人寿合作推出“相互保”，以“相互保大病互助计划”形式在支付宝平台上线，上线仅41天参保人数便突破2000万人。2015年2月相关部门就已发布《相互保险组织监管试行办法》，目前相关业务的开展仍受到严格监管。 2018年11月，信美人寿“相互保”业务被监管部门叫停，原因包括：未按照规定使用经审批或者备案的保险条款、费率；销售过程中存在误导宣传；未进行真实、充分的信息披露。受此影响，“相互保”下线，之后重新上线，但是改名为“相互宝”，将原互助计划中的保险内容进行了剔除，并将其重新定义为基于互联网的互助机制。截至2019年4月，“相互宝”用户数量已增加至5000余万人，累计救助18人。目前业务仍在迭代进行，但已与信美人寿相互保险社无关，相互保险业务无法如预期开展。 截至2018年12月31日，蚂蚁金服独立4年发生120次对外投资（拟投资事件未被统计），投资版图极速扩张。其中，在2013年蚂蚁金服未正式成立时，已然开始尝试对外投资（2013年10月蚂蚁金服宣布并购天弘基金，因为与其他股东存在纠纷，该笔交易在2015年2月才完成）。值得注意的是，其中有些投资事件虽未公开，但是亿欧智库整理被投企业工商信息和股权变更时，对这些投资事件进行梳理，构成了蚂蚁金服对外投资版图全景（下图）。从2014年到2018年四年时间里，蚂蚁金服共发生121次投资事件涉及111家企业，覆盖19个行业包括：金融（37次）、企业服务（19次）、出行（11次）、餐饮（7次）、生活服务（7次）、人工智能（6次）、电子商务（6次）、汽车交通（5次）、文化娱乐（4次）、医疗健康（3次）、物流运输（2次）、教育培训（2次）、农业（2次）、房产（2次）、旅游（2次）、零售（2次）、工具软件（2次）、区块链（1次）和环保（1次）。可以看出在对外布局领域上，蚂蚁金服早已不满足于单纯的金融业务。在2018年的50次投资事件中，金融领域仅有6起，占比12%。虽然减少了在金融领域的投资，但是2018年蚂蚁金服开始重点关注零售、医疗健康、旅游、物流运输、工具软件、区块链和环保领域，而且这七大领域也是蚂蚁金服首次关注并尝试投资，未来可能会成为新的重点关注对象。
创建支付宝的初衷是为了解决当时阿里巴巴用户交易间的信任问题，而支付宝经历独立成为蚂蚁金服后，仍将信用体系放在企业发展的重要位置，把解决用户交易的信任问题作为长期指导方向。在十几年电子商务的发展过程中，信用体系的支撑起到了很大的助力作用。不管是消费者与消费者之间、消费者与商家之间还是商家与供应链之间，信用决定了商业社会效能高低，影响了资源分配合理化的进度，信用体系体现了消费者的每个行为和各种相关生活场景。芝麻信用评分是基于大数据的信用体系，随着大数据的发展，逐渐成为与传统个人征信互补的大数据征信体系。技术的不断更新使得大量个人数据可以被采集，数据维度广、应用场景丰富的个人信用体系使其开始应用到除了金融业务的其他领域，共享经济就是其中之一。基于信任传递的共享经济如果没有信用建设，发展一定会面临很大的门槛。而传统的个人征信体系覆盖人群有限、数据单一、审核流程长、信息不对称的特质明显不适用于共享经济的发展。而芝麻信用分恰恰解决了这个问题，互联网征信企业手握大量网络行为数据，配合金融级的云计算，有效处理积累的海量数据，对信用生态的完善起到了正反馈作用。
根据阿里巴巴和蚂蚁金服间的利润分享协议，蚂蚁金服每年向阿里巴巴支付知识产权及技术服务费，金额为蚂蚁金服税前利润的37.5%；同时阿里巴巴有权入股并持有蚂蚁金服33%股权，并将相应知识产权转让给蚂蚁金服，上述分润安排同步终止。根据阿里巴巴财报数据显示，该名目下数据存在负数的情况。亿欧智库认为，阿里巴巴根据会计原则在财报里按照37.5%的比例，以“特许权使用费和软件技术服务费”的名义披露金额，但因无法求证阿里巴巴所有现金流，因此无法确定在蚂蚁金服税前利润为负数的情况下，阿里巴巴是否真的需要承担同样比例的损失。
蚂蚁金服作为一家独立四年的金融服务公司，以1600亿美元的估值被称为世界上最有价值的金融科技公司，
工商信息显示，蚂蚁金服公司全称“浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司”是由“浙江阿里巴巴电子商务有限公司”变更，后者成立于2000年10月。2016年12月28日，浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司更名为浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司，注册资本157.6亿元。蚂蚁金服股份制改造的目的在于建立产权清晰、权责分明的现代企业制度，为上市融资提供体制基础及实体资质。截至2018年底，蚂蚁金服共发生9次融资事件，其Pre-IPO轮的140亿美元的融资金融仍是迄今为止全世界最大的单笔私募融资。此次融资后，蚂蚁金服的估值达到1600亿美元，关于蚂蚁金服上市的传闻一直不断，赴美、赴港还是内陆科创板上市成为蚂蚁金服的最大悬念。 蚂蚁金服作为一家独立出来的中国企业，种树相互保还有最近推出的全民保改变了社会固化模式，希望企业越做越大， |
|
|
来自： beihnongxgg > 《历史趣闻》
