了解清楚这些坑，再借 360 借条不迟

综述

360 借条是360金融旗下产品，而360 金融是北京奇步天下科技有限公司旗下的互联网消费金融平台，是360集团的金融合作伙伴。

360 金融的商标拥有者是北京奇虎科技有限公司，这家公司的法人是周鸿炜，就是搞 360 安全卫士，360 浏览器的那个周鸿炜。

截止到 2018 年第二季度，360 借条的注册用户达 5562 万人，贷款用户 469 万多人，贷款用户数为2016 年第四季度用户的近乎 100 倍。而 19 年在抖音大打广告，相信用户更是增长不少。

授信的客户中 5 成以上年龄介于 25 岁到 35 岁之间，18 到 21 岁的授信客户占比 3.6%，22 岁到 25 岁用户占比 16.5%。大部分借款的人是男性，占比 83%。6 成 7 的客户月收入 6000 月以内

产品全程线上申请，不需准备纸质资料，额度最低 1 千，最高 20 万，平均授信额度 1 万 3，产品最低年化 9%，平均年化 24%。

要避开的坑

一. 360 借条是等本等息还款方式（与银行信用卡分期手续费一样，表述不同）什么是等本等息呢？假设你借 12000 元，12 期，等额15%。则每个月还款金额为： 本金12000/12 +利息12000*15%/12=1000+150=1150

其中申请处提醒大家需要特别特别注意的条款是：提前还款一次性收取息费提前还款一次性收取息费提前还款一次性收取息费

还是用上面的例子，假设你申请 12 期，但是你用了 1 期之后提前还清，你仍需要还： 11000（剩余本金）+150*11=12650 元。因此360借条很喜欢客户提前还款，这样它利益最大化，相信这也是它很大的利润点。

申请360借条，你申请多少期，就用足多少期，对于你来说才比较划算。

二. 测算可贷款额度会直接放款到银行卡

有些用户喜欢用 app 试查看自己有多少额度，但是请千万注意，目前而言 ，360 借条在你填写信息后会给直接给你个额度，然后直接放款给你。

也就是说，并没有测算额度的阶段，你测算了一旦有额度直接放款，便构成借贷关系。

三. 360 借条上征信

360 借条是上征信的，征信上显示哪个机构要看你的借款是哪个机构放的款，有河北幸福消费金融有限公司，南京银行，小额贷款公司等.而你无法控制它用哪个机构放款。

如果上征信显示小额贷款，会影响到申请银行信用贷。

正常而言，借款的圈层如图（会有遗漏，大概明白就好）

1. 圆心中的父母,一般不跟你收利息就把钱给你,成本最低.

2. 亲朋好友救急,一般也不怎么收利息,但是希望你有去有还,别拖别欠，成本也低

3. 银行借款,利息低.需要你有抵押物,或者信用好,或者有财物作质押.成本偏低,稳定性好,对借款人资质信用要求较高.

4. 消费金融公司,利息中等偏上,对信用有要求,但是要求不太高.成本略高.

5. 小额资金,民间资金.利息较高,对信用要求比较低.成本偏高.

6. 高利息民间贷款,利息高,成本高,对信用要求低.

360 借条大部分情况下处在 4-6 之间，轻易动用会影响到渠道 3 。

在借 360 借条之前，
先想想我能不能在银行先借，银行有资质借吗，问对渠道了吗？

四. 有借有还，再借不难

借钱是需要还的，别恶意刷网贷，这是对你自己信用的伤害，对你原本美好心灵的玷污。360 借条催收团队挺强大，别惹他们。

五.别被假 360 借条骗了

有一些骗局要注意：

1.人工交单

骗子声称自己是360借条平台员工，发短信给客户可以人工递交的形式帮助借款者顺利开通360借条，并上调额度。倘若用户添加QQ客服，便会被要求交合同费，操作费等，或说你资质不好，下款前需要保证金。

目前 360 借条全线上申请，没有线下交单的流程，请务必认准 360 的官方申请入口，小心被骗

2.冒充法务骗取违约纠纷调解费：
骗子发短信声称可以通过特殊方式低成本解除 360 信贷合同，提前还款不用一次性收取所有息费，让用户私下联系，之后让客户打调解费。一切联系以官方为准。

最后还想提请大家的是，网贷只能用来救急，别养成用网贷消费，用网贷投资的习惯。贷款对于普通人是泥潭，踩进去了容易沉沦。