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制图：吴薇 当前，社会医疗保险参保的覆盖率已经稳定在95%以上。但是一些人拿着医保卡，却对政策一无所知，有时候明明可以享受的报销待遇就被自己错过了。怎么看病才能充分享受医保报销政策？这里面是有窍门的。如果不了解规则，很可能还会多花不少冤枉钱。今天就来说说参保人员怎么看病，才能更省钱。 1 看病要去定点医院 由于执行的是医保定点制度，参保人员不是在任何医院看病都能报销的。目前，本市职工医保可以选择3至5家定点医疗机构，城乡居民医保可以选择3家定点医疗机构作为自己的医保定点。但并非是只有在这三五家医疗机构看病才可以报销，本市的19家A类定点医院和所有专科、中医医院都是可以不用选就能报销的。 所以，在选择定点医疗机构的时候一定要慎重，要综合考虑各种因素，比如医院的等级、医疗水平、离家或者工作单位的远近等，然后选择比较方便就医、服务质量好的医院，生病了就去定点医院就医。如果去了非定点医疗机构，那么，治疗费用是没办法报销的，只能自己承担。买药也是，医保定点药店才能够刷医保卡买药，其他药店也只能自掏腰包。而且去医保定点药店，也不是随便买什么药都给报销的，需要先到定点医疗机构就医后，由医师开具外配处方才行。 2 小医院报销比例高 发烧、感冒、肠胃炎这样的小病，或者高血压、糖尿病等慢性病的日常管理，在家门口的二级医院或者社区医院都是可以解决的。当然，这些病大医院也能看，但是从报销的角度讲，肯定是在小医院更合适。这一方面是因为大医院的医疗服务定价一般比小医院高，另一方面是医保报销的比例也不同。 以本市职工医保为例，在职职工门诊在大医院的报销比例是70%，但在社区医院可以达到90%。 住院的话也是如此，医院级别越低，报销比例越高。比如起付线至3万元的支付段，一级医院可以报销90%、二级医院是87%、三级医院就是85%了。 比较严重的大病，去大医院就医之后，如果身体好转只需要康复治疗，可以转到等级低一点的机构住院继续恢复，这样绝对会更省钱。 3 报销有时限千万别错过 本市已经实施了持卡就医实时结算，但是，在实际操作中，偶尔还会遇到一些特殊情况无法使用社保卡实时结算。例如急诊未持卡、计划生育手术费、企业欠费、手工报销期间发生的医疗费用、补换社保卡期间发生的医疗费用、参保后未发卡期间发生的医疗费用，以及发生符合报销标准的参保人外地就医发生的医疗费用和符合报销标准的外购药费用。出现这8种情况，需要由个人全额垫付医疗费用，再将相关票据交由单位或社保所，统一到社保经办机构进行手工报销。 但是，这个手工报销不是无限期的，每年有一个报销截止日期，过期不候。参保人千万不要因为大意，忘了报销医疗费用，等到超过了时限只能自己承担了。 4 同等疗效药品遵从医保目录 不是什么药品医保都能报销的，只有纳入医保目录的药品才能享受报销待遇。如果不愿承担自费药的负担，在就诊时就要与医生沟通好，在保证治疗效果的情况下，请医生尽量开具医保药品。 5 莫忘六险一金补充医保报销 目前很多企业都是“六险一金”，多出来的那“一金”通常就是补充医疗保险。与职工普遍参加的职工基本医疗保险不同，补充医疗保险并非政策强制，而是一种商业行为，是各类保险公司自行推出的保险产品，企业根据自己的意愿为员工购买。 补充医保能报销的是社保不能报销的费用，包括起付线之内的部分以及报销之后个人的自付部分等。比如，门诊1800元以内部分及1800元以上社保报销比例以外的部分、住院1300元以内的部分及1300元以上社保报销比例以外的部分。而报销的比例也是单位自己选择而定的。因此，在报销的时候，要遵循先社保后商业保险的原则。有些特殊情况没有社保实时结算的，要先去走社保手工报销的程序，之后再申请补充医保报销。 6 特殊疾病门诊可按住院报销 所谓门诊特殊病，是针对一些术后需要长期在门诊治疗而使得门诊医药费用较高的疾病。办理完特殊病备案手续后，在选定的定点医疗机构进行相关门诊治疗时，门诊可享受住院的报销比例，且360天内只收取一个起付线，这就大大减轻了患特殊病的参保人员门诊就医负担。 近年来，本市不断完善门诊特殊病政策，门诊特殊病病种从最初的3种增加到11种。特殊病备案流程也简化了，患特殊病的参保人员只需在所选的特殊病定点医院填写申报表，由医师签字后，持社保卡到医院医保办公室办理备案手续。完成备案后，即可在该院进行治疗，无需再到单位、经办机构办理手续。 11种门诊特殊病是：恶性肿瘤门诊治疗、肾透析、肾移植术后抗排异治疗、血友病、再生障碍性贫血、肝移植术后抗排异治疗、肝肾联合移植术后抗排异治疗、心脏移植术后抗排异治疗、肺移植术后抗排异治疗、多发性硬化、黄斑变性眼内注射治疗。 7 迁移老人看病异地也能报销 随着劳动力在全国范围内的自由流动，很多老人也随着儿女的迁移离开故土，还有越来越多的老年人选择到海南、云南等风景秀丽、气候宜人的城市置办房产，安度晚年。他们也被形象地称为“候鸟老人”。 2018年，国家开通异地就医结算系统实时结算，在外地看病的老人不需要再攒单子、拿回北京递交单据，长时间等待报销，而是可以在医院结账时只付自己应付的部分，医保报销的部分则由医保部门和医院之间结算，个人无需操心。但是，这还需要办理一下备案手续。 所以，去外地居住的老人，千万不要以为跨省就医可以直接结算，就放心地离京了。临行之前，一定要把备案手续办理好。异地医院应选择同一地区2家异地结算定点医疗机构，保留1家北京定点医疗机构。 8 医保个人账户或有意外惊喜 人们常常会感慨“看病真贵”，甚至会遇到没钱看病的窘况。其实，还有一笔医疗专用款。医保的个人账户主要用于记录、存储个人账户资金，并按规定用于个人医疗消费。个人账户的钱每月会自动汇入参保人员的医保存折。虽然数额不大，多数人都是一两百元或者三四百元，但积少成多。常年不支取，这本存折往往会给人一个意外的惊喜——这里面有好几千元甚至上万元钱呢！ 按照医保政策的规定，个人账户的钱用于参保人员看病买药。全国有很多地方都规定，个人账户的钱只能在医院或药店刷卡使用，不能自由支取，用于其他用途。本市目前还未封闭医保个人账户，医保存折内的钱还可以自由支取。如果哪天发现看病没钱了，不妨查查自己的医保存折，还真能救急呢。 |
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