  大家熟悉的小蜜蜂意外险升级了。此次升级距离上次改版时间不长，仅相差了两个月， 估计是上次调整后销量下滑，上海人寿不得不再次调整对策。 不管怎么说，这次优化后的小蜜蜂，确实变强了不少， 就像一位著名的运动员经历人生滑铁卢后重返赛场的样子…  首先进行了价格调整。整体来看是降价了，而且对于本来就很便宜的意外险来说，此次降价比较良心。 经典版仅增加一块钱，典藏版降为每年90元，尊享版每年仅158元。…… 其次投保限制变得更加宽松了。 1. 取消家庭主妇保额限制。老版本中家庭主妇只能买10万保额； 新版本取消了这一限制，可选10万、30万、50万保额。对于家庭主妇的“歧视”终于消灭了， 看来不仅产品进步了，思想也升华了。 （不过对于无业/退休/学生人群，仍然只支持购买10万保额。） 2. 取消天津、山东、河南、福建、黑龙江、四川几座城市医院的医疗报销限制。老版小蜜蜂对上述城市的几个地区很不友好， 新版取消了以上城市的地域限制，之前不能买的朋友们，这回可以放心大胆的买了。不过仍然保留了北京市平谷区、怀柔区和密云县的医院，这仨地区的人群，仍然不建议购买， 或者涉及理赔的时候，只能辛苦跑远一点去别的地区医院就诊。 很多人可能会很疑惑，为啥这三个地方不给报？ 其实不仅仅是小蜜蜂，很多产品条款都有相关规定。 这是因为之前该地区医院多次发生骗保行为，所以上了保险公司黑名单， 真是苦了当地居民！ 哎，骗啥别骗保（不对，啥都不能骗…） 3. 取消特定意外伤害事故保额减半限制。因驾乘机动车造成单车事故和因溺水导致死亡或伤残， 在旧版中赔付保额会减半。 新版本取消了这个限制，全额赔! 4. 新增高空坠落可赔。老版本不承担高空坠落导致的意外责任； 新版小蜜蜂可承保1 -3类职业的人群，由于高空坠落导致的意外身故/全残，最高可赔付10万元。 “本保险对于符合产品承保职业类别但是由于高空坠落所导致的意外责任，高空定义为层高3楼（含）或10米（含）以上，意外身故及全残的赔偿限额为10万元。” 我们在购买意外险时，也需要格外注意一点， 免责条款很重要，这一部分约定了什么情况下保险公司会拒赔。 同样的，《投保须知》和《特别约定》也很重要。有些产品在免责条款中可能没有提到不赔付高空坠落， 但是在投保须知就明确规定超过3米的高空坠落不赔。 投保须知一般在进行投保时候的页面上  “特别约定”一般在投保成功后的电子保单上 有些产品可能会涉及到比较坑的“约定” 大家一定要有一双辨别“渣品”的火眼金睛。 5. 新增网约车责任被保险人以乘客身份乘坐网约车期间遭受的意外伤害事件，也在责任范围内。 ……最后，新版小蜜蜂的投保资格更加宽松了。 旧版针对意外身故责任（含驾乘）累计保额超过100万的人群拒保； 新版小蜜蜂改为“包含驾乘，不包含航空意外险”， 且保额未超过300万元，皆可投保。 因为小蜜蜂是网红产品，关注的人群很多， 此次升级也实在不错，十步才花费了较长篇幅为大家介绍。 购买人群最多的版本是尊享版， 每年一百多块钱的价格就能获得非常全面的保障，少买一件衣服，全家的意外保障就都有了。  不过，小蜜蜂是否称得上最优秀的意外险？ 还有比它更强的选手吗？ 在对比市面上30+的意外险产品后， 以下几款是我认为性价比较高的意外险产品。  1. 小蜜蜂超越版上述介绍很多了 相比这几款的优势还有每天50块的住院津贴， 意外医疗的报销额度也很高， 以及涵盖50万的航空意外和30万的轮船火车意外。注意，特殊交通工具的赔付是叠加的！也就是说如果是航空意外导致的身故，最高可赔付100万元。 缺点就是没有猝死保障，比较注重猝死责任的朋友可能就要失望了。 2. 亚太超人意外险同样是一款性价比很高的优质产品 尊贵版和钻石版价格不同，保障额度也不同。 还有基础版，每年15块钱有5万的身故伤残保障， 基本属于闭着眼睛都可以买的。关于猝死责任认定：身体急性症状发生后24小时内死亡。 3. 小米综合意外险和亚太超人意外险的保障内容相似， 并且额度上都比亚太高了一些。 看起来性价比更高， 实际上有几个坑需要特别注意。 关于猝死责任认定：身体急性症状发生后6小时内死亡。一个是24小时，一个是6小时， 差距也太大了吧。 其次也对高空作业进行了要求：2米及2米以上高空作业发生意外不会进行理赔。并且对报案时间要求非常严格，需要家属在被保人发生意外的24小时内，向保险公司进行报案。最重要的是， 十步一直以来对于小米的客服记忆犹新， 直到现在，我回忆起来仍然是四个字：很不专业！ 4. 众安综合个人意外险对个人来说，保障很全面 不限制社保用药，并且对烧烫伤以及驾乘人员进行保障。 保额最高可以选择100万。 缺点就是保费比较贵，买到50万身故保额就要700元了 预算充足者可以考虑。 5. 海峡爱相随意外险保障责任和亚太、小米都类似 猝死保障比亚太多了5万元， 更适合“加班汪”的选择， 同时也是规定24小时之内猝死给予赔付， 不管是哪个都比小米的规定好得多。  总体来看，如果追求极致性价比，小蜜蜂超越版是你的不二之选； 如果更看重猝死保障，可以选择亚太超人或爱相随； 预算充足又想要非常全面保障的，众安个人可以考虑； 不在意小米的那些小问题的，小米意外险也可以选择！ 总归呢，意外险一年一买，保费又便宜， 哪怕今年买错了，明年再换更好的产品就好了！ 完全没必要太纠结 ~ 有啥不懂的，记得和十步多多交流 ！ |
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