最大的财富是智慧：由犹太人卖铜的故事说起《孟子·滕文公上》曰：“或劳心，或劳力。劳心者治人，劳力者治于人。治于人者食人，治人者食于人：天下之通义也。”意思是说：“脑力劳动者统治人，体力劳动者被人统治；被统治者养活别人，统治者靠别人养活。” 据说，多年以前，有对父子被关进集中营，当时，犹太人所有的家当都被纳粹没收了。爸爸对儿子说：“现在，我们唯一的财富就是我们的脑袋，记住，当别人说一加一等于二的时候，你应该想到让它大于二的方法。” 数百万犹太人死于集中营，父子俩凭意志力活下来。后来他们来到美国，白手起家，在休斯敦做起铜器生意。 有天，爸爸问儿子：“你知道一磅铜的价格多少钱吗？”儿子很精确地回答：“三十五分钱。”爸爸说：“这不是我要的答案。整个德州的人都知道，每磅铜的价格是三十五分钱，你身为犹太人的儿子，应该说，一磅铜是三块五美元。试着把一磅铜做成门把看看吧。” 许多年过去了，父亲去世后，儿子一样经营铜器生意。他不只把铜做成门把，也做成瑞士钟表上的簧片和奥运奖牌，一磅铜曾被他卖到三千五百美元。这个时候，他已经是一家铜器公司的董事长了。 他始终奉行着父亲的教诲。真正使他“点石成金”的，是纽约的一堆垃圾。1974年，美国政府为清理自由女神像翻新所造成的废料招标，但因为纽约的垃圾处理环保规定非常严格，弄不好就会被起诉倾家荡产，好几个月过去了，没人投标。这位董事长听说此事之后，立即飞往纽约，看着自由女神下堆积如山的铜块、螺丝和木料后，当场与州政府签了处理废弃物的合约。 许多运输公司等着看他笑话，都认为承包这个生意，吃力不讨好。不过，犹太人立即着手组织进行废料分类：把废铜料熔化，铸成小自由女神、把水泥块和木头加工成底座、把废铅、废铝做成纽约广场的钥匙——最精彩的是，他一丁点废料也不浪费，甚至把从自由女神身上扫下的灰包装起来出售给花店，称之为“自由之尘”。几个月的时间，他让这堆废料变成了超过三百五十万的美元现金。 有智慧的人可以“点石成金”，变废为宝，这就是智慧的力量。原来听说过一个中国商人的真实的故事，很有启发性： 有位老板，从别人手里接手了一座2000多平方米的超市，接手后他把这做超市进行了整修，划分出来一些商铺，进行出售，售后，超市的面积缩小到1700多平方米。他机会看的好，销售店铺获得的收入基本可以与接手超市所付的转让店面费相当。原来超市经营者在超市开张前花了400多万元买入了设备，以35万元的低价转让给了他，他在将超市面积缩小的过程中，拆掉了部分的电梯等设备，获得了30万元。 最后算下来，他用5万元买到了一座1700多平米的超市，其实这超市里的冷库等设备的价值已经超过了5万元很多。 用脑去赚钱 犹太人认为赚钱是天经地义、最自然不过的事，如果能赚到的钱不赚，那简直就是对钱犯了罪，要遭上帝惩罚，犹太商人赚钱强调以智取胜，用脑去赚钱，因为智慧是能赚到钱的智慧，也就是说，能赚钱方为真智慧。 挣钱术：擅长把机会变成财富 在犹太人的挣钱术中，有一条广为人知的法则--即使1美元也要赚。 犹太人惯于采取“避实就虚，化整为零，积少成多”的战略，最后战胜强大的对手。同时，他们有极强的判断能力。如果他们认为自己的合作伙伴在某方面有利于自己，能够为自己带来钱财。那么，他们就可以坚定的耐心，等待对方转变心情或者等待时机的到来。 投钱术：看准之后就把钱撒出去 每次生意都是初交，都要认真对待。在市场竞争中，犹太人的一切投钱决策思维，都是因“利”而驱使的。