以后买房还房贷就需要多掏钱吗？

8月25日，中国人民银行发布公告，公告当中最主要的内容就是调整了今后个人商业房贷的利率算法，并于今年10月8日开始执行。这样意味着今后买房贷款的利率将发生一定的变化。至于究竟是要多掏钱还是少掏钱我们下面就详细说一说。

个人商业房贷的利率变化

目前各地对于房屋商贷的利率并没有一个统一的标准。但可以肯定的是商贷利率从低于4.9%的优惠利率到超过6%的上浮利率都有。但是在利率计算规则改变之后个人商业房贷的最低利率就为LPR即贷款基础利率。贷款基础利率目前是由18家银行的平均面向最优质贷款客户的平均利率确定的，8月20日公布的利率为4.85%。LPR在新算法中作为一个基础的量，首套房不得低于LPR，二套房在LPR的基础上增加固定60个基点，后期各地区和各银行还要设置自己需要加点的下限，也就是说按照8月20日的LPR计算，首套房利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%。

首套房多花钱吗？

看上去4.85%要比4.9%低一些，但是10月8日以后的贷款最低就执行LPR，再也不会有优惠利率，除非每月已公布的LPR降低，否则那些首套房有优惠利率的地区就意味着要多掏钱了。而对于首套房利率已经上浮的城市来说，前段时间已经有不少地区上调了首套房利率，所以为了稳定楼市新算法执行后应该不会与先期利率产生大的出入。但唯一的变化就是今后商贷合同一签定贷款利率就不在随着基准利率的变化而变化了。

二套房多花钱吗？

二套房的情况其实也是一样的，现在国内二套房的基本基本都上浮了10%起步，所以说贷款利率为5.39%，相比新算法的5.45%稍低一些。也就是说二套房的购房者会多掏一些钱在还款上。同样，对于二套房利率上浮较高的城市来说，为了稳定楼市经过地区和银行的加点后利率也不会出现大的变化。不过值得注意的是，那些二套房还在执行基准利率的地区就相当于被强制提高了贷款利率。这部分钱是真的要多掏的。

综合来说，此次个人商业房贷的新算法最主要还是提升了二套房的购房成本，也可以看出政策对于二套房的限制。同时在相关高层的表述中我们也可以看到，今后商贷利率下降恐怕无望，购房者成本会一直保持在较高的水平。