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巴菲特：退休财务自由公式，目标金额—现有资产Ｘ复利＝自备金额 2019年伯克希尔─哈撒韦公司股东大会在位于美国内布拉斯加州的奥马哈举行，大会上巴菲特公开表示：如果希望60岁退休，以男性平均寿命75岁来算，就需要准备至少够活15年的退休金。 操作原则：目标金额—现有资产Ｘ复利＝自备金额 在“收入减支出”为正值的情况下，退休准备才可能开始。 订出预计退休的年龄后，要先默认退休后你打算享有什么样的生活？有些人想要每年出国旅游一次、每周固定上馆子，那可能所得替代率就要占到现在的8成，所以要有多少所得替代率，完全要看你想过得简单还是奢华。 如果希望60岁退休，以男性平均寿命75岁来算，就需要准备至少够活15年的退休金，将目标金额算出来后，以“目标金额—现有资产Ｘ复利＝自备金额”。当然，“自备金额”可以先扣除政府提供的劳退金，剩下就是你真正需要准备的老本。接下来，就得往前推估你现在开始该每月存下多少钱？要利用哪些投资工具来做？ 退休所需要的资金包括3部份：生活费、医疗费与休闲费用。医疗费可以用保险来支付，生活费和休闲费用，则可以用购买月配息股票。投资部位当中，至少保留一块是容易变现的，以免退休后临时需要用钱。 要注意的是，随着距离退休年龄愈近，投资风险承受度就要愈低。等到退休生活展开时，就只能完全使用保守的投资工具来理财，像是定存、即期年金或是还本型寿险，因为这时已经承担不起巨幅的亏损。再者，随着医疗愈来愈进步，人的平均寿命延长，要注意“长寿风险”的可能。 |
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