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深哥经常在后台看到有朋友留言评论，说自己有某某病还能不能买保险，大部分人都是在有了问题后才想到保险。 我还是想告诫大家，买保险一定要趁着身体还健康，投保没有什么限制的时候，把保险买了最好。等到真有问题了，就很难买好保险，只能让健康裸奔。 ▼ 保险公司会要求部分人体检 保险公司作为管理风险的机构，对于健康问题很是关注。对于身体健康有异常的人，保险公司会要求去体检。对于投保保额超过一定数目的保单，保险公司也会要求体检。 通常来说，保险公司会根据被保险人的身体检查报告来作出核保结果，他们分别是正常承保、加费承保、除外责任与拒保。 正常承保是我们期待的结果，加费承保就是在正常保费基础上增加部分费用，除外责任就是对于特定责任除外，这些结果都是可以接受，毕竟让我们的健康有了保障。 很多人最不能接受的是拒保，拒保就是指保险公司不接受保单投保申请，这是最严重的情况，也会影响到我们继续投保其他保险产品，哪怕换一家保险公司的产品也是如此。 至于有人觉得，如果被医院查出问题，我们在投保时不告诉保险公司就可以，深哥非常不赞同这一点。要知道一旦被查出来，有可能面临出险后被拒赔的结果。 保险公司的理赔团队会在客户出险后，对于客户过往病史与检查记录做详细调查。只要我们有过正式的医院就诊记录或者体检机构检查记录，保险公司一般都能查得到。 我强烈建议有因为担心投保被拒而去隐瞒病情的朋友，最好不要冒这个大风险。根据《保险法》第十六条规定，投保人故意或因重大过失不履行如实告知义务的话，根据影响程度轻重，保险人可拒赔，甚至解除保险合同。 随着现在的医疗设备越来越先进，检测手段越来越高明，体检很容易查处相关问题。对于普通人来说，体检可以做到早发现问题早点进行治疗，但是体检异常结果可能会影响到保险投保。 ▼ 如何避免因为体检影响投保 深哥建议大家有买保险的打算可以尽早行动，尽量不要选择要求必须体检的保险产品，买了保险之后可以把体检时间尽量延后，等到等待期过后再去体检。 如果我们想买的保险需要体检，我们可以货比三家来进行选择，尽量避开哪些强制要求必须体检的保险，因为不同的保险公司产品会有不同的要求。 许多保险有免体检额度，对于想投保更高保额的保险需要进行体检。这个时候，我们可以选择购买多份不同保险公司的保险产品，通过叠加保额来把保障做高，当然也要把保额控制在免体检范围。 如果无法避免需要去体检，深哥建议大家可以在体检前选择投保一份免体检额度的长期保险。这份长期保险会有10-20天的犹豫期，我们可以利用起来。 如果我们体检结果没有什么异常，长期保险可以选择在犹豫期内退掉就好。如果体检结果有异常，这份保单可以继续长期持有，这样就可以避免我们因为体检异常而影响保险投保。 如果你已经投保了一份长期保险，但是还没有过等待期，刚好单位要安排体检，我们可以选择延后一点再去体检。很多公司会有体检卡和医院两个选项，体检卡可以灵活安排体检时间。 我们在保险等待期之后再去体检的话，万一检查出相关疾病问题，我们的保险就可以起到保障的作用。不过，如果等待期还有小半年的话，我还是建议大家不要等，早点去体检。 说了这么多，最后深哥提醒大家一定要重视体检这个问题，每年定期体检可以帮助了解自身身体状况。如果身体有相关疾病，可以做到早发现早治疗。 |
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