在相互争“利”的商场，使生意人真正获利的关键在于正确的决策，这就要求生意人应具备相应的素质。 投资这门学问晦涩艰深，不断有人在这片商海里折戬沉沙，可依旧有更多人向往找到武林秘籍，赢取财富人生。 为什么富人越玩越富，穷人越忙越穷？在传统经济时代，如果见面问“最近忙啥呢”，如果回答“瞎忙”，那多半是不缺钱的；如果回答“最近如何如何”，那多半是经济不自由的人。在如今这个移动互联时代，如果回答“瞎忙”，那多半是真的在“瞎忙”，如果回答“嗨，就是瞎玩”，那么多半是财务自由的人。 在以前人们的观念都是“勤劳致富”、“忙起来才能找到发财的机会”；但如今各种新经济形态层出不穷，人越来越忙，却越忙越穷；然而富人则是越来越闲，越来越会玩，但却越来越有钱。 你说气不气？ 而这一切又是为什么？我们经常会说“贫穷限制了我们的想象力”，但是实际上是“限制想象力使我们贫穷”。关于“富人越玩越富，穷人越忙越穷”的问题，在网络上、电视中、生活里，大家讨论的都很多，也都知道是“思维决定贫富”，但是富人和穷人的思维差别到底在哪？看完下面这两个故事，你就明白了。 第一个故事： 有个穷人在佛祖面前埋怨：“这个社会对穷人太不友好了、不公平了，为什么富人天天悠闲自在，而穷人就应该天天吃苦受累？” 佛祖微笑的问：“要怎样你才觉得公平哪？”穷人急忙说道：“要让富人和我一样穷，干一样的活，如果富人还是富人我就不再埋怨了。” 佛祖点头道：“好吧！”说完佛祖把一位富人变成了和穷人一样穷的人。并给了他们一人一座煤山，挖煤所得全归自己所有，不过限期是一个月。 穷人和富人一起开挖，穷人平常干惯了粗活，挖煤这活对他就是小菜一碟，很快他挖了一车煤，拉去集市上卖了钱，用这些钱他全买了好吃的，拿回家给老婆孩子解馋。 富人平时没干过重活，到了傍晚才勉强挖了一车拉到集市上买，换来的钱他只拿出一小部分果腹，其余的钱都留了起来。 第二天穷人早早起来开始挖煤，富人却去逛集市。不一会带回俩个穷人来，富人站在一边指手画脚的监督着这两个人挖煤。不过一上午富人就指挥两个穷人挖出了几车煤，把煤卖了又雇了几个苦力。就这样一天下来，他除了给工人开工钱，剩下的钱还比穷人赚的钱多几倍。 一个月很快过去了，穷人只挖了煤山的一角，每天赚来的钱都买了好吃好喝，基本没有剩余。而富人早就指挥工人挖光了煤山，赚了不少的钱，他用这些钱投资做起了买卖，很快又成了富人。 第二个故事： 有一天，上帝把所有人的财富都剥夺了。 所有的人都没有了饭吃，饿着。 三天以后，上帝给了每人一只鸡。 第一组人中见到鸡简直喜出望外，啥也没想，磨刀霍霍，鸡汤滚滚，饱餐一顿晒着太阳唠着嗑。另一些人一开始没想好，可看到吃饱喝足的人享受的表情，就忍不住把鸡也宰了。 第二组人同样很饿，可是其中一些人看到自己拿到的是母鸡，就忍住了饥饿，把母鸡养了起来，母鸡每天下一个蛋，虽然吃不饱，但也饿不死。拿了公鸡的人，也不敢随便吃，让自己的公鸡打鸣每天叫醒大家喂养母鸡，换一个鸡蛋吃。 剩下最后一组人，找到第二组人，说让你的公（母）鸡和我的母（公）鸡交配产仔，生下小鸡，小鸡长大后下的蛋每天分你一个，如何？第二组人一想，反正自己也没什么损失，还白赚一个蛋，就同意了。 就这样过了一段时间。 第一组人饿的瘦骨嶙峋，瘫在地上埋怨上帝凭什么不再给自己一只鸡。 第二组人吃着自己的鸡蛋，又从第三组人那里拿到了一个鸡蛋，满心欢喜过着小日子。 