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“消费”是人类永恒的话题，“养老”也是人类回避不了的问题，那么这两者有什么关系呢？在人们传统的思维中，养老主要依靠年轻时积累起来的储蓄和财富，而消费则是日常的收入支出。消费减少了养老金的储蓄，或者是养老金的储蓄抑制了人们的当下的消费开支。然而，我国著名经济学家陈瑜教授提出《消费资本论》后，消费和养老之间发生了神奇的变化，那就是可以用“消费”来换“养老”。 为什么可以这样呢？因为根据陈瑜教授的《消费资本论》，消费者的消费行为是对企业的投资，因此消费者可以获得一定的投资回报。在传统的消费模式下，消费者就是纯粹的消费，没有任何回报。而在消费资本论所指导的新型消费模式下，消费者通过在商家、厂家或者平台进行消费，之后还应该能够从获得一定的投资回报。这部分投资回报，即可以转化为养老金。 这就意味着，消费者在消费的同时，不仅能够获得满意的商品和服务，同时还能够获得由商家提供的一份养老保障金。那么，消费者消费的越多，未来就会获得越多的消费养老保障。在陈瑜教授的《消费资本论》提出之前，这一模式是无法想象的。人们花钱，只能减少自己的储蓄。而《消费资本论》的提出，则可以使人们在花钱的同时，还能够获得一笔小小的养老保障，日积月累未来也可能成为一笔可观的养老保障。这对于解决老龄化社会下的养老问题提供了新的保障。 下面，我们来看看，什么是消费养老？ “消费养老”创新模式是新时期对传统养老保险制度的改革与创新。它以新的市场经济理论“消费资本论”作为理论依据，创新性地提出将消费资本参与企业利润分配后的收益转化为养老金，从而将消费与养老进行有机结合，通过消费者的日常消费行为积攒养老金，构建出“全民养老、终生养老”的新型养老模式，为解决全社会养老难题带来新的希望。 “消费养老”创新模式，是由政府主导和监管的、专家指导的、企业市场化运作的，根据消费资本论原理，消费者通过日常消费可获得消费资本利润，转化为养老金的新型养老保险机制，这是全国城乡居民都可以参与的全民养老、终生养老的保险体制和机制，是一种与市场完全对接的、充满内生活力的养老保险模式。 在这种养老保险机制下，消费者、被保险人将由传统保险制度下被动的参与者、被执行者，转化为新型养老保险制度的积极主动的参与者、主人翁和新型养老保险制度的主力军。 人口老龄化是全球人口结构发展变化的共同趋势，我国已经开始步入人口老龄化社会。由于我国人口基数大，人口老龄化进程速度快，老年人口数量巨大，经济发展程度低以及未富先老的两难境地，使我国的社会养老事业面临着巨大负担和压力，形势日益严峻且十分紧迫。因此，对传统养老保障制度进行改革与创新，并建立新型社会养老保障制度，成为我国应对老龄化的重要举措和当务之急。 先来看一组具体的数据吧！
我国养老保障制度面临着巨大压力。当前我国正处于社会养老保险制度的转型时期，制度运行存在着很大的资金缺口，使养老保障制度的可持续性发展受到了前所未有的挑战。我们迫切需要建立一个多元化、多层次的、能够切实解决全民养老问题的体制。 “消费养老创新模式”的提出具有重大的现实意义和作用。“消费 养老创新模式”通过创新的发展思路和发展理念，发动全社会积极参与 养老保险，在不增加政府财政负担、企业负担和消费者支出的前提下，从市场经济的良性循环中提取养老金，从而有效化解老龄化社会面临的巨大压力。01 “消费养老创新模式”中养老金的来源，是从市场经济的角度出发，是企业和消费者之间的利益共享的结果。一方面，由于居民的消费行为是源源不断的，因此消费养老所需的养老金也可以源源不断地产 生。凡有消费和消费者的地方，就有消费资本利润的产生，影响范围极其广大；另一方面，消费者本身就是一个庞大的群体，消费又是一个可以计算或涵盖生产总量的经济概念。因此，消费养老作为一个调度社会总资本的武器，它所产生的作用是不可估量的。“消费养老创新模式”大大地拓宽了养老资金来源渠道，有望解决养老保险制度中融资难、有效给付不足的问题，将大大地减轻政府在养老方面的财政负担和压力。 02 “消费养老创新模式”是一种居民自愿积累养老金的方式。传统的养老保险制度均属于强制性交款，要按照有关规定在一定的时间和期限 进行缴纳，才能获得一份养老保障。而“消费养老创新模式”不需要居民 额外缴纳费用，因而也不会增加居民的负担，尤其是对于中低收人群体，养老保险往往成为他们不愿缴纳又不得不缴纳的费用。消费养老只 需按照消费者的意愿，进行自由消费，没有时间和费用的限制，通过日常消费轻松的积 攒一定额度的养老。 “消费养老创新模式”覆盖范围也非常广泛，不受居民身份、职业和地域的限制，任何人只要通过消费都可以获得相应的养老保障。因此，“消费养老创新模式”将由于自主灵活、操作便捷，深得消费者的欢迎，且与居民的消费能力挂钩，逐渐成为广大民众养老的坚实支柱。 03 “消费养老创新模式”能够补充和完善我国养老保障体系，构建多元化、多层次的养老保障体系。我国“三支柱”的养老保障体系中的第一支柱是统账结合的基本养老保险，即由政府主导并强制执行，采用现收现付的筹资模式；第二支柱是企业年金，是一种以企业为责任主体的市场化管理的养老金计划，由企业缴费或者员工缴费；第三支柱是个人储蓄性养老计划，个人为责任主体参与缴费，一般由商业保险公司办理，个人自愿投保。人口老龄化加速发展为 养老保障带来巨大挑战，为积极应对日益严峻的人口老龄化形势，建立多元化、多层次的养老保险体系是必然之路。 陈瑜教授在《第二届消费养老创新模式高峰论坛》上指出，自消费养老创新模式提出以来，在全国各地引起了热烈的反响，出现了数以百计的实施消费养老创新模式的企业，然而由于缺乏理论指导、政策和法律的约束与规范，企业在实施这一模式过程中出现了各种乱象，无论是养老金的生成和养老金的管理，存在着随意性和不安全性，因此消费者获得的消费养老金的权益还不能得到充分的保障。同时，一些平台的运营在设计和管理都存在很大的风险。 因此，陈瑜教授提出，他作为消费资本论的创立人和消费养老创新模式的提出者，郑重向全社会所有实施建立在消费资本论基础上的消费养老创新模式的企业呼吁并要求，在实施消费养老创新模式的过程中，必须建立科学的支撑系统、政策法律支撑系统和互联网技术支撑系统。以确保消费养老创新模式稳步推进和持续发展，坚守国家法律和政策的红线和底线，确保在合法合规的渠道上健康运行。 为了使企业能够准确的认识和了解消费养老模式，所涉及到的理论支撑、政策规定、有关法律等内容，由陈瑜教授亲自领衔授课；国家有关主管部门、高等院校、研究机构的专家学者联袂授课，从理论、政策和法律的角度来对消费养老模式进行全面的讲解和诠释，指导企业进行规范和科学的实践。欢迎正在或者准备参与消费养老创新模式实践的企业和个人踊跃参加。 |
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