小飞是个典型的理工男，平时穿衣打扮都是简单随意，日常花钱也没有大手大脚的习惯。不过小飞有个爱好：收藏球鞋。对于毕业两年的小飞来说，这个爱好是个很花钱的项目。小飞目前月入12K，日常花销约6K，然后剩下的6K他一般会存下3K，3K作为灵活花销和“收藏基金”。
小建是小飞的师弟，刚参加工作不久，现在和小飞在同一家公司。目前小建月收8K，日常花销约5K，剩下的3K他会存下2K，1K做灵活花销。
现在的问题是，如果单从存钱的角度看，小飞和小建在未来谁会更富裕？
存钱不能只看金额
从存下的钱的角度看，小飞目前每月存下3K，小建存下2K，那小飞未来会更富裕吗？事情没有这么简单。小建目前收入比较低是因为刚工作，他的工资也会随着工作经验增加而提升的。
那你会说，小飞也同样会涨工资啊！那我们怎么预测他们两未来能存下多少钱呢？
聪明的你会发现，存钱不单单要看金额，还要看另外一个指标。这个指标我们称为“存钱效率”。
存钱效率，指的是存下的钱和可支配的钱的比例，如下图：
我们可以算算小飞和小建的存钱效率：
所以小飞的存钱效率是50%，小建的存钱效率是67%。有些人会说，我只要赚得多就存得多啦，为什么要懂的“存钱效率”这个指标呢？
首先，赚得多跟存得多是想当然。比如，小飞月收12K存下3K；他的另一个工作一年的同事小文，月入10K，日常开销跟小飞差不多，但他也能每月存下3K，因为他的存钱效率是：3000/4000 = 75%！可见，如果不留意存钱规律，赚得多存得多只是假象。
其次，我们大部分人其实并不会去跟收入低很多或高很多的人比，我们习惯跟同一层次的人比。那这个就更直观了，同样的工资，相近的日常花销，当然存钱效率高的人能存下更多的钱。
为什么有些人存钱会越存越穷？
为什么有些人存钱会感觉越存越穷？就是因为他们不懂得存钱效率的重要性。我们简单对比就能懂这个道理。
两个收入和日常支出相同的人，比如小飞和他室友小文，他们每月可支配收入都是6千元。小飞存钱效率是50%，而小文存钱效率是70%。假设收入支出不变，5年后两人能存下多少钱？
答案是小飞存下18万，小文存下25万。
如果设定两人涨薪幅度（2K/年）和日常生活开销涨幅相同（都为月收入50%），你猜5年后，两人存下的钱是多少呢？
答案是小飞存下24万，小文存下36万。
两人是同一个生活阶层，但慢慢的小飞的存款会落后小文越来越多。随着年龄增加，各种开支会越来越多，特别是买车买房养孩子，如果你存款对比同龄人越来越少，你肯定会感觉自己比以前更穷。
穷其实是一个相对的概念。有些人收入一般，但他们存钱效率高，一段时间的积累后，就会感觉自己确实比以前富裕了。而有些人虽然收入比较高，但花钱大手大脚，存钱效率低，虽然总体财富是在增长，但相对于他们的生活水平，他们存下的钱其实并不能满足未来他们对生活的需求，这时就会感觉自己变穷了。
你的消费合理吗？
在这个物欲横飞的时代，我们很容易就因为消费过度而影响长期的财务健康。特别是各大支付平台信用支付制度以及各种网贷的出现，极大地满足了人们随时购物的需求。
但有一个问题我们要注意：我有花钱过度吗？
其实度就是一个程度问题、相对问题。那对付相对的问题，就要用一个相对的指标做武器。存钱效率，就是这样的武器。
例如，小飞在涨薪后收入提升了2K（14K/月），那如果他的生活开销增长1K（7K/月），剩下的7K就是自由自配的金钱。
但是，小飞在涨薪后，对收藏球鞋的“瘾”更强了，他把原来的“购鞋基金”增加了1K/月。他觉得，我还是有存下3K啦，跟以前一样挺好。只是，他没有想过他的“存钱效率”反而比涨薪前下降了。
生活品质的提升是我们每个人的追求，但生活品质到底要提升多少才是合理？存钱效率给了我们很好的思路。
当然，只存钱不投资，也是理财大忌。不过，首先要存得下钱，才能有投资的本金。而且，我们存钱不能只看金额，更重要的是看重效率。
希望更多的朋友有“存钱效率”这个意识，在生活中好好管理自己的财富健康，让今天过得舒服的同时，保证未来有更好的财务状态。
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