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汽车保险是广大车主每年都要买的，而且是一笔不小的支出。但是对于很多车主朋友来说，很多都是保险专员说什么就上什么，自己也不清楚哪些保险有用哪些没用。 尤其是很多新车主，很容易就被忽悠了，白白多花了冤枉钱。 试车君今天就为大家详细地说说汽车保险那些事。  保险应该在哪买？购买汽车保险主要有两种渠道：4S店购买、保险公司购买。 这两种渠道都是没问题的，计算出来的保险价格也是一样的，出险保修流程也一样，区别就是赠品不同。 在保险公司购买，通常会送您一些油卡、小礼品之类的，油卡可以直接变现，等于保费直接优惠了。 在4S店购买，通常会送您店内的代金券和免费保养，价值也比保险公司送的多30%-50%左右。缺点是只能在店内消费，有可能一年用不完或者您忘了用。 试车君认为：如果您每年开的公里数比较少，基本一年保养一次，那么还是从保险公司买比较划算。如果您开的公里数比较多，每年要保养2-3次，那么选择4S店上，代金券可以直接抵扣保养费用，更划算。 应该选择哪家保险公司？现在保险公司都是全国联网的，所以您选择哪家公司，价格都是统一的。那么您就应该选择规模比较大、服务比较好的保险公司。 比如：人保车险、平安车险、太平洋车险都没问题。小保险公司即使赠品送的多一些，也要谨慎选择。  必须上的保险：交强险交强险全称：机动车交通事故责任强制保险，是法规规定必须要上的，目的是为了给交通参与者最基本的保障。 交强险的保费全国统一，家用6座以下车型950元，6座及以上车型1100元。 不上交强险是不能上路的，如果被警察叔叔抓到的话，直接扣车没商量，还要缴纳交强险金额2倍的罚款。您自行去上完保险，才能去交通队领车。 交强险和其他商业保险最大的区别是：无论事故中被保险车辆有没有责任，交强险在责任限额范围内都予以赔偿，并且没有免赔额和免赔率，赔偿限额如下： 机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额：110,000元 医疗费用赔偿限额：10,000元 财产损失赔偿限额：2,000元 机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额：11,000元 医疗费用赔偿限额：1,000元 财产损失赔偿限额：100元 大家可以看到，交强险只是最基本的保障，实际交通事故中，根本不够赔的，所以您还必须要上其他商业保险。 下面这些险种建议您必须上1、车损险 车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。根据全部责任、主要责任、同等责任以及次要责任四个档次来划分不同的赔付比例：常见30%到95%。 一般情况，保险公司会根据车主所负责任大小，扣除5%到15%的事故责任免赔率。 简单地说，就是出了事故，只要是您的责任，保险公司就赔您修车的钱。车损险也是商业险里最贵的险种，保额会根据您的车辆每年的估值来计算，逐年递减。 2、第三者责任险 第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。 简单地说，第三者责任险的赔付范围是：除了你自己的车和车上所有人员，其他的损失都在理赔范围内。其中包括路上的行人、对方车辆以及道路上的各种财产等。 第三者责任险保额可以自己选择，建议您最好选择100万以上。毕竟如果不小心撞了人，医药费、误工费、营养费等，都不会少。试车君自己就上了200万的三者险。 3、不计免赔 不计免赔是商业险（车损险或三责险）的附加险。作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保。 其保险责任指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。 简单地说，就是上了不计免赔，你的损失保险公司全赔，所以这个险也是一定要上的。 4、无法找到第三方特约险 这个险种是当您的车辆受到损坏，但是各种途径都无法找到责任人，保险公司会对您的车辆进行赔偿。 虽然这个发生的概率不大，但是为了避免不必要的麻烦，浪费您的时间，所以还是建议要上，而且价格不高，一般100-200元左右。 下面这些保险您可以酌情考虑1、车上人员责任险 车上人员责任险，是指投保车辆在发生交通事故后保险公司对于车上人员造成的伤害甚至伤亡进行的赔偿。赔偿包括丧葬费，医疗误工费等等。 现在大家都有单独的医疗保险或者意外保险，所以这个险种的作用不大，完全可以不用上。 2、盗抢险 盗抢险，就是车辆发生被盗或者被抢的情况，保险公司会对您的车辆进行赔偿。 现在很多新车都带有车辆定位功能，如果发生被盗或者被抢的情况，直接报警定位车辆，很容易就能找回来。甚至很多新车还带有远程熄火、锁车功能，那就更好办了。 所以，如果您的车辆带有车辆定位功能，那就没必要上这个险种。如果没有的话，建议您还是上。 3、涉水险 因为车辆因为发动机进水受损的情况，车损险是不会赔的。所以，涉水险就是保障发动机进水的维修车辆的保险。 这个险种因地区而已，如果您所在的地区降雨量比较大，还是建议您上。如果一年也下不了几次雨，那就完全没必要上了。  4、自燃险 自燃险顾名思义，是车辆发生自燃时，保险公司对车辆进行赔偿的险种。但是现在汽油车发生自燃的几率非常非常低，所以基本没有买的必要性。 但是，如果您开的是电动车，那么还是建议您买一个吧，毕竟电动车现在自燃的几率还是比较大的。  5、划痕险 划痕险就是车身出现划痕时，对车辆进行修理的险种。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。 不过现在大部分洗车店，都可以对轻微的划痕进行处理，价格也不贵。 如果是比较大的划痕，您可以和4S店您的售后专员联系，他会替您想办法走保险修复的，所以现在完全没必要上了。 或者您隔年上一次，一两条划痕没必要马上修，可以攒到一起，第二年再修。 6、玻璃险 玻璃险是指被保车辆的挡风玻璃和车窗玻璃发生破损时，进行更换的保险。 需要注意的是，这里指的是玻璃单独发生破损。如果是事故中连带玻璃破损，适用的是车损险。 比如行驶时被小石头砸破的前挡风玻璃的情况，就适应的是玻璃险。 如果您的车用的是进口玻璃，建议您还是上一个玻璃险。毕竟成本比较高，换一块前挡风玻璃可能就需要上万元，自己损失还是比较大的。  最后提醒您不管任何保险，如果您存在违章、酒驾、毒驾等情况，保险公司都是不赔的。 道路千万条，安全第一条。违章出事故，保险不会赔。 |
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