第三组人收获了许多小鸡，自己养不过来，于是找来了第一组人，问你愿不愿意给我干活，我可以分给你鸡蛋。 一开始每人一只鸡的平等社会，随着时间流逝，又将再一次出现了穷人、中产和富人。渐渐社会上出现了这样的祈祷，上帝啊，请你把每个人的财产都剥夺，还给我们公平吧。 虽然这只是两个故事，但是从中可以看出来，穷人和富人的思维区别就在于八个字： “穷人消费，富人投资” 穷人往往只在乎钱或者眼前利益，而富人则更在乎其他东西。一言以蔽之，钱在穷人手里，只是一张“购物券”，在富人手中，则是一切。 大部分穷人习惯守财，总以为钱就是财富的全部，有了钱就有了一切，包括社会地位、香车美女、以及成功的人生。为此穷人常常习惯于为了几毛钱和街边小贩讨价还价，甚至和亲友同事勾心斗角。费尽心思，花了不少时间和精力，甚至付出人品代价换来的除了钱，其他财富几乎没有。 富人虽然也爱钱，但是往往胜在取之有道、用之有数。从金钱资本到家庭关系、社会交际、身心健康、文化修养等等方面，每一方面在富人的财富榜单上都占据着不可取代的位置。 灵魂一问： 你认为富人越玩越富，穷人越忙越穷的原因是什么？ 投资角度看穷人思维和富人思维导读：很多时候区分人与人的不是财富，而是思维方式，财富的差异只是一种结果。这就像考试一样，虽然每次考试大家都是同一起跑线，但是优等生总是能考出90分，差生也总是靠60分。投资中我们也需要用富人思维的方式去做，而富人和穷人最大的思维方式区别在于对于时间的理解，以下是一些个人思考。 记得几年前看过一篇印象很深的文章，大意是一个美国女记者一直不明白，为什么那些社会最底层的穷人，不去改变自己的生活状态。这个问题事实上我也曾经想过，因为美国其实还是有很多“中产机会”的。比如你可以去报考美国公务员，只要分数达标了就能做做一些稳定的工作：警察，公交车司机，政府员工等等。比如医院里面操作CT设备的人，其实只要能考到上岗证就几乎保证有工作，一年也有7-8万美元的年薪。那么为什么这些社会最底层的人，不通过自身一点点的努力，去改变生活状态呢？ 当这个女记者深入到这些底层工作者的生活中，终于明白了事情的真相：因为他们只能考虑明天，无法去思考未来。比如那些在餐厅打工的服务生，房租可能是按日来支付的酒店，所以她根本没办法去想三个月以后的事情。她能做的就是今天工作一天，来支付酒店的日租。而因为房租是每天支付的，年化其实很贵，反而导致她也无法把钱存下来，去像其他人交付付三押一的方式。简单来说，这个社会大部分穷人是“日薪者”。他们手停口停，是按照天来计算报酬的。而这个社会的顶级富人，他们往往是按照年来计算报酬的。有些人通过投资或者创业，在十年中积累了大部分的财富。他们看的不是明天，而是未来十年，甚至更长。 在投资中，我开始发现这种穷人和富人的思维方式也深深影响着我们。对于投资理解最粗浅的散户，他们是按照天来看收益的。他们希望每天通过交易，或者T+0，赚到今天的生活费。而稍微对于投资有些了解的人就能明白，作为一个群体不可能每一次做到高抛低吸。普通人的交易频率越高，胜率就越接近平均值。如果把手续费和摩擦成本去掉，其实频繁的交易对收益率是负贡献。许多人把每天做一次交易看做一种“上班打卡”。我动过一次了，似乎就表示今天工作过了。如果赚到那一点点的差价，内心也会有一种“幸福感”。好像今天吃饭可以多加一个蛋。当然，绝大多数的时间，交易是亏钱的，那只好明天再来。 