人都病死了，重疾险却拒赔！保险公司：谁让你治疗不够90天

在我们老百姓心中，保险不太让人相信！不买保险提心吊胆，就怕哪天得了大病拖累一家人；买了保险还是提心吊胆，就怕哪天得病了，保险找各种理由拒赔。所以买保险都是图安心，拒赔就太不厚道了！

今天，我就从“一男子重度肾病身亡，保险公司却以治疗时间不足90天而拒赔”的案子说起。最后小鱼也会告诉大家为什么不赔？如何避免买的保险拒赔？希望大家注意！

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真实案例

江苏的厉先生是一家发电厂的员工，单位福利不错，为所有员工在某保险公司投保了15万元的团体重疾险。

去年2月份，厉先生被确诊为慢性肾脏病5期，也就是尿毒症。在不到3个月的住院期间，光医院就下发了2次病危通知，非常不幸的是，在第三次血液透析过程中，厉先生心脏呼吸骤停，抢救无效死亡！

因为想到先生的病属于重大疾病，所以妻儿以重疾险中“终末期肾病”导致死亡，迅速向保险公司申请了理赔，可没想到，保险公司竟当场拒赔！原因更是让人难以接受！

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案例分析

厉先生妻儿坚决不认同：明明属于重大疾病，重疾险却不赔？凭什么？这不是坑投保人吗？后几经追问，保险代理人才说出了拒赔理由：终末期肾病需要进行至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术，才赔！但是厉先生血液透析治疗没有达到90天。

不过话说回来，人都病死了，重疾险却不赔，真的让人很寒心！所以，厉先生一家将保险公司告上了法庭！亲人的离世，对于任何一个家庭来说，都是天大的痛苦。更可气的是，花钱买的重疾险竟不赔，无疑让人大失所望！对此，小鱼心里真的很难过！

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防止拒赔，牢记3大点

很多人问我：为什么天天说保险拒赔的坏话，保险招谁惹谁了？那么，我现在可以告诉这些人：我不知道你是不是保险代理人，但我只想尽自己的一点能力，告诉我们老百姓如何防止保险拒赔、防止被无良业务员坑！任何人的钱都不是大水冲来的！

为此，我联合了一些专家在借阅分析了120多份保单之后，总结了几点大家需要特别注意的地方：

1、一定牢记理赔条件

大家买保险，基本都是冲着它能保什么病、赔多少钱去的！所以，在买保险之前，你首先要搞清楚这些，说白了，这就是我们常说的理赔标准。拿重疾险来说：

所以，大家一定要看清保险合同，遇到一些专业名词不懂，最好当面向业务员问清楚，可以采取录音、录像的方式留作证据，以免后期有人耍赖。

2、一定牢记免责条款

说完了保险能赔的，就得说说保险不赔的，也就是保险合同中的“免责条款”，也叫除外责任。这是非常重要的一点，目前导致拒赔最多的原因之一，大家千万不要忽视！常见的：

重疾险：皮肤癌、原位癌、冠状动脉支架手术等就不赔；

意外险：猝死、个体食物中毒、摔倒死亡、高温中暑等就不赔；

车险：无证驾驶、酒驾、肇事逃逸、车辆未年检等也不赔！

3、一定要如实健康告知

如实告知，依旧是目前保险拒赔的重灾区。说白了，就是不要隐瞒病情投保，千万别小看任何一家保险公司，查到你过去住院看病的病历记录的能力。保险业务员问你什么就如实说，不要含糊不清，切记以医院权威的医疗记录和体检结果为准。

最后提醒大家一点：病历对保险理赔影响很大！很多人看病住院，生怕医生不能对症下药。挖空脑袋想自己过去的种种症状，啥头疼脑热的小毛病都说。大家记住千万不要乱说话，你所说的医生都会一一记录在病历本上！这很容易导致保险拒赔！

所以，买保险是门学问，防止拒赔是关键！不然到最后白白浪费钱！近期我们也是推出了免费保险测评的服务，提前帮你分析家庭风险，让你在以后想买保险的时候，不被业务员坑、被保险公司轻易拒赔！