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个人征信对个人信用的重要性越来越被人们所重视，社会对失信人员的约束也越来越强，人们都知道银行贷款要归还，不然就会上个人征信并进而影响个人的信用记录。 但是个人征信定律却告诉我们，一些大家并不重视的一些细节仍然会对个人的信用记录产生很大的影响，有些影响不亚于贷款没有偿还对个人信用记录的影响。 下面要说的是可能会对个人信用记录影响的、平时却容易被忽视的五大因素： 第一大容易忽视的影响个人信用因素是：个人持有的信用卡过多，从而会导致授信额度过大 有的人为了使用的方便，开了多家银行的信用卡；有的是由于推荐信用卡的人太熟而难以抹开情面而开多张信用卡，还有的本身就是觉得信用卡越多、授信额度越大、消费更方便而大量开信用卡。 现实中有的人有10多张信用卡，有的人有20多张信用卡，甚至在网络上还有人传授各种开卡攻略，以便能够大量开卡。 但是如果个人开的银行信用卡过多，因为每一张信用卡都有授信额度，如果你拥有更多的信用卡，就代表着你的信用卡总授信额度较大，不管这些额度你真正使用了多少，但是已经成为你的授信额度，因为一个人或者家庭的授信额度是有限的，如果你的信用卡过多占用了大量的授信额度，那么一定会影响你新的贷款申请的额度审批，甚至由于你的信用卡过多、授信额度过大，可能导致你已经不能再申请任何贷款。 个人征信第一定律：不要办理过多的信用卡，过多的授信额度会影响你的贷款申请。 第二大容易忽视的影响个人信用因素是：信用卡以卡养卡的行为在未来对你的影响越来越大 一些人喜欢以卡养卡，觉得不花钱也能过上惬意的生活。或者由于临时性的资金需求超过了自己的还债能力而不得不通过以卡养卡来延缓还款的压力。 但是实际上，在未来的征信系统中各银行信用卡的授信额度和使用情况是公开的，在个人征信系统里都可以查询到的，因此，那种以卡养卡的行为不仅要付出巨大的经济成本，同时也会从系统里看到你的信用卡使用和倒卡情况，进而经过各信用卡发行银行的严格管理，不仅导致以卡养卡行为难以为继，还有可能降低你未来的信用评价。 个人征信第二定律：千万不要有以卡养卡的行为，这样的行为会影响你的个人信用情况 第三大容易忽视的影响个人信用因素是：信用卡频繁逾期导致个人信用记录出现大量的不良记录 贷款影响征信大家都知道，所以大家都不会逾期，都注意及时还款。 但是很多人却对信用卡的还款并不那么重视，因此，经常出现晚几点再还款的现象。曾经有一个朋友申请贷款时才被银行发现有一百多次的信用卡逾期记录，每一次的逾期都是几天甚至十几天，朋友解释说，以为晚还款几天没有什么关系，有的要等到银行的电话催款才还款，最后导致新的贷款申请无法获得批准。 有的人认为银行信用卡可还款可不还款，有的觉得信用卡的便宜不占白不占，导致信用卡逾期乱象。 个人征信第三定律：千万不要以为信用卡的小额度、短时间的逾期无所谓，同样会影响你的个人信用记录 第四大容易忽视的影响个人信用因素是：各种负债过高而导致负债额度过大，导致信用总量超过规模 有的人觉得负债额度越大越体现出自己的实力，所以有的人甚至并不太需要也进行申请，好像借到就是赚到一样。 有的人炫耀各种贷款攻略，并以各种借贷来实现自己的高消费生活，更有的人以现在是贷款都是负利率来证明自己贷款消费是十分理智的，是十分正确的，并对那些有存款的、借贷量小的人进行各种批判和冷嘲热讽。 但实际上，过度负债不仅有较大的资金成本之外，更可能因为负债过大而导致信用总量超过自己的可能最大负债额度，进而导致在未来的资金急需时失去贷款的能力。 个人征信第四定律：如果不是有必要，千万不要无限制地放大自己的负债额度，以免用尽自己的负债总规模。 第五大容易忽视的影响个人信用因素是：为别人担保实际上占用的是你的个人信用的一部分，甚至仍然占用了你的个人信用总量 很多人知道贷款是要还的，但是一些人却不知道的是，贷款的担保同样要承担相应的还款责任，甚至也是你个人信用的一部分。 现实中却经常有人会问，自己不好意思拒绝朋友的贷款担保要求而担保签字了，会承担责任吗？ 还有的人问我，我不小心给别人贷款担保签字了，我如何才可以不承担担保还款的责任？ 还有的人咨询我，朋友让我给他的贷款担保，还说不让我承担任何责任，如果朋友贷款不还款，我真的不会承担还款责任吗？ 凡此种种，实际上任何的贷款担保都已经成为个人信用的一部分，甚至担保额度也会占用你的授信总额度，如果对方不还款你不仅要承担还款的责任，还会成为你的不良信用记录的一部分。 个人征信第五定律：千万不要轻易为别人贷款担保，更不要相信那些不承担责任的鬼话，同时要知道担保也是你个人信用的一部分 以上五大影响个人信用的因素经常容易被人忽视，而恰恰就是这些容易被忽视的因素可能成为你未来信用生活的最大障碍，从而对你未来的经济生活产生极其恶劣的影响。毕竟个人信用决定个人的经济未来，珍惜自己的个人信用就是珍惜自己的未来。（作者：麒鉴，资深银行人士） 本文作者原创，专注财经金融热点分析评论，欢迎关注留言讨论，严禁抄袭 |
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