银行是大家接触最多的金融机构,尤其对年纪比较大的朋友。很多人还是喜欢把钱放在银行里面存着,觉得有安全感。世界上没有绝对0风险的投资,银行也不是不会倒闭,只是相对来说安全。 中国自2015年5月1日起施行存款保险制度,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。也就是说如果你存款的银行如果倒闭了,可以得到一定的赔偿,最高不超过50万。 此篇讲的是银行存款不是银行理财产品,同时温馨提醒:很多人会有一个错误的概念,以为在银行买的理财产品本金就一定是安全的。理财产品的风险来自于理财产品本身,与银行方面并没有多大关系,许多理财产品都为银行代销产品,赚一点销售服务费,跟在某软件上购买理财产品一样,钱是不会经过销售平台,而是直接投向理财产品。银行购买的理财产品不是保证安全的,也曾经出现过银行代售的理财产品出现该理财产品公司跑路,本金全部损失掉的案例!所以大家在银行购买理财产品的时候一定要了解清楚,购买的是什么产品,可能会遇到哪些风险!具体理财产品的知识分享,会在理财产品讲解时给大家展开,下面附上2019年各大银行存款利率表。 2019各大银行存款利率一览表: 从图可以看出:根据目前市场公开的利率来看,利率最高的是一些信用社,农商行以及民营银行。国有五大行的存款利率是最低的,五大行的利率较为统一,它们的利率一般在央行规定的基准利率上上调25%左右。对于五大行存款的选择就看个人偏好了,利率方面而言没有什么区别。(备注说明:以上数据是银行单家营业部的数据统计仅供参考,实际利率以所在营业部公告通知为准) 地方性的城市商业银行和农村商业银行的存款利率会高很多。一般在基准利率的基础上上调30%-60%左右。很明显,如果是单纯的基于利率来考量,地区银行更加适合存钱。 如果在一样的周期里把50万资金投入利率最高和最低的银行,收益会有多少差额呢?
从上表可以看出,最高利率与最低利率之间的最终收益差距还是挺大的。(这里的收益全部是按照单利来计算的,如果用复利计算,收益金额会更大,同时收益差额也会更大。) 如果把年通货膨胀率按照5%来估算,把资金存在银行5年后真实的购买力情况是怎么样的呢?根据复利现值表可查5年的复利现值系数为:0.7835,含义就是100块钱在5%的年通货膨胀率情况下,5年后只值78.35元。等于5年后的100元只能买到相当于5年前78.35元的东西。这种感受相信大家都会有,很多商品价格5年前和5年后都会有一定的差距。 固定存款作为财富增值的一种方式,即使是5.225%年化收益率最高的银行也只不过刚刚跑赢通胀,实际价值含义等于就是不怎么亏钱而已。如果是2.75%年化收益最低的银行来计算,实际上把钱放在银行5年,看起来钱的数值是增加了,好像是赚钱了。但是真实情况是:实际的购买力是在变小的,实际价值是在亏损的! 固定存款是一种本金安全系数比较高的资产,但是保值增值的能力相对较弱。 这边看是否要作图?富贵小姐的财富建议:对于财富安全性要求很高,保值增值的要求比较低的人群可以考虑部分配置。适用人群:年纪偏大的老年人。 小贴士:如果固定存款要提前取出,提前支取的部分利率银行一般是按照活期利率来计算的。一家银行的本金保险上限是50万哦! |
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