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现在外出旅游已经成为很多人的常态，无论是国内旅游还是出国旅游，相比于自由行，更多的人仍然会选择跟团旅游。 那么，在跟团旅游时旅行社是不是真的为我们购买了保险呢？我们自己还需要购买保险吗？如果需要购买什么保险呢？ 首先，跟团旅游时旅行社确实已经给我们购买了保险，这个保险到底是一个什么保险呢？ 很多人都知道，在参加旅行团旅游时都会被告知旅行社购买了保险，甚至在一些团费中收取了旅游保险的费用。那么旅行社到底购买的是什么保险呢？ 旅行社给跟团旅游的游客购买的是旅行社责任险。什么是旅行社责任险？顾名思义就是承保在组织旅游活动过程中因旅行社疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任，该险种的投保人是旅行社而不是旅游者个人。投保过程中一旦发生旅行社的保险责任事故，将由保险公司在第一时间对无辜的受害旅客进行赔偿。针对的是由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行的赔偿，是因为旅行社的疏忽或失误导致游客发生的意外损失，由承保旅行社责任险的保险公司负责赔偿损失。 所以，本质上这个保险是旅行社为自己投保，这个本来应该由旅行社承担的赔偿责任由于购买了保险而由保险公司赔偿，所以，这个保险不应该由游客承担而应该由旅行社承担。 其次，旅行社责任险对游客来说是不是就已经够了呢？当然远远不够 上面说了，旅行社办理的保险是旅行社责任险，是在旅游过程中由于旅行社的责任导致的游客受到的生命和财产的损失，由保险公司负责对旅客赔偿。那么，除了旅行社责任造成的风险损失以外的其它风险损失呢？当然就没有人负责了。 那么，旅行过程中还会有什么风险会造成损失呢？ 主要有： 一是交通意外损失。外出旅行当然需要乘坐交通工具，无论是火车、动车、飞机、轮船等都有可能出现意外。 二是旅游者自身的疾病意外，在旅游行程中可能会出现由旅游者个人自身疾病引起的各种损失或损害。 三是旅游者个人自身的过失损失，旅游者在旅游时由于旅游者个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致的各种费用等。 四是不可抗力造成的损失。旅行经常遇到一些天灾即不可抗力，如地震、海啸等自然灾害带来的游客人身与财产损失。 上述旅行损失中除了不可抗力造成的损失无法通过保险保障以外，其它损失都可以通过购买保险的方式得到解决。 其三，经常旅行的人都应该购买哪些保险呢？哪些保险产品是应该考虑的呢？ 一是要购买交通意外险。以前曾经在座飞机时都一次性购买交通意外险，虽然便宜但是只是一次性的，现在可以购买年度交通意外保险产品，即购买一次对所有交通出现的意外无论是火车、轮船还是飞机出现意外都会获得赔偿。 二是旅游意外险，这个险种属于个人意外伤害保险，而且是短期保险是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。在整个旅行过程中只要出现的意外事故符合保险合同的约定，无论是旅行社的责任、个人过失还是其他各类突发事件，被保险人都可以获得保险的赔偿保障。如果要购买常年的意外险，可以购买综合意外险。当然如果你已经购买了综合意外险，则可以不用再购买。 三是特殊风险保险，一般的保险产品会将一些高风险的运动风险排除在外，但是现在很多旅行者都会有一些高风险的旅行项目，如攀岩、潜水、跳伞、滑翔等，如果有这些如果高风险的运动，一定要与保险公司确认曾经购买的保险是否在该保险的承保范围，因此，最好单独购买针对高风险运动的保险产品。 四是如果是出境旅游可以购买境外旅游保险，保障金额更高并且保障项目更加全面，对于在境外旅游过程吕出现的一般的意外伤害和急性病保障进行赔偿，有的保险还可以提供救援服务，有的险种还附加行李延误、航程延误、证件遗失等保障责任。这里要特别提示的是，境外旅游一定要看看你的保险条款中有没有医疗保险，国外的医疗费用非常高，购买旅游医疗保险可以免除在境外紧急就医的经济麻烦。当然，在购买境外保险时要特别关注条款中有没有包含紧急运送条款，这也是一个非常重要的保险责任。（作者：麒鉴，财经金融分析） |
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