曾经有人说，每个幸福的家庭都是相似的，而出现状况的家庭则各有各的状况。 从上面的情况可以看出以下几点，并如何改变目前的生活。最后也是最终的手段和方式是建议卖房再买房。 首先，曾经的以信用卡倒卡维持生活的方式已经不可能再持续，改变倒卡的生活方式并偿还信用卡已经成为当务之急 以前虽然每个月有2000多的刷卡手续费，但是面对累计的40多万信用卡欠款，你有每个月2万元的收入并以13张信用卡的倒卡方式仍然可以维持，既然可以维持当然就不紧迫。但是从今年5月开始的新的个人信用报告的实施，倒卡的方式已经不可能持续，而你们目前每个月2万元的收入不可能偿还40万元的信用卡欠款，因此，如何改变倒卡的方式并偿还40万元的信用卡欠款就成为当务之急。 其次，你可以卖掉你的车偿还信用卡欠款，这当然要取决于你的车能够有多大的变现能力 你说你有一辆豪车，这辆车购买时曾经刷了你20万元的信用卡，那么如果你的车现在可以变现20万元的话，那么你可以偿还20万元的信用卡欠款，这对你来说也是至关重要的。如果能偿还20万元的信用卡欠款，在13张信用卡中你可以清掉一部分信用卡，只留下几张有用的和金额较大的信用卡即可。剩下的20万元欠款你可以申请分期，一般的分期是24期和36期，如果以36期分期为例，3年的时间你们全家的收入如果有一半可以节省下来，那么一年你可以节省12万元，3年累计可以节余36万元，基本上甚至可以完全覆盖你的20万元的信用卡欠款。如果可以这样操作，你虽然在三年内会对生活有一定的影响，但是你也可以提前消除你的债务负担。 当然，为了减少你的生活压力，你可以将自己的信用卡欠款金额控制在5万元以内的正常水平，那么你的真正还款压力也就是15万元，对你来说，还款压力应该是可以承受的。 其三，需要不需要卖房呢？实际上不需要。你可以有更好的财务安排。其实，以你的条件完全不应该将自己的财务状况搞得如此的不堪，因为你的经济状况还是不错的。毕竟你夫妻两个人每个月2万元的收入，有一套已经完全属于自己没有贷款的住房，还有一辆车，只是你们由于缺乏财务计划和财务安排，导致信用卡欠款太多从而形成财务紧张的状况，因此，如果你通过卖车并通过两到三年的财务安排将信用卡欠款压缩到一个合理的水平，还是可行的。 如果通过卖车仍然不能实现信用卡欠款的还款目标，并有可能对你形成信用卡逾期的状况呢？那就只能卖房了。实际上不用，根本不用。 你可以先将你的车卖掉，这样可以得到20万元的现金，偿还20万元 的信用卡欠款。 同时，你可以用你的住房进行住房抵押贷款，以你120万元市场价格或者说110万元的市场价格住房，通过抵押你最多一般会得到50—60万元的贷款，因此，你可以通过住房抵押获得20万元的贷款，那么你除了这20万元的贷款就完全没有了任何信用卡欠款了。当然贷款的期限如果是在三年以上，你根本就没有了还款的压力，但是如果是一年的话，你就有了还款的压力，到期时你可以要求延期一年。 因此，如果能够通过住房抵押贷款的方式获得20万元的贷款，你根本不需要卖房。 其四，如果不能通过住房抵押获得贷款，那么就只能建议通过卖房再买房了 你卖房的心理价位是120万元，目前有人出价110万元，中间的价格差只有10万元，实际上如果能够顺利出手并偿还全部的信用卡欠款，这个价差也是值得的。毕竟你现在每个月刷卡手续费2000多，如果偿还3年的话，一共会有7.2万元；同样的是你的20万元信用卡分期，现在的分期利率一般会在15%左右，简单地计算三年的利息也有4—6万元，两项合计也在10万元左右，因此你没有多大的吃亏。 那么，如果卖掉住房以后会怎么样呢？还要购买住房吗？建议仍然要购买住房 毕竟传统文化中仍然是安居乐业，没有自己的住房生活难以有保障，虽然说大家对郑州的住房市场并不看好，但是对于刚需的你来说，还是要有一套自己的住房，这样才能给自己和家人一定的安全感和保障。 你可以110万元卖掉住房，40万元归还信用卡欠款，然后用70万元购买新的住房，缺口部分通过住房按揭贷款完成，这样你保全了你的个人信用，解决了信用卡的欠款和可能的逾期风险，同时你又实现了居者有其屋的目标。当然了，现在的住房按揭贷款利率是比较低的，有的在5%左右，最高的在6%左右，你可以根据你的需要和能力更换更好的住房和户型。 （作者：麒鉴，财经金融分析） |
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