 每次支付宝有啥新产品上线小宝就特别兴奋，因为照之前的经验看十有八九性价比还不错，有的时候甚至能直接登顶成为性价比之王。 比如除了好医保之外还有之前那款名字土得掉渣的健康福，小宝觉得特别好。 特别为穷人着想，只保20年或30年的话价格超级低，当时小宝就取了个标题说这是“穷人的福音”（虽然后面被喝些了）。 不过就这样居然还有保险公众号鸡蛋里挑骨头喷它，说它不划算。 但凡看到，小宝就默默在心里扣这个公众号50分，净考虑自己那仨瓜俩枣🙄  最近这两天支付宝又推出了一个新品「健康福·少儿重疾险」，小宝想着应该是基于普通版健康福专门给儿童设计的，性价比说不定能创新高。  猴急猴急地🐒打开看了个遍，结果哗得被浇了一盆冷水，真的太让小宝失望了！ 咋回事呢？ 下面小宝给大家分析一下。  （点击查看大图） 如果抛开现在市场上所有的竞品来看，其实这个健康福少儿重疾险整体还过得去。（简称健康福少儿版吧） 可以选择只保二三十年，也可以选择保长期到70岁或终身，跟妈咪保贝一样灵活。 重疾保100种疾病赔1次+20种中症赔2次+30种轻症赔3次，基本上是目前的标准配置。 由于主打少儿专属重疾，所以也依葫芦画瓢加上了少儿特定疾病保障。 万一得了20种少儿特疾之中的某一种，可以翻倍赔付，买50万保额就赔100万。 保障的疾病小宝也逐个看了一下，大体还可以，属于比较实际的那种。 这么说的话不是还可以嘛，怎么小宝就失望了呢？ 主要有三个原因： 1、自带身故赔保额，不够极致 身故赔保额就是如果没理赔过重疾就去世了的话，一样赔保额。 小宝发自内心的想问一下这个产品的设计团队，你们是不是脑子瓦特啦？ 要知道大多数家长给孩子配置保险，主要想保的是疾病。 希望在孩子不幸患病的时候保险公司能雪中送炭，理赔一笔钱，给孩子一个治病活命的机会。 没人会盼着孩子去世了自己获得多少多少的理赔款，这没有意义。 恰恰相反，那个时候赔的越多当爹当妈的就越心塞，总觉得这是拿自己孩子的命换来的，可能会陷入无法扭转的巨大悲痛之中。 结果呢，「身故赔保额」这项在健康福少儿版这儿居然是默认必选项。 不仅没考虑当爹当妈的感受，而且也把保费给拉高了，小宝帮大家做个表格横向对比一下：  （点击查看大图） 原本健康福普通版的身故责任是可选项，在返保费的情况下把保费压缩得非常极致。 再加上可以选择30年缴费，一年只要200块钱就能有50万保额的保障。 而少儿版默认必选「身故返保额」后，保费直接从200涨到了400，吐血。 小宝认为，既然之前「健康福」主打的是极致性价比，是给穷人谋福利的。 那么健康福少儿版打着它的招牌，也应该继续走这个路线才对。 现在弄成这个样子，到底图个啥？ 2、没有忠诚客户权益 自从晴天保保和妈咪保贝出来之后，小宝对少儿定期重疾险就多了一条硬性要求：必须且一定得有「忠诚客户权益」。 就是指保险到期后只要没有申请过理赔，能免健康告知投保该公司旗下的其他重疾险。  很多人由于经济或其它原因给孩子买定期重疾险，这个是没问题的。 但是我们也要知道孩子在成长的过程可能会发生一些小意外导致未来过不了健康告知，丧失投保终身重疾的机会。 比如意外致残，或者体检查出青少年型糖尿病，这就基本跟普通的重疾险无缘了。 可要是有忠诚客户权益就不一样了，填上了定期重疾最大的bug，等于给家长吃了颗速效定心丸。 你丫健康福少儿版作为一个19年年中推出的少儿重疾居然没考虑添加这个权益，反倒是在身故责任上画蛇添足。 3、健康告知没有为儿童专门优化 健康福少儿版跟普通版一样，目前不支持智能核保和人工核保，这点小宝忍了。 可是，咱能不能在健康告知方面把新生儿的一些常见问题好好优化一下？  （健康福少儿重疾险健康告知） 要知道小朋友出生体重偏低、腮腺炎、卵圆孔未闭、隐睾之类的都是比较常见的，健康福少儿版遇上的话就怂了、投不了了，关键时刻还是要靠晴天保保或妈咪保贝核保才行。 小宝真是越看越来气，个人觉得以上三点对于支付宝来说都是不及格的，两个字：失望。 因此，即便健康福少儿版比晴天保保便宜一点，小宝也不建议大家选它。  （点击查看大图） 而晴天保保虽然表面看贵一点，但别忘了它有保额增长的功能，每两年固定涨15%，最高可以涨75%。 也就是买50万保额，如果在投保11年之后罹患了疾病，可以理赔87.5万。 没有儿童特定疾病的要求，100种重疾都这样赔~ 那如果作为孩子的长期保障，选择保到70岁或终身的话，建议选健康福少儿版吗？ 一样不建议！ 小宝用之前推荐的倍加尔（又名超级玛丽多倍版）给对比对比就知道了。  （点击查看大图） 很明显，无论是选择保到70岁还是保终身，健康福少儿版的保费和保障内容都没有倍加尔有优势。 首先是保障内容，虽然倍加尔的等待期长一些，也没有少儿特定疾病翻倍赔付，但是倍加尔的重疾保障更加全面。 108种重疾分6组赔6次，第1次赔50万，第2次赔55万，最高在第6次能赔75万。 在越来越发达的现代医学加持下，这点会越来越有意义。 然后是保费，在同样身故赔保额的情况下，倍加尔的价格相比能便宜400多块。 省下的钱完全够另外配置一份30年保障期50万保额的健康福普通版了好吗？  （0岁男，30年缴费） 万一孩子在前30年得了倍加尔和健康福重叠的重疾，能获得倍加尔50万+健康福50万=共100万保额，比少儿版那20种儿童特定疾病翻倍赔付强多了。 因此在小宝看来，除非我说的这些你都不care，否则不管是保定期还是保终身，都不建议大家选择这款健康福少儿重疾险。 唉，这次也算给我们提了个醒，以后千万别看支付宝的金字招牌在那儿一亮就兴冲冲流着哈喇子剁手了。 具体情况具体分析，支付宝也有蒙圈犯迷糊的时候。 版权声明： |
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