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之前上两讲课程，我们确定好需求和预算，你大概已经有想买的产品类型了。不过，同一个产品类型，因为给付方式、收益方式的不同，也包含了很多细分类型，所以同一个产品类型，你也会面临很多选择。 比如你可能听过很多名词，消费型的、储蓄型的、分红的、不分红的，这里我就给你解释一下，这些细分类型都是什么含义。 消费型，就是说这是一个保费消耗型产品，消费了就没有了，如果风险没发生，保费也不会还给你；而储蓄型，就是如果风险不发生，保险公司会按照一定利率连本带息地把保费还给你。 听起来储蓄型的保险产品更划算啊？你别急着高兴，保险公司不会就这么简单地帮你存钱，它都是计算好了的。在消费型保险里，保费里只涵盖风险保费，相对就会比较便宜，保额也比较高。 但储蓄型呢？在风险保费基础上，还增加了现金价值，什么是现金价值呢？就是你在退保的时候，你的保单能够领取的折现价值。显然，这种产品的保费自然就要贵点，但本金不会损失，还会有一定收益。 那分红又是什么意思呢？我们前面讲过，保险公司为了吸引更多的人来投保，会把自己通过投资赚取的收益，给投保人分红。分红型保险，就是带有投资性质的保险。不过，分红型保险的收益会根据投资收益来分配，所以收益是不确定的。 相应地，还有一种固定收益的保险，就是保险公司和投保人约定好，到期领取固定的收益，当然，这种保险产品，保费就会便宜一点。 了解了这些概念，你应该很容易就能做出选择了。如果你预算比较低的话，还想买到高保额的产品，就买消费型保险。但如果你的预算比较充足，可以选择保本保息、返本类甚至分红型的产品。 另外，不同公司合同条款也是有区别的，在看条款的时候，你需要额外关注的是除外责任。 同类型的保险产品，不同保险公司会有不同的除外责任，比如很多家财险会把地震这类自然灾害列为除外责任，如果在地震频发区，这样的家财险价值就不大，当然也会有保险公司专门把地震包含在保障责任内，所以除外责任，也是你在挑选产品时特别需要注意的一项内容。 下一堂给大家讲解，如何科学的确定保额和期限。你的鼓励和支持是富贵我行动最大的动力，喜欢请关注、点赞、转发哦！ |
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