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1 越早开始越好的事情没几个：理财排在第一位 * 所谓理财，这个定义比较合理准确：如何有效管理现金流 —— 这其实与钱多钱少关系不大 * 狭义的理财： 去银行买理财产品。存钱、做预算、控制开销、赚更多利息、赚利息差、正确使用用信用卡、购置不动产、投资一些多少有风险的标的，这些都是理财活动。 * 理财成功与聪明与否的统计关联最小 * 它事实上所需要的知识相对简单，会加减乘除，会做简单的调查比较即可 * 它最难的地方有两个。但这两个都是可习得的，且习得之后不可逆的技能。 * 对自我的把控 * 对风险的把控 * 难点这两个都是必须通过反复的实践才能习得的技能 * 转移注意力，是抵御诱惑的一种常用有效手段 * 开始学习理财，可能也是改善自制力、自控力的方法 2 希望，是只能由自己保管的护身符 * 希望： 一个人能一直相信正确的结果早晚一定出现。 * 人生的苦难其实主要来自于这样一个窘境：这世界并不总是自动给你正确的反馈 * 于是，一个人能够坚守、珍守他的希望，全靠自己，上帝都帮不上忙 * 不知道什么是“正确”的人，会认为“希望是个危险的东西”；知道什么是“正确”的人，他有他的希望，那希望是他的护身符。他必然少数、他必然孤独，但他也必然因怀揣希望而平静 3 理财越早开始越好，那如何开始呢？** * 从今天开始存钱 * 为什么要存钱？ * 不要告诉自己： 我需要存钱，将来用来应急 （这个词会令我们紧张、不悦） * 要告诉自己： 我得存钱，我才不想跟那些笨蛋一样呢 （这是一个“因为没有引发负面情绪而更容易被大脑采纳的建议”） * 不要告诉自己： 为了存下钱，就要拼命省钱 （靠省钱发财明显是不可能的） * 该花就要花，有的时候就要活在当下（注意，只是“有的时候”）。四十岁之前不富有，爱吃麦当劳肯德基的人，哪怕有一天真的中了彩票，也会痛苦得发现自己其实还是觉得垃圾食品更好吃，人越老赚到的钱对改善生活质量越没用，这是事实。年轻的时候，确实越是应该适当地享受人生，甚至应该有意培养一些高质量的生活习惯。 * 爱面子，其实才是绝大多数人存不下来钱的根本原因 （分期支付买iPhone） * 那如何摆脱“爱面子”呢？ * 海量阅读心理学书籍 * Mean Genes,《本能：为什么我们管不住自己?》 * Predictably Irrational,《怪诞行为学》 * Freakonomics,《魔鬼经济学》 * Succeed: How Can We Reach Our Goals，《成功，动机与目标》 * 有知识的人通常相对不那么乱爱面子，对现代心理学、经济学有常识性认识的人，更是如此。 * 还有一个办法可以摆脱爱面子： 给自己培养一个不那么费钱的兴趣爱好 （读书，就是个超级省钱的兴趣爱好） * 从另外一个角度，理财无非是“开源节流”。相对来看，节流固然重要，“开源”才是正途。 * 对年轻人来说，努力提高自己未来的营收能力才是当务之急 * 要花更多时间去系统地研读正式书籍，多花时间去打磨自己的劳动技能。不要只顾着升级手机系统，也要常常升级自己的大脑 * 成年之后，几乎生活的一切都是选择的结果 * 给自己一个机会在 5 年之后体会一下突然可以动用一笔闲钱的机会 * 到外地办一张储蓄卡，记下卡号之后把卡扔掉；以后每个月转账一定的数额到那张卡上 * 其实金额大小并不重要，到底是不收入的 20% 还是 5% 也不是很重要 * 就当那些钱丢了。丢了的钱，不是用来“应急”的；丢了就是丢了！丢了的意思是，没了，那些钱彻底没了！ 4 赚钱的最正确姿势：躺着 *作为这个时代的年轻人，要坚定地理解两个事实： * 普遍来看，普通人的赚钱能力在越来越快地提高； * 普遍来看，普通人在生活必需上的开销所占比例正在缩小。 * 要相信第一条，所以才能坚定不移地想尽一切办法通过学习可以获得更强的赚钱能力；要相信第二条，所以大可不必刻意或过份降低自己的生活质量去换取未来的财富 —— 这两条都笃信且实践，才能做到“别把自己的青春过得太穷”。 * 个人理财，即管理自己的现金流。开源比节流更重要，这已经说过，那如何开源呢？ * 从现在开始刻意寻找那种可以一次性付出却可以长期收入的事儿去做 * 随着时间的推移，你会发现“刻意”的力量还是挺神奇的，最终你会发现，那听起来像是胡说八道的“念念不忘必有回响”其实还真的是存在的一种现象 * 拼命锻炼自己的创作技能。可以是任何领域的创作，但必须是可以获得收入的创作。慨叹一句：所谓的创作，从某个角度上来看干脆就是“无中生有”啊 —— 成本长期趋近于零，收入长期趋近于无限的一种活动 5 事关理财：自由意志是否存在？ * 科学的敌人常常并不一定是宗教，科学的敌人一定是那些不愿意改变自己既定人生观、价值观的人 * TED: The key to success? Grit(坚毅) * 学识使人坚毅 * 在今天这个时代，我们可能并不需要打败谁才能过得更好，起码可以过得足够好 * 在一个普遍认为人们其实没有选择的世界里，用以学识支持的坚毅认定其实选择是存在的，并且是可追求的，是有很大相对优势的 6 理财的目标和动力：品质生活 * 高品质生活与金钱肯定有着一定的联系 * 追求高品质生活也是大多数人必须理财的重要原因，只有少数人能够在足够早的时段做到财务自由 * 什么是财务自由： 被动收入略高于支付足够高品质生活必需支出所需要的金额 * 对成年人来说， 高品质生活从停止自欺欺人开始 （“读书无用论”， “有钱不一定幸福”， “那么拼有什么用？不还是得了乳腺癌？”） * 致富失败的人更容易放弃勤奋，而持续勤奋的人最终不可能太穷 * 停止自欺欺人之后，我们可以直面核心本质问题了 * 是否能拥有高品质生活与一个人的审美能力有着至关重要的联系 * 对美的认知是可以培养的 (有审美意识，有审美能力，有为自己创造美的意愿和动手能力---这是长期培养之后习得的结果) * 审美认知、审美能力，大多数情况下真的与金钱无关，因为 * 更多更重要的审美体系，需要的不只是某一个器官的感受，而是系统思考能力 * 下面的建议很重要 * 千万不要胡乱“从小刻意灌输理财观念”（尤其大多数父母的观念还是错的……） * 开启小朋友的审美意识，刻意培养他们的审美能力。 * 品质生活其实跟审美能力更正相关 7 理财也好、投资也罢，要抛弃勇气，注重学识 * 历史上很多重大进步都是冒险的结果 * 女性普遍来看对危险的向往和痴迷都强于男性 * 勇气、勇敢背后的支撑究竟是什么？ * 脱离先天条件支撑的勇敢勇气，其实也是、更是学识与思考的表现 * 在理财与投资的起点上，从一开始就要明白： * 成功与所谓的勇气无关，靠的是有足够的能力衡量风险与收益 * 这才是成功的智慧 —— 智慧的特征是，可习得，可积累 * 风险永远无所不在，真正的问题在于 * 你如何识别它们？ * 如何衡量它们？ * 当有收益可能的时候又如何计算风险是否可以接受？ * 又，自己是否有足够的实力承受？ * 应对风险的能力，是必须花时间学习的，只因为它确实可以习得。但不容易 * 不会开车的人，体会不到晚上穿黑衣服在马路上走的危险 * 仅仅能够感知风险的存在，清楚地知道风险有多大，大到什么程度，都是需要大量观察、大量思考才能真正习得的能力 * 不仅仅是理财，生活中的任何方面其实都一样： 安全，要靠避险，而不是冒险；要靠小心，而不是勇气。 * 炒股，本质上来看，大多数人想着去赚钱，最终却被赚了的本质原因在于他们根本就没学习过、没研究过他们所参与的游戏究竟是怎么回事儿。 * 很多人进了股市，连赌都没有赌，钱就没了；他们其实只不过是人肉印钞机，为股市“定向增发”……钱没了， 他们都不知道是怎么没的，甚至都不知道应该怪谁、怪什么，只能怨自己运气不好。他们有的其实不是勇气，也不是勇敢，他们有的只不过是天然的贪婪而已。 * 风险与收益一直共存。并且，风险多少是可以通过对它的了解和学习而被控制的 —— 这是人类进步的基础，也是人类进步的表现。但显然，它不会自动消失，或者自动配合人们的行动。只有通过学习，才能与它共舞。 8 有些钱真不能省，否则注定屌丝一生 * 在这个时代里，要求年轻人过分节俭，甚至过分降低生活水准，在我看来干脆是“不人道”的。 * 不能省钱的地方： * 买书 * 买工具 * 事关安全： 家用电源插座 * 事关终极体验的钱： 恋爱、吃 * 知识产权： 软件 * 节省肯定没错，但节省肯定不是创造未来的主要方式。