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银行员工的银行账户既是个人的银行账户，从某种意义上讲，在客户的眼中也代表着银行的信誉。 因此，很多银行对自己员工的银行账户管理特别严格，特别是资金变动频繁和大额资金变动进行严格的监控。特别是银行工作人员的银行账户不能与客户有资金往来，因为这样的资金往来有可能涉及到利益输送、有可能涉及经济案件，也可能涉嫌洗钱。 但现实中仍然有一些客户的资金通过银行工作人员的账户进行各种经济行为，这样的做法原因是什么？有什么样的风险 首先，有的客户将自己的资金通过理财经理的账户购买理财产品，因为可提高购买额度而提高收益率，但你知道风险在哪里吗？ 一些客户特别是银行工作人员的客户和亲戚朋友委托银行工作人员购买理财产品，有的将资金归结到银行工作人员的账户里，只为多赚那么一点点的理财收益。 我们知道，一般的理财产品以金额5万元、20万元、50万元、100万元、1000万元等档次，同一个品种不同的购买金额档次利率不同，金额越大利率越高，这是事实。但是每一次档次的高低并没有那么大的差别，只是0.1到0.2个百分点，对资金量少的理财购买者根本没有大的收益区别。 但一些客户或者银行工作人员的亲戚朋友不知道是听信了银行工作人员的宣传，还是真的想多赚一点理财收益，竟然将自己的钱打入银行工作人员的银行账户，由银行工作人员去统一购买理财产品。 曾经某银行工作人员短期内竟然积聚了2000多万元，银行进行排查并要求说明情况，银行工作人员的解释就是为亲戚朋友代购买理财产品，最终银行要求工作人员将资金全部归还，并明确要求不允许再对亲戚朋友的理财产品购买进行代买。 为什么银行不允许这种现象存在呢？因为这种方式可能存在很多的风险隐患： 一是这种将资金交给银行工作人员统一购买理财产品的方式，极容易出现风险案件。如果银行工作人员携款潜逃，则可能会出现风险案件； 二是如果银行工作人员将积聚的资金用于其它风险投资或者购买所谓的“飞单”，则这些资金面临较大风险损失。 三是极易产生道德风险。如果银行工作人员在理财产品到期以后不能归还给资金提供者，则容易导致经济纠纷。 四是一旦出现风险则会对银行的信誉产生极大的影响，所以银行是严格禁止这种操作方式的。 其次，有的客户将自己的资金通过银行工作人员的账户进行存款，因为大额存款比小额的存款利率更高，但是这样做的后果你知道吗？ 有的客户或者亲戚朋友将自己的钱交给银行工作人员去办理存款，原因很多，可能是因为大额存款的利率要比小额存款的利率要高，比如银行的大额存款20万元以上的利率比20万元以下的利率要高。 但同时，这样的操作是极其危险的，风险也是比较大的： 一是银行工作人员代替你存款是处于失控状态，会出现存款的不可控风险？ 银行工作人员将你的钱存没有存款、存了多少？利率是什么情况根本无法掌握。 二是如果将自己的存款交给银行工作人员，可能形成诈骗。 三是委托银行工作人员存款以后，有可能发生存款被挪用的案件，不仅仅给存款人造成损失，也会对银行形成危害。 比如客户名义上通过银行工作人员将钱趣入银行，实际上可能被银行工作人员与企业勾结将钱供给了急需用钱的企业，特别是那些所设高息、贴息的存款是非常危险的。 其三，银行员工用自己银行卡账户帮客户和亲戚朋友大量转账可能涉嫌洗钱和大量资金来源不明 有的银行职员可以用自己的卡为自己的亲戚较大金额转账，正常情况下相当于出借账户，属于银行内部的违规行为，主要目的是员工汇款有优惠，但这样做的结果是对银行造成一定的损失。 但是，如果银行工作人员以自己的名义代替别人的转账行为，并不能保证这些资金来源的正当性和用途的正当性，如果这些来源有问题或者汇款的资金账户出现问题，可能就涉嫌经济犯罪或者涉嫌洗钱，那就是经济犯罪了。 如果这家银行的工作人员汇款中有一部分有问题，那么这个银行员工的所有汇款都要进行清查，你正当的汇款也要接受调查，会给自己带来不必要的麻烦。 现实中无论是出于对银行工作人员的信任，还是贪图所谓的收益比原来要高一些，或者是为了高息和返现，将自己的钱交给银行工作人员进行存款和购买理财产品的行为，都具有较大的风险性，甚至有可能出现各种案件，并带来较大的资金损失。 因此，无论是亲戚还是朋友，或者是客户，千万不要让别人代办存款或者代办购买理财产品，哪怕是银行的工作人员也不行，一定要自己办理并确保自己的资金安全。（作者：麒鉴，资深银行人士） 本文作者原创，专注于财经金融热点分析评论，欢迎关注留言评论，严禁抄袭 |
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