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2000年，高盛在纽约总部的美国现金股票交易柜台雇佣了600名交易员，但今天，只剩下两名交易员“留守空房”。荷兰的ING银行宣布了一个可以让他们在未来省下近9亿欧元的“数码转换”计划，而计划的主要内容就是用机器代替人工。无独有偶，德国商业银行也宣布，到 2020年他们将会将银行中 80%的工作都进行数码化、自动化转换。 根据Gartner的最新研究，2018年全球机器人流程自动化（RPA）软件的开支预计将达到6.8亿美元，同比增长57％，到2022年支出达到24亿美元。
 在过去几十年中，我们已经看到了各种智能化、自动化技术的进步对各行各业产生的巨大影响。但在现代金融行业中，仍然有许多重复、简单、繁琐的事务性流程工作需要大量的人工来完成。 如何有效的优化流程作业，提高工作效率，让金融企业从这些繁琐重复的流程工作中解放？并全面降低成本？ RPA(Robotic Process Automation)机器人流程自动化软件从很大程度上回答了这个问题。
 1.RPA是什么？ RPA是机器人流程自动化的简称（Robotic Process Automation） ，指通过自动化软件模拟和人类在软件系统中交互的动作来执行业务流程，例如读取邮件和系统，计算、生成文件和报告，检查文件等。 RPA根据规则和需要执行各种重复性任务，一来可替代或辅助人工操作，实现7*24小时全天候自动化运作，降低企业人工成本，二来可降低差错率和操作风险，帮助企业实现精益化管理。 2.RPA或将取代BPA？ 业务流程自动化（BPA）-简化业务流程的高级策略。它涉及到企业内所有的过程形式化，然后将他们整合到自动化软件。 机器人自动化（RPA）-“软件机器人”，它像人类操作者一样用计算机程序来编程。它们不一定以全自动化的方式完成任务，但它们更容易集成到现有的业务流程中。 BPA和RPA的差别很微妙。 使用机器人进行制造，BPA有点像“打破”整个人工生产线，用完全自动的工厂代替它。而RPA是在生产线上添加协作机器人工作站，但在部分核心业务流程中还是重视“人”（差异化、个性化）的需求，更注重以人为本。 所以RPA研究者们所关注的领域并不是用技术来取代人类，而是将人们从重复性的低效任务当中解放出来。 故随着财富机构加速数字化转型，未来，RPA取代BPA（业务流程自动化）也不是没有可能。 3.如何具体实现RPA在金融场景的落地？ 为方便大家理解财富管理（金融）行业业流程工作中的痛点，小花用以下三组常见案例和大家进行探讨。 01：银行业务流程优化需求 银行庞杂的中后台流程和相互之间很难互通的遗留系统，造成大量系统与系统，数据与数据之间必须通过人工协调的情形。这些高流量的、重复的、趋于风险和失误的流程是RPA的应用首选。 比如公司客户收款及记账业务：对于商业银行来说，为公司客户提供“收款清点及记账”是一项传统的业务。该业务操作的环节包含“收款”、“清点”、“记账”一系列动作，这其中的很多操作并不需要人工决策。但面对业务需求，我们的操作员必须手工一项一项的完成，效率其实并不高，与此同时，在非常认真的前提下，结果仍然存在约2‰的错误率。 RPA机器人根据员工操作行为的模拟，自动实现了各支行记账和分摊报批业务。RPA记账数量日均800笔，极端可达3000笔，是人工的3倍以上，错误率为0。
02：基金业务简化需求 基金认购业务通常具备复杂的流程，极为耗时和繁琐： 1、基金要求的KYC材料较为繁琐，且专业性强； 2、线下客户填写英文，极为耗时； 3、销售顾问培训成本高； 4、整个环节涉及超过5个角色、流程反复冗长。 秉承“把简单留给客户， 把复杂交给智能”的服务理念，钱铜草小程序开发了RPA-在线认购项目，该技术为海外基金认购全生命流程提供一站式智能服务支持。并利用OCR识别实现了掌上认购流程中自动翻译、自动审核、自动生成中英文合同等功能，大大解放了低成本劳动，提高了业务效率，还有效规避客户敏感信息在公司内流转的风险，最大化实现了基金机构对客户的信息掌控和对理财师的利益保护。 03:保险业务智能化需求 RPA能模拟人类手动的操作习惯，无需编码，更快地执行多项保险业务流程（承保、索赔、客户服务等）的操作。 RPA以“建议书自动化/人机协作、核保、续费的自动化、机器人定制”三个框架为支持，为保险业务提供能力+。 建议书自动化/人机协作：替代60%手动工作量；核保、续费的自动化：保单状态自动同，及时响应，提高工作效率；机器人定制：机器人定制渠道报表，邮件推送运营数据。 自动化、深度学习和外部数据生态系统的广泛使用和整合将进一步加快金融行业的演变。金融机构和供应商正在不断利用高科技改善决策、提高工作效率、降低成本，并优化客户体验。 在未来，RPA在技术上，会更精准的学习和模拟人的行为操作，让业务流程得到更优化的串联，从而更加高效的为财富管理机构解决流程自动化难题。而人工智能技术中的人脸识别、语言交互、图片识别、自动控制等技术也将逐渐融入到RPA中，RPA也将实现更多的智能决策工作。 |
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