富人思维则完全不同，他们的投资是按照年，甚至许多年来计算的。巴菲特做了55年投资，很多股票他持有了超过20年。当他买入一只股票时，其实不知道也不在乎这只股票第二天的涨跌会如何，甚至不在乎一年的涨跌。巴菲特认为在一个足够长的时间周期内，这些优秀的公司会跑赢指数。当然，这里也并不是说在A股持有一个股票10年不动。 越是贫穷，看的时间维度越短，越是富有，看的时间维度越长。穷人是看到每天有收入，而大部分最底层的工作都是“日薪族”。富人看的是按年收入，收入中最大头来自年底的奖金或者投资收益。在投资中，穷人容易产生一个虚拟的年化收益率思维。有时候一天做T+0也赚了10%，认为自己每天都能如此，那么年化出来的收益率会非常恐怖。富人希望做到十年十倍，因为他们知道十年十倍就意味着年化收益率25%，在投资中已经非常困难。最重要的是，方向能持续往上，投资不是看重哪一年的收益率，而是不要亏钱，积累小胜为大胜。 股市最典型的穷人思维我们常听到社会各界叫股民的另一个名称是散户。顾名思议，散户就是拿不多的钱来股市博弈的群体，他们希望通过“以小博大”，最终改变自己的命运。但在现实生活中，散户长期赚钱的概率是非常小的。这倒不是因为散户都不懂炒股技术，学技术并不能使你炒股致富，而很多散户输钱输在了其特有的“穷人思维”上面，如果是这样的话，那么多数散户炒股肯定难有胜算。 股市最典型的穷人思维有以下几种，如果有这样思维的股民应该及时关注到自身的问题，并且及时做出调整：第一种，很多股民喜欢购买低价股、小市值股票，他们觉得低价股容易上涨，而且还能买到很多筹码，太划算了。但是低价股它便宜有便宜的道理，可能业绩不佳，成长性不好等原因。而高价股之所以高价，也有其内在价值的支撑。如果专门盯着低价股买，很容易踩上垃圾股的地雷。 第二种，很多股民买股票喜欢满仓，从来没有一天是空仓，而且从不分仓。喜欢满仓的原因是，由于散户的本金太少，如果还要拿出一部分来炒股票，那更加赚不到钱，所以，这些人要么不操作，一旦操作就是满仓。而散户入市多数是在牛市行情的尾声，股价天天上涨的阶段，结果是追涨被套，要么割肉或者死拿。 第三种，炒股只要每天赚到生活费就满足了。很多股民常把每天去股市赚点生活费作为小目标。他们觉得，要是每天能在股市赚个几百元就非常开心了。但这样的频繁操作，短期内有输有赢，但时间长了的结果肯定是做得越多亏损越大。而且，每天只想赚点生活费的股民，一旦遇到大牛市，也会拾了一点芝麻，而丢了牛市的这只大西瓜。所以，要想在股市中赚大钱，要有大的格局，做大的趋势。 第四种，赚点小钱就要跑，稍有套牢就割肉。我有一个长辈，已经年近七十了，他就是这类股民，有点小赚头就忍不住要逃走了，生怕后面被套，而一看到自己追涨后，高位被套就选择割肉，这样做法就很容易使得自己很难在股市赚到钱。因为股市稍有上涨就跑了，很可能会错失后面股价继续上涨的机会，而盲目追涨被套后，毫不手软就进行割肉出局。但这种肉割多了，本金也所剩无几了。 第五种，只想到自己能在股市中赚大钱，却从来没有想过亏钱后该咋办？很多股民抱着发财致富的梦想进入股市，他们希望股市天天上涨，厌恶风险。但是，股市85%的时间是下跌的，只有15%的时候是上涨的，所以厌恶风险没有用，要直面风险。很多散户通常在股市天天上涨的时候买股票，他们光想着赚钱了，却忘记行情最有一天会结束，行情会出现大逆转的风险，结果刚开始还是赚了钱的，后来把钱都还给股票市场不算，还被深深套牢。 