铺张浪费肯定不对，但在一些地方对自己好一点，对今天的年轻人来说，肯定没错。 9 信不？读完这篇你的天眼就打开了… * 能看到别人看不到的东西 —— 其实无非是以下三方面的工作而已，异常地简单。说穿了，只不过是一种思考习惯 * （一）要不从那儿看看？ * “从他人角度出发考虑问题”（或“从另外一个角度”），从来都不是谁都会的。这需要练习，观察他人、感受他人、研究他人的思维方式、判断他人的价值偏好、厘清他人的利害关系……然后才可能做到“感同身受”. 人们对这样的事情总是用错误的词汇描述，比如，有些人真的不是所谓的圆滑，而是他们真的知道不同的人需要不同的沟通方式，当然大多数人不这么认为，又当然，人们还有另外的描述：“见人说人话，见鬼说鬼话” * （二）要不先别看这儿？ * 要么引导对方先关注同一个焦点，要么自己妥协先去关注对方说关注的焦点，只有这样，讨论才可能进行下去，否则不欢而散或一拍两散只能是注定的结局 * （三）要不站再高一点？ * 人与人之间，智商的差异并不大，真正区别在于： 一个人是否习惯性地把自己放在更高的高度去思考、去行动 * 如何轻松做到视而不见？ * 刻意抛弃自己的好奇心 * 总是去咨询别人的意见 10 为啥人丑就要多读书？ * 人都有很多自欺欺人： * 长得不够帅的男生以为（其实是希望）长得帅的就不可能聪明；长得不够漂亮的女生认为（甚至是盼望）长得漂亮的根本不会做家务；再比如，自己不够富就指望富二代都是败家子 * 所谓的聪明，虽然可能也受先天条件限制，但聪明确实是可积累、可锻炼的 * 法国生物学家拉马克认为用进废退这种后天获得的性状是可以遗传的，因此生物可把后天锻炼的成果遗传给下一代。 * 人们的生活状态发生变化时，基因也会发生变化 * 穷很可能会遗传，正如富是一种能力的话，它也同样可以遗传一样 11 关于被动支出：父母应该帮助孩子启动积累 * 被动支出 * 通货膨胀 （普通人暂时无能为力） * 利息 （尽量只为生产借钱，尽量不要为消费借钱） * 生活必需品开支 * 甄别必需和必虚 * 尽量剔除瘾性消费 * 向父母求助---父母借钱给孩子实践理财要比借钱给孩子去借更多的钱慢慢还（买房子）强太多了 * 只有养成积累的习惯（无论是在哪方面），才是抵消被动支出的最有效手段 12 血型一样性格却不同，咋回事儿？ * 性格决定命运 * 性格不应该是血型决定的，也不应该是星座决定的，也不应该是生辰八字决定的 * 一个人的性格是由他的价值观决定的 * 所谓的价值观，其实就是一个人分辨好坏的思维体系 * 价值观影响选择，选择影响行动，行动构成命运 * 虽然环境对于性格养成的影响很大，但实际上一个人的性格可以脱离环境的影响，至少部分脱离 * 这么多年发生了什么呢？反正血型肯定没有变，星座也没有变，生辰八字还是原来的那个。合理的解释只能是：这些年我的学习和思考渐渐凝练成了与过去不同的价值观 * 什么影响价值观呢？我觉得跟影响审美能力的因素是一样的：还是学识 * 这个时代的好处是，学识相对容易获得，而且越来越容易获得 * 一个人的性格是长期自我选择积累的结果 ------------------------- 自我总结： 1. 理财，是管理好自己的现金流，而不是买股票 2. 对年轻人来说，努力提高自己未来的营收能力才是当务之急，而不是买股票 3. 给自己一个机会在 5 年之后体会一下突然可以动用一笔闲钱的机会。这也是培养自己自制力的好机会 4. 高品质生活： 审美能力（可培养） 5. 学习炒股，是可以学会风险管理和衡量的 6. 节省肯定没错，但节省肯定不是创造未来的主要方式。铺张浪费肯定不对，但在一些地方对自己好一点，对今天的年轻人来说，肯定没错。 7. 从他人角度考虑问题， 理清厉害关系，然后才能考虑更周全，这是好事。并不是圆滑 8. 人与人之间，智商的差异并不大，真正区别在于： 一个人是否习惯性地把自己放在更高的高度去思考、去行动 9. 穷很可能会遗传，正如富是一种能力的话，它也同样可以遗传一样 10. 学识决定性格，性格决定命运 |
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