在股市中，你手里有多少钱没关系，你懂不懂技术指标也没关系。但是如果有以上几种“穷人思维”来炒股，肯定无法战胜市场，成为最后赢家。其实，散户不赚钱的原因更多在于自己已经固化的思维方式，如果能克服以上几类“穷人思维”，散户炒股的获胜可能就会上升。股市中的大户也不是一日成为掌握大量资金的有钱人，而是他们也是靠着克服人性弱点才有可能离开成功的距离更近一些。 在做股票之前，你应该想清楚的事机会都是留给有准备的人的，要成为一名合格的股票投资者，打好基础是必须的这能决定你能在股市上走多远。 机会都是留给有准备的人的，在做好充分的前期准备的前提下，机会来了，不慌不忙地抓住机会，为后期成为一名合格的股票投资者打好基础，这是很有必要的，甚至能决定你能在股票市场上走多远。 一、时间的规划人生需要规划，职业生涯需要规划，同样，股票交易也需要规划，有些股票交易者快有十年了，但结果还是不尽如人意，这种情况还是退了比较好，即使你不退，总有一天也会被市场淘汰。 生活中能够提升生活方式最直接了当的方式就是让自己有钱，如果你想通过交易赚钱的话，就需要静下来想想，你还有多少时间用于股票交易，了解多少股票知识，再说的具体一点就是给自己一个时间期限。 如果你已经做了三年的时间还是没做成，你选择了放弃，这并不可耻，反而是一种明智的选择。做交易本身就是一件努力了也并不一定有回报的事，自以为熬过黎明前最黑暗的时刻就是光明，结果还是黑暗，生活也陷入了僵局，这种情况很常见，也很普遍。 二、你有多少资本用来亏损？ 在股票交易中，你拥有多少本金比拥有多少时间更重要，因为我们的生存离不开金钱。说的更直接点就是生活处处离不开钱，这是一个硬性的条件，不要让自己负债累累。 时间带给你更多的压力，不如说金钱给你带来的压力更明显，不排除有天才的存在，他们一上来就做的得心应手，但这样的人毕竟知识少数。对于大多数的投资者来说都是要付出很大代价的，都是要经历亏损才会成长，正因为这样，才会有那么多的书籍，座谈以及课程等。 在不影响你正常交易的情况下，你有多少资金可以用于投资，在入市之前你都应做到心中有数。股票交易类似于赌博，但又不是赌博，如同赌博一样，交易会把人的劣根性无无限的进行放大，进入市场无视规则，盲目的进行交易，等到回头在看的时候，已经来不及止损，只能后悔不已。 所以在股票交易之前，一定要做好本金的规划，这样能最大限度的减少损失，实际上这也是提前在做止损。 三、你的年收益能否满足你的日常开销股票交易几年，你是负债累累呢？还是挣的钱塞满腰包？这里面的心酸也只有你自己最清楚。如果你的年收益刚好能满足日常开销，这说明你的收益整体稳定，至少不拖后腿：如果你的年收益远远高于日常开销，这你就不必担心了，因为你已经能算得上一位股票交易能手；如果你的年收入根本不够你的日常开支，那么你就要注意了，要么及时停手，要么快点转变交易理念，改变交易机制，及时止损。 资金管理的远比选择股票重要100倍！资金投资风险的管理技巧，是投资成败的关键之一。很多非常聪明的投资者，都是在资金管理上犯了情绪化的错误而亏损严重。许多投资者研究的重点花在了如何选择股票，如何选择时机上面。没有几个投资者愿意花时间研究如何进行资金管理。选择股票，选择时机从事后看这做确是如果选对了，还不够！还要在选对的股票上重仓！但是我们交易的是未来，不是过去！如果你选择错误呢（事后正明是错的）并且还重仓那么后果很严重。 例如12年指数破2132点以后，许多投资者都认为指数下跌幅度不太了，所以满仓操作。我认为这是一件风险很大的事，或者说在赌博！因为你无法判断你持有的股票一定到底了。更无法判断如果指数真触底反弹的情况下。你的股票能够跑赢大盘。目前技术指标超卖是事实，但是如果指数横盘在这里一短时间，可能就不超卖了！而且在下跌趋势中超卖了继续超卖，在上升趋势中超买了继续超买的事常见。看看2008年的熊市当时的一地鸡毛。 说实在的参与市场的每一个投资者都是以逐利为第一目的的，而风险的本质是以风险换取利益！如何有效地控制风险，真正做到以小搏大，先要从建立风险意识，明确风险概念开始。什么是风险？风险是投资者参与市场交易出现亏损的可能性。所谓控制风险，简单地讲就是1）要防止重大亏损因此千万别满仓，2）当出现亏损到一定程度时可以停止（简单手段叫'止损')。没有仓位的控制就不可能防止重大亏损。没有止损就等于没有风险控制的手段，不会控制仓位，没有止损概念才是导致普通投资者投资失败的根本原因。许多投资者错误把亏损归于不会选择股票，不会选择时机，这仅仅是一方面的原因，而且不是最重要的原因。因为事前谁也无法准确的判断。控制风险就是事后处理的机制。如果你猜对了。那么你就赚到了，如果你猜错了，正确的资金管理可以让你避免灭顶之灾。 国际投资大师奥内尔的第一课就是要投资者学会'止损'，止损是想要在风险投资中获取成功的第一课。而仓位控制远比选择股票重要。当然金管理是需要计划的。资金管理最重要是保障本金的安全，其次才是获利最大化的追求。因此； 1.千万别满仓买一个股票。 2.止损/止盈纪律的执行要坚决实行程式化。破了止亏位 3.失误后要先执行纪律，再进行场外反思。 交易前应做的准备和资金管理 1）选择好品种以后逐步分批建立仓位。而且在赚钱的仓位上加仓，千万特别在亏损的仓位上去摊薄操作。 2）风险回报率应该是3:1，即买应该股票应该判断上涨30%以上概率大于下跌-10%才下手。 3）买入前面千万不要忘记设定止损。通常，-7%左右的止损线。牛市时可以在-10%左右。止亏线是当市场跟您预期的背道而驰时，带你安全撤离的保险。 4）因此止损一旦设定就请不要向下更改，否则止损就失去了保护资产的作用。如果买了股票后上涨了，可以根据最新的股票价格设定新的止损线。这样你就不会乘电梯了。 建议每个投资者在交易前思考如下问题： 1.我能承受多大风险？ 2.我想要赚多少，最多能亏多少？ 3.目前市场情况如何，很动荡还是很平静？有没有趋势？那些板块强势，那些板块弱势。 作为希望在股票市场中长期、稳定获利的投资者，绝不可以选择依靠自己的判断去感性交易，要应该建立完整严谨的、符合逻辑的交易原则。一定要去掉赌博心态，根除非理性交易，搏傻式是认为一定会如何如何的满仓操作。可能短期有暴富的机会，但从长远看一定是以全军覆没而告终。稳定的交易系统所获取的利润并非是系统创造的，而是市场赋予的。当你从原理上认识它，理解它，你才能真正的信任它，使用它。永远依循通道方向去操作，即上升通道以做多为主，下降通道以做空为主，顺势而为原则+严格的资金管理=￥￥￥￥，如此操作获胜概率比较大。如果你无法判断市场趋势就休息，如果市场趋势已经出现。那么你就跟随吧